被稱為“史上最嚴(yán)”公積金貸款新政仍未最后出臺，但它關(guān)于貸款條件的幾條重要修改牽動著不少市民的心。近日，廣州市公積金中心接受了記者專訪，透露正整理相關(guān)意見提交市住房公積金管理委員會討論，正式文件預(yù)計(jì)最快5月出爐。公積金中心方面稱：“不管政策是否調(diào)整，在結(jié)余資金偏少的情況下，將從總量上控制貸款規(guī)模，使職工有平等的機(jī)會使用住房公積金貸款。”該表態(tài)顯示收緊意圖未變。公積金中心對于職工關(guān)心或質(zhì)疑的幾個重要問題也一一予以解答。

質(zhì)疑

1、近期媒體報(bào)道，有的說公積金“入不敷出”，有的又說結(jié)余公積金資金在“沉睡”。廣州的公積金資源是否得到了合理利用？

公積金中心答復(fù)：根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，住房消費(fèi)累計(jì)提?。òㄙ徺I、建造、翻建、大修、償還貸款本息、租賃住房提?。┱祭U存總額的53%，離休退休、戶口遷出本市等提取占繳存總額的12%，住房公積貸款余額占繳存總額的28%（以上三項(xiàng)已占到93%），其余資金用于發(fā)放住房公積金個人貸款，這充分說明廣州住房公積金資金已充分利用。

中心此次調(diào)整貸款政策考慮了兩個主要因素：一是提取量大，結(jié)余資金偏少；二是貸款條件寬松，貸款風(fēng)險(xiǎn)增加。調(diào)整政策實(shí)施以來，住房公積金與商業(yè)貸款利差明顯，商業(yè)銀行能用于住房按揭貸款的額度大幅下隆，住房按揭需求嚴(yán)重向住房公積金貸款傾斜，住房公積金貸款發(fā)放量增長速度過快。

2、不給貸二次，是否完全無視了住房改善型需求？

公積金中心答復(fù)：國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知》（國發(fā)〔2002〕12號）明確規(guī)定，住房公積金制度的設(shè)立是為改善中低收入家庭居住條件，而非滿足改善所有人的家庭居住條件。國家或市政府沒有相關(guān)文件指導(dǎo)如何判斷是否屬于改善性住房。

公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，實(shí)際上，住房公積金貸款對家庭購房套數(shù)的認(rèn)定比商業(yè)貸款更加寬松。“商業(yè)貸款對曾經(jīng)貸款或曾經(jīng)購房，不管該房產(chǎn)是否結(jié)清或是否轉(zhuǎn)讓均視為有效購房，而住房公積金對已貸款并已結(jié)清或已轉(zhuǎn)讓的房產(chǎn)不納入家庭購房套數(shù)范圍。在這種寬松的貸款政策下，相當(dāng)部分職工家庭第二套或第三套住房都能在住房公積金貸款當(dāng)中按首套房計(jì)算。”——這也就意味著，只要以前沒貸過公積金，即便買過房，但原來的商業(yè)貸款已還清或者房產(chǎn)賣出，再買房仍然可申請公積金貸款，并能按首套房優(yōu)惠政策算，那么改善型購房仍然有貸公積金的機(jī)會。

3、既不買房又不租房的職工，退休后才能提取公積金。公積金豈不變成了養(yǎng)老金？加上若干年的通脹以及長期低利率，公積金繳存對這部分人基本沒什么意義?？煞裢卣苟喾N使用渠道比如醫(yī)療、生活困難救助等？

公積金中心回復(fù)：住房公積金制度的設(shè)立是為了改善中低收入家庭居住條件，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第24條和第26條規(guī)定了住房公積金的提取和使用范圍。

記者查閱條文發(fā)現(xiàn)，這里面其實(shí)也包含了一定的非住房用途。比如“完全喪失勞動能力，并與所在單位終止勞動關(guān)系的”、“下崗、失業(yè)人員，男性45歲（含45歲）、女性40歲（含40歲）以上，且連續(xù)下崗、失業(yè)12個月以上的”，也可申請?zhí)崛」e金。至于醫(yī)療方面，考慮到目前廣州公積金“錢緊”，估計(jì)短期內(nèi)都難以實(shí)現(xiàn)提取公積金。

4、公積金“易繳難用”，“我的錢為什么不能想用就用”。想用的用不到，能用的都是有實(shí)力買房的，在現(xiàn)階段是否變成了“劫貧濟(jì)富”的政策？

公積金中心答復(fù)：住房公積金作為長期住房保障制度，強(qiáng)調(diào)的是“人人為我，我為人人”的互助性。隨著國家房地產(chǎn)調(diào)控政策的執(zhí)行，已購房的職工因限購或限貸政策基本上不能使用公積金貸款，剩余的都是首次購房需要住房公積金貸款。在住房公積金資金有限的情況，并不能解決所有職工的所有住房需求問題，但要滿足首次使用住房公積金購房需求。

公積金中心強(qiáng)調(diào)，盡管住房公積金貸款的性質(zhì)與商業(yè)貸款不一樣，但同樣存在住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)，特別是目前房價(jià)偏高的情況下，所有商業(yè)銀行都在大幅收緊貸款額度，這也是一個重要的警示信號。公積金應(yīng)“便民、利民、惠民”，但絕不能忽視貸款風(fēng)險(xiǎn)的問題。

“大部分職工一方面希望能全部提取自己賬戶上的余額，另一方面又希望能重復(fù)使用低利率的住房公積金貸款。這是完全矛盾的思維方式。”公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，沒有資金的積累，就不可能存在住房公積金貸款，公積金制度就沒有存在的必要性了。

至于“自己的錢為何不能想用就用”，該人士稱，《住房公積金管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，分為個人繳存和單位補(bǔ)貼兩部分，個人的資金只占一部分。“如果沒有強(qiáng)制性的公積金制度，就未必有單位補(bǔ)貼這個福利。”并且公積金貸款是政策性貸款，享受優(yōu)惠利率，貸款資金來源就是大家共同繳存的住房公積金，該資金是專項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的，具有積累性和專用性兩個特點(diǎn)，不能以現(xiàn)金形式發(fā)放，必須實(shí)行專戶管理，這是一項(xiàng)基本制度，所以無法做到“想用就用”。

不過，也有不少專家認(rèn)為，在當(dāng)前環(huán)境下，制定于2002年的《住房公積金管理?xiàng)l例》確實(shí)有很多地方需要修改來完善其用途，比如合理擴(kuò)大使用范圍，加強(qiáng)其運(yùn)營效益，讓廣大繳存人有權(quán)利分享增值收益等，甚至用更合理的制度比如全國性住房銀行的形式來替代現(xiàn)有模式等。