在互聯(lián)網(wǎng)金融收緊監(jiān)管、加強(qiáng)自律的時(shí)候，又一名“逃兵”出現(xiàn)。
9月26日晚間，總部位于四川省成都市高新區(qū)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)懶財(cái)主官網(wǎng)公告稱，實(shí)際控制人鐘寧林卷款1160萬后失聯(lián)，目前成都公安局高新分局已經(jīng)對(duì)其立案偵查，定性為非法吸收公眾存款。
懶財(cái)主官網(wǎng)26日發(fā)布的公告稱，當(dāng)天早上公司實(shí)際控制人鐘寧林將用于兌付的投資款項(xiàng)1160萬元提現(xiàn)到個(gè)人銀行卡，導(dǎo)致公司無法正常兌付，目前公司已經(jīng)確認(rèn)此人失聯(lián)。公告稱，公司員工也在平臺(tái)上有投資款項(xiàng)，也是受害者，目前公司員工已經(jīng)和成都市高新區(qū)金融辦、成都市公安局高新分局取得聯(lián)系。
懶財(cái)主官網(wǎng)公告內(nèi)容
隨后27日，該網(wǎng)站又以懶財(cái)主員工的名義發(fā)布成都市公安局舉報(bào)材料規(guī)范，建議投資者準(zhǔn)備舉報(bào)材料寄往當(dāng)?shù)毓簿帧?/p>
澎湃新聞從前往高新區(qū)公安分局報(bào)案的投資者處得到一份《受案回執(zhí)》顯示，警方已經(jīng)在9月27日開始立案偵查，將懶財(cái)主的運(yùn)營公司——成都世紀(jì)匯通信息技術(shù)有限公司的行為定性為非法吸收公眾存款。
受案回執(zhí)
懶財(cái)主官網(wǎng)顯示，截止到9月29日，該平臺(tái)上的投資用戶有8.6萬人，投資人在該平臺(tái)的累計(jì)投資額超過15億元。官網(wǎng)信息還顯示，2015年12月18日該平臺(tái)成交額突破3億元。也就是說，按照網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，今年以來每月平均新增投資額超1億元。
母公司實(shí)繳資本為0
投資者27日來到懶財(cái)主運(yùn)營公司所在地——成都市高新區(qū)天府大道中段666號(hào)時(shí)，該公司已經(jīng)停止運(yùn)營，大門緊閉，門內(nèi)一片漆黑。
懶財(cái)主運(yùn)營公司大門緊閉
懶財(cái)主運(yùn)營公司成都世紀(jì)匯通信息技術(shù)有限公司，注冊(cè)于2015年4月20日，注冊(cè)資本1000萬元人民幣，法人代表為謝貴東。
在2015年12月3日，該公司經(jīng)歷一次股東變更，出資人由謝貴東變更為前海懶財(cái)主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司，而后者的大股東和法人代表就是公告中攜資出逃的鐘寧林。
相較于成都世紀(jì)匯通信息技術(shù)有限公司，前海懶財(cái)主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司的注冊(cè)時(shí)間稍晚，為2015年11月24日，注冊(cè)資本5000萬元。股東為三名自然人鐘寧林、譚學(xué)勇、楊維波，其中鐘寧林認(rèn)繳出資額為4750萬，持股95%。然而根據(jù)全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，該公司2015年年報(bào)顯示三名股東的實(shí)繳出資均為0。
除了前海懶財(cái)主之外，鐘寧林還是成都壹號(hào)金服網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和成都艾索科技有限公司的法人代表和股東。公開信息顯示，鐘寧林畢業(yè)于東北大學(xué)，曾就職于軟件公司東軟集團(tuán)。從2007年開始創(chuàng)業(yè)，擔(dān)任成都艾索科技有限公司董事長兼CEO，2013年開始接觸互聯(lián)網(wǎng)金融。
澎湃新聞嘗試聯(lián)系懶財(cái)主實(shí)際控制人鐘寧林，但目前手機(jī)關(guān)機(jī)，無法聯(lián)絡(luò)。
不同于一般的網(wǎng)貸平臺(tái)，懶財(cái)主似乎有些回避自己P2P的身份。在資產(chǎn)端，懶財(cái)主大力宣傳的是自己的“P2F”項(xiàng)目，即個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)團(tuán)購，包括信托、資管和貨幣基金等，除此之外，還搭配一些P2P個(gè)人或企業(yè)借款。
此外，該平臺(tái)宣稱有風(fēng)險(xiǎn)保障金可以墊付逾期金額，并有不低于待還金額1.4%的劣后保障金，在風(fēng)險(xiǎn)保障金不足以覆蓋不良資產(chǎn)時(shí)，不良部分由劣后保障金回購。然而官網(wǎng)的這一承諾，在平臺(tái)宣稱實(shí)際控制人捐款跑路后并沒有被啟動(dòng)。
值得注意的是，懶財(cái)主還有一關(guān)聯(lián)平臺(tái)——八戒金融網(wǎng)。工商資料顯示，成都世紀(jì)匯通信息技術(shù)有限公司的域名中包括www.bajiemoney.com，打開便是此網(wǎng)站。該網(wǎng)站自稱是一站式多元資產(chǎn)配置平臺(tái)，從網(wǎng)站設(shè)置上看，主要欄目分別是銀行理財(cái)、信托產(chǎn)品、公募基金、私募基金、消費(fèi)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和資管產(chǎn)品的代銷。澎湃新聞多次撥打官網(wǎng)電話，接通后顯示“您呼叫的用戶正忙”。
屬地化管理之困
由于P2P網(wǎng)貸借助互聯(lián)網(wǎng)的介質(zhì)突破了地域限制，在懶財(cái)主發(fā)布公告以后，四川、天津、杭州、上海、上海、山東等地的投資者建立了十幾個(gè)維權(quán)討論群。一名上海投資者向澎湃新聞出示的一份上海地區(qū)投資者金額匯總不完全名單顯示，114名上海投資者的投資總額超過了1100萬元。
上海投資者投資金額不完全名單
十余名上海投資者于9月29日下午前往上海市經(jīng)偵總隊(duì)報(bào)案，澎湃新聞在現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)，投資者搜集的證據(jù)并沒有被上海經(jīng)偵收取。上海經(jīng)偵總隊(duì)一位警察表示，由于成都警方已經(jīng)立案，并要求各地投資者郵寄與平臺(tái)簽訂的電子合同等證據(jù)，上海警方暫不介入，不能立案也不能備案。
這位警官還表示，只有成都警方認(rèn)為此案涉及全國多地，上報(bào)公安部，公安部對(duì)上海經(jīng)偵下發(fā)指令，才能協(xié)助偵查。
上海新金融研究院研究員、上海大學(xué)國家發(fā)展研究院博士后郭峰對(duì)澎湃新聞表示，上述現(xiàn)象是互聯(lián)網(wǎng)金融跨區(qū)域經(jīng)營與屬地化管理的金融體制沖突的典型情形。
“互聯(lián)網(wǎng)金融都是跨區(qū)域的，成都的平臺(tái)，完全可能吸收外地民眾的資金，而在屬地化管理體制下，成都的平臺(tái)就是成都金融管理部門在負(fù)責(zé)日常監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)處置也是成都地方司法部門負(fù)責(zé)，”郭峰表示。
但在互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)案件上，地區(qū)之間的聯(lián)動(dòng)不能實(shí)現(xiàn)嗎？
郭峰提出，中央對(duì)此有過一定的部署，比如今年年初發(fā)布的打擊非法集資的59號(hào)文，對(duì)跨區(qū)域非法集資案件，就有牽頭省份和協(xié)辦省份的方案。
這份59號(hào)文指的是今年2月4日國務(wù)院網(wǎng)站發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發(fā)〔2015〕59號(hào)），該意見指出，非法集資的打擊由“地方各級(jí)人民政府牽頭，統(tǒng)籌指揮”。意見還要求，牽頭省份和協(xié)辦省份在“堅(jiān)持統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)、統(tǒng)一辦案要求、統(tǒng)一資產(chǎn)處置”的原則下，通力合作。
“但該案例說明，這些協(xié)辦省份，不能只是被動(dòng)等待上級(jí)司法部門的部署，而是應(yīng)該主動(dòng)作為，至少首先要起到固定證據(jù)，減少損失的作用。這也是屬地化管理的應(yīng)有之義，”郭峰表示。（澎湃新聞）