第八章信貸員的人格特質(zhì)
第一節(jié)信貸員的能力系統(tǒng)
信貸工作是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,因此,需要有與之相適應(yīng)的能力,才能使這個(gè)系統(tǒng)工程正常運(yùn)轉(zhuǎn)。這些相適應(yīng)的能力總和,就構(gòu)成了信貸員的能力系統(tǒng)。信貸員的能力系統(tǒng)主要有知覺能力、決策能力、表達(dá)能力、應(yīng)變能力、社交能力、管理能力等。
一、知覺能力
知覺能力,是人們順利地完成知覺活動(dòng),并影響知覺活動(dòng)效果必備的人格特質(zhì)。
信貸知覺是信貸決策的前提、基礎(chǔ),所以,信貸知覺能力是信貸員必備的人格特質(zhì)。如果一個(gè)信貸員不具備一定的知覺能力,則是不可能有正確決策的,也是不可能勝任工作的。
在實(shí)際工作中,信貸員的知覺能力是有一定差異的。造成這種知覺能力差異的原因,既有社會(huì)實(shí)踐問題,又有生理素質(zhì)的原因。比如由于信貸工作實(shí)踐少,必然對(duì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的合理性辨別能力差。又比如,性格內(nèi)向、粘液質(zhì)氣質(zhì)的人,不善社交,當(dāng)然,人際知覺能力可能相對(duì)地就要弱些。
二、決策能力
決策能力,是人們順利地完成決策活動(dòng),并影響決策活動(dòng)效果必備的人格特質(zhì)。
信貸決策能力是極為重要的,它是貸款安全與效益的基本保證。但是,在實(shí)際工作中,常能碰到這種情況:借款者提出借款,有些信貸員不知所措,拿不定主意:是貸,還是不貸。這就是決策能力弱的表現(xiàn)。而有些信貸員則在較短的時(shí)間內(nèi)能作出正確的決策:貸,或不貸。這就是決策能力強(qiáng)的表現(xiàn)。造成這種決策能力差異性的原因,主要是對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的、借款者人格特質(zhì)的情況了解甚少,給分析判斷提供的原料少。再有一個(gè)心理原因,就是膽小、怕事,不敢承擔(dān)責(zé)任,就沒有主見等等。因此,要提高信貸員的決策能力,第一,要盡可能地多了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況,多了解借款者經(jīng)營(yíng)能力等方面的人格特質(zhì):第二,要盡可能地在實(shí)踐中不斷鍛煉,不斷培養(yǎng)膽量,加強(qiáng)責(zé)任心等。
三、表達(dá)能力
表達(dá)能力是人們順利完成語言活動(dòng),并影響語言活動(dòng)效果必備的人格特質(zhì)。表達(dá)能力包括書面表達(dá)能力和口頭表達(dá)能力。前者可以說就是寫作能力,后者包括交談能力和演講能力。
信貸員寫調(diào)查報(bào)告、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析等方面的文章,都需要寫作能力。信貸員處理日常信貸業(yè)務(wù),接待借款者,做信貸調(diào)查等,都需要交談能力。
信貸員宣傳信貸政策和鼓動(dòng)借款者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等,都需要演講能力。特別是信貸員是銀企間信息交流的“交通樞樞紐”,要完成“交通樞紐”的繁重任務(wù),表達(dá)能力是他的必備的人格特質(zhì)。
在實(shí)際工作中,同一個(gè)信貸政策不同的信貸員向企業(yè)宣傳時(shí),其效果是不一樣的。這里除了接受信息者的心理原因外,還有就是信貸員的語言表達(dá)能力問題。
造成這種能力差別的原因,主要是有的人健談,有的人不健談,有的不善口頭表達(dá),卻善于書面表達(dá),還有一個(gè)實(shí)踐問題,實(shí)踐多,有臨場(chǎng)經(jīng)驗(yàn),其寫作能力和演講能力就強(qiáng)。
四、應(yīng)變能力
信貸員的應(yīng)變能力就是信貸員在自己足夠的知覺與判斷的基礎(chǔ)上,對(duì)已決策的方案不滿到一定程度,所產(chǎn)生更改變革愿望的人格特質(zhì)。
美國(guó)心理學(xué)家德沃特、湯普森、勞倫斯等人認(rèn)為,沒有什么一成不變的,普遍適應(yīng)的“最好的”管理理論與方法。
任何一個(gè)工作群體的領(lǐng)導(dǎo)者,都應(yīng)該根據(jù)環(huán)境的變化而采取隨機(jī)應(yīng)變的方法。因此,他們提出了以下公式：
領(lǐng)導(dǎo)有效性=f(領(lǐng)導(dǎo)者、被領(lǐng)導(dǎo)者、環(huán)境)
由于信貸員是信貸資金的管理者,加之,與之相作用的,也有借款者和信貸環(huán)境,他的管理的有效性如何,同樣地,離不開借款者和信貸環(huán)境。因此,我們認(rèn)為,有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)變理論的這一公式,仍然是適合信貸工作的,所以信貸工作的有效性是:
信貸工作有效性=f(信貸員、借款者、信貸環(huán)境)
由于信貸環(huán)境既有空間的,又有時(shí)間的運(yùn)動(dòng),同時(shí)借款者人格特質(zhì)的差異,在客觀上,都要求作為信貸資金運(yùn)動(dòng)的主體—信貸員,必須具備一種相應(yīng)的人格特質(zhì)一一應(yīng)變能力。比如:當(dāng)本來已經(jīng)決策了予以貸款的,突然,信貸員發(fā)現(xiàn)借款者有欺詐銀行行為時(shí),此時(shí),信貸員必須要“靈機(jī)應(yīng)變”,馬上決策不予貸款。
在實(shí)際工作中,這種應(yīng)變能力,是因人而異的。有的信貸員對(duì)可能在不遠(yuǎn)的將來產(chǎn)生虧損,倒閉企業(yè),能正確地預(yù)測(cè),便即刻有效地去改變他的信貸行為。有的信貸員決策雖然知曉有誤,但因無更好良策去改變他的信貸行為而只好望“策”興嘆。
應(yīng)變能力具備以下條件:
(一)必須建立在對(duì)已決策的方案,知覺判斷是錯(cuò)誤或不符合此時(shí)此地信貸環(huán)境的基礎(chǔ)上。如果符合信貸員知覺和判斷其決策方案是正確的,或符合此時(shí)此地信貸環(huán)境的,他肯定是不會(huì)產(chǎn)生變革思想的。因?yàn)?他認(rèn)為他從前的決策是正確的,變革沒有必要了。
(二)必須有一種新的目標(biāo)和改變?cè)袥Q策方案的措施和方法。當(dāng)對(duì)原有決策、方案和此時(shí)此地信貸環(huán)境有了新的正確知覺和判斷時(shí),此時(shí),就需要對(duì)自己的信貸行為的方向與方式進(jìn)行改變。這里的新方向與新方式,就是新的目標(biāo)與新的措施和方法；否則,他就是無能力的。
(三)對(duì)變革后可能達(dá)到情況的把握。如果他對(duì)變革后可能達(dá)到情況沒把握,則很可能不會(huì)變革。
(四)變革后所付出的代價(jià)不大。如果變革后付出的代價(jià)很大,特別大到變革后的效果,他顯然就不會(huì)變革了。
在此,我們必須指出,時(shí)間也是衡量一個(gè)人應(yīng)變能力的標(biāo)準(zhǔn)之一。比如,在同一情況下,甲信貸員在較短時(shí)間內(nèi)能作出新的正確決策;而乙信貸員需要較長(zhǎng)時(shí)間才能作新的正
確決策,那么,甲信貸員的應(yīng)變能力比乙信貸員應(yīng)變能力強(qiáng)。同樣地,造成這種能力差異性原因,一是生理性原因，二是實(shí)踐問題。因此,在已備生理?xiàng)l件下,應(yīng)多實(shí)踐,以提高應(yīng)變能力。
五、社交能力
信貸工作具有廣泛的社會(huì)聯(lián)系，為了在這種廣泛聯(lián)系中,取得較好的信貸效果,必須要具備一種與之相適應(yīng)的人格特質(zhì)—一社交能力。
社交能力,說通俗點(diǎn),就是“接人待物”的能力,是人們順利地完成社交活動(dòng),并影響社交活動(dòng)效果必備的人格特質(zhì)。
在實(shí)際工作中,有的信貸員不要經(jīng)過多長(zhǎng)時(shí)間工作，一見到別人仿佛“一見如故”似的,企業(yè)上下人也都認(rèn)識(shí),不僅認(rèn)識(shí),而且別人對(duì)他印象也很深,很好,甚至在各種人際系中,都能取得他應(yīng)有的地位,能掌握一定的工作主動(dòng)權(quán)。但是有的信貸員則并非如此。要么,銀企關(guān)系緊張:要么,工作了相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間,很少人知曉他；要么,有一定的人知曉他,卻對(duì)他印象較差,甚至自己在那里難以展開工作。造成這種社交能力原因有性格、氣質(zhì)等人格特質(zhì)問題,還有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)問題。有的信貸員性格內(nèi)向,氣質(zhì)屬粘液質(zhì)型,不善于交際,同時(shí)也缺乏社交經(jīng)驗(yàn),沒有社交的方法。
六、管理能力
管理能力指的是人們順利地完成管理活動(dòng)并影響管理活動(dòng)效果必備的人格特質(zhì)。
由于信貸工作是一項(xiàng)管理性工作,所以信貸員必須具備一定的管理能力。信貸員管理能力包括對(duì)信貸資金運(yùn)動(dòng)的管理能力,也包括自我管理能力等。有的信貸員發(fā)放的貸款安全性強(qiáng),而有的則安全性弱；有的信貸員對(duì)自己資料搜集,井井有條,充實(shí)完備；有的則亂七八糟,缺東少西,因此,信貸員增強(qiáng)自己的管理能力是很有必要的。
第二節(jié)信貸員的能力測(cè)量
心理學(xué)認(rèn)為,人的心理與客觀物質(zhì)刺激間存在著某種一定的數(shù)量關(guān)系,人們或是現(xiàn)在可以或是未來可能利用一定的手段將這種數(shù)量關(guān)系測(cè)量出來。
能力是一種心理現(xiàn)象,因而其與外界客觀刺激物所存在的數(shù)量關(guān)系也是能以在現(xiàn)在可以或未來可能測(cè)量的。
古代教育家孔子就根據(jù)自己的觀察,評(píng)定學(xué)生的個(gè)別差異,并將學(xué)生的個(gè)別差異,其中主要智力的差異,分成若干等級(jí)。這就是判斷一個(gè)人能力的較古老原始的方法。但是以測(cè)驗(yàn)的方法測(cè)定人的智力卻始于近代。
比如1905年的法國(guó)比納根據(jù)測(cè)量智力落后兒童的需要,與西蒙設(shè)計(jì)了一套智力測(cè)驗(yàn),即年齡量表用來判定智力落后兒童。
信貸員工作能力,作為一種特殊能力;在此,我們主要研究表達(dá)能力測(cè)量和社交能力測(cè)量。
一、表達(dá)能力測(cè)量
表達(dá)能力測(cè)量,主要對(duì)口頭表達(dá)和書面表達(dá)能力的測(cè)量
(一) 口頭表達(dá)能力測(cè)量
口頭表達(dá)能力測(cè)量,可以運(yùn)用以下幾個(gè)指標(biāo)。
1,文字或語音速率,即在單位時(shí)間內(nèi)表達(dá)文字或語音數(shù)。有些信貸員由于沒有語言表達(dá)的經(jīng)驗(yàn)等,導(dǎo)致半天說不出一個(gè)字,一個(gè)音節(jié),或者有時(shí)用“這個(gè)……”、“嗯……”等詞語,使在單位時(shí)間內(nèi)所表達(dá)的文字或語音很少。由于這種差異性是口頭表達(dá)能力差異性的表現(xiàn)之一,因此,我們可用這個(gè)指標(biāo)來測(cè)量一個(gè)信貸員的口頭表達(dá)能力,其公式如下:
文字或語音速率=文字個(gè)數(shù)或音節(jié)數(shù)/表達(dá)時(shí)間
由于中國(guó)語言是一個(gè)文字一個(gè)音節(jié),所以用文字?jǐn)?shù)表示與音節(jié)數(shù)表示是一個(gè)樣。
2.語意速率。盡管有些信貸員文字或語音速率快,但廢話連篇,主題不明確,造成在一定時(shí)間內(nèi),盡管話講得多,語意表達(dá)少。因此,單位時(shí)間內(nèi)表達(dá)的意思叫做語意速率。其公式如下
意思數(shù)量=語意速率/表達(dá)時(shí)間
3.文字語意率。它是語意速率表達(dá)的另一種形式。它能更準(zhǔn)確地反映信貸員的語言組織能力,是否做到言簡(jiǎn)意賅。因此,每百個(gè)文字或音節(jié)中所表達(dá)的語意個(gè)數(shù),叫做文字語意率。
即:文字語意率=意思數(shù)量文字或音節(jié)數(shù)量/100。
當(dāng)然,對(duì)同一經(jīng)濟(jì)情況,語意速率和文字語意率越高越好;反之,則越差。但對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)情況,應(yīng)另當(dāng)別論了。
4.理解率。它是指聽者,對(duì)信貸員的表達(dá)理解程度。其公式如下:
理解率=理解的語意數(shù)量/表達(dá)的語意數(shù)量
雖然,理解不只是信貸員一方的表達(dá)能力原因,還有接受者的理解能力問題。但是,我們不可否認(rèn),接受者的理解與信貸員的表達(dá)能力是分不開的。因此,我們?cè)谀撤N情形下,仍可利用這個(gè)指標(biāo)來測(cè)量信貸員的表達(dá)能力。
理解率越高,反映信貸員口頭表達(dá)能力越強(qiáng);反之,則弱。理解的強(qiáng)弱,不僅反映了信貸員的語言組織能力,而且反映了他表達(dá)時(shí),是否看對(duì)象的問題。
5.語言價(jià)值率。盡管語言意思反映得多,但對(duì)接受者或企業(yè)無什么價(jià)值,這也反映了信貸員的口頭表達(dá)能力。反映了他是否認(rèn)真選材察時(shí)度勢(shì)的問題。語言價(jià)值率公式如下：
語言價(jià)值率=有價(jià)值的語意/語意總數(shù)
6.感動(dòng)率。即接受者所感興趣或被感動(dòng)的時(shí)間與信貸員所表達(dá)的時(shí)間之比。其公式如下:
感動(dòng)率=興趣和被感動(dòng)的時(shí)間/表達(dá)的時(shí)間
有的聽者,不大愿意聽信貸員講話,有時(shí)沒辦法,出于禮貌等原因,勉強(qiáng)聽下去,有時(shí)開始愿意聽,后來不愿聽;有時(shí)開始不愿聽,說到與自已或企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益有關(guān)時(shí),又愿意聽了等等。但是,無論怎樣,感動(dòng)率,它能在一定程度上反映信貸員語言組織能力,語音抑揚(yáng)頓挫,高低起伏運(yùn)用能力,緊抓聽者心理的能力等等。
總之,測(cè)量一個(gè)信貸員的口頭表達(dá)能力,我們可利用上述六個(gè)指標(biāo),但最好綜合利用上述各指標(biāo),切勿單純用一個(gè)來測(cè)量。所謂“出口成章”就是口頭表達(dá)能力的最好體現(xiàn)。
(二)書面表達(dá)能力測(cè)量
書面表達(dá)能力有書寫速率、修改次數(shù)、采用率、價(jià)值率。
1。書寫速率,是指單位時(shí)間內(nèi)書寫的文字?jǐn)?shù)或文章篇數(shù)。其公式如下:
書寫速率=書寫文章或文字?jǐn)?shù)/書寫時(shí)間
由于文章的字?jǐn)?shù)有異,所以,一般以文字?jǐn)?shù)來表達(dá)書寫速率比較準(zhǔn)確。日常中的作文考試,一定程度上就是利用這個(gè)指標(biāo)來測(cè)量人們的寫作能力的。
2。修改次數(shù),是指文章和文字修改的次數(shù)。一般說在文章合格或在一定水平基礎(chǔ)上修改次數(shù)越少,越反映了信貸員的書面表達(dá)能力強(qiáng),反之,則弱。的確,有的信貸員寫出的調(diào)查報(bào)告不必修改,真可謂“下筆成文”。
修改次數(shù)有自我修改次數(shù)和別人修改次數(shù)。一般說,別人的修改次數(shù)比自己的修改次數(shù)所反映的信貸員書面語言能力要弱些。
3,采用率,是指在某一年度或季、月內(nèi),所寫的文章篇數(shù)除以被采用數(shù)。
即：采用率=某年、季、月內(nèi)的采用文章/某年、季、月內(nèi)的寫作篇數(shù)
采用率有被基層行處或上級(jí)行工作文件采用數(shù)和被報(bào)刊采用數(shù)。但是,被不同級(jí)別的行處和不同級(jí)別的報(bào)刊采用的意義是有區(qū)別的。
4.價(jià)值率,被采用后有價(jià)值、有影響的篇數(shù)與被采用篇數(shù)的比率。
價(jià)值率=有價(jià)值、有影響的文章篇數(shù)/被采用的文章總篇數(shù)
當(dāng)然,在實(shí)際工作中,這種價(jià)值和影響是有大小不同區(qū)別的。
(三)社交能力測(cè)量
關(guān)于社交能力,我們將運(yùn)用公共關(guān)系學(xué)中的知名度與美譽(yù)度兩個(gè)概念,加上信貸員在企業(yè)實(shí)際工作時(shí)間,來對(duì)信貸員的社交能力進(jìn)行測(cè)量。
1.知名度率,指的是信貸員在單位時(shí)間內(nèi),在企業(yè)的影響程度。這里的單位時(shí)間,一般指月、季、年較妥,其公式如下:
知名度率=知曉信貸員人數(shù)/調(diào)查或企業(yè)總?cè)藬?shù)*時(shí)間*100%
單位為:百分率/月、季、年。
比如某企業(yè)人數(shù)或所調(diào)查對(duì)象600人,知曉信貸員的有200人,該信貸員已在此企業(yè)實(shí)際工作時(shí)間為六個(gè)月,那么:200/600×6=5.55%/月
也就是說,他具有這樣的社交能力:在每個(gè)月內(nèi),在該企業(yè)的每一百個(gè)人中有5.55人知曉他。在這個(gè)公式中,一般說企業(yè)人數(shù)或調(diào)查對(duì)象是固定的。這就說,如果信貸員在更短的時(shí)間內(nèi),讓更多的人知曉他,那么,他的社交能力就越強(qiáng);反之,則越弱。比如上述,盡管知曉他的人仍然是200人,但時(shí)間僅用了三個(gè)月,那么,其知名度率要比上述的大:
200/600*3=11.11%/月
如果時(shí)間不變,仍然是6個(gè)月,但知曉他的人數(shù)為400人,那么:400/600*6=11.11%/月,仍然比第一次測(cè)量的要大。
2.美譽(yù)度,一個(gè)信貸員僅有知名度還不行,也就是說,光別人認(rèn)識(shí)他還不行,還需對(duì)他有一定的好感。這種好感就是美譽(yù)度。即對(duì)他有好感的人數(shù)與知曉他的人數(shù)之比。
美譽(yù)度=對(duì)他有好感的人數(shù)/知曉他的人數(shù)*100%
比如:如果有200人知曉他,僅有50人對(duì)他有好感,那么,他的美譽(yù)度僅25%。
如果有160人對(duì)他有好感,那么,他的美譽(yù)度為80%。一個(gè)信貸員的社交能力,不僅要看知名度率,更重要的是看美譽(yù)度。最后,我們?cè)僬f明一下,信貸員不僅能力可以測(cè)量,而且其知識(shí)也可測(cè)量,也很有必要測(cè)量。目前,許多行處組織的信貸工作上崗考試中,大多數(shù)試題,就是對(duì)信貸員知識(shí)的測(cè)量
第三節(jié)信貸員的性格
一、信貸員性格的類型
我們這里主要從信貸行為方式來劃分性格類型:理論型、權(quán)力型、積極勇敢型、消極怯懦型。
(一)理論型。這類型的信貸員在信貸工作中,比較重視理論,辦事愛翻書本,不太講究實(shí)際,也不注意實(shí)惠。
(二)權(quán)力型。這類型的信貸員,善于利用信貸權(quán)力,甚至在處理銀企間人際關(guān)系時(shí),也時(shí)常運(yùn)用信貸權(quán)力,比較講究實(shí)惠。
(三)積極勇敢型。這類型信貸員活潑,對(duì)自己的信貸決策有充分的信念,甚至過分地信任自己;在工作中,碰到困難不灰心,有斗爭(zhēng)性。
(四)消極怯懦型。這類型信貸員,在信貸決策時(shí),依賴性強(qiáng),易聽從別人意見。在工作中,碰到困難,持消極的態(tài)度。
二、信貸員性格的形成與調(diào)節(jié)
(一)性格的形成
性格的形成過程是主體與客體相互作用過程,也是主體與客體相互作用的結(jié)果。具體地說,性格的形成過程經(jīng)歷了心理過程到心理狀態(tài),再到性格心理特征。心理狀態(tài)是在一定時(shí)期內(nèi)的心理活動(dòng)狀態(tài)。比如,企業(yè)某筆貸款突然發(fā)生被騙可能,從而刺激信貸員高度的注意力,因而表現(xiàn)工作認(rèn)真負(fù)責(zé),這不一定是信貸員的性格。因?yàn)樗苍S存在一種綜合的暫時(shí)征象,這便僅是一種心理狀態(tài)。
但是這種心理狀態(tài)長(zhǎng)期地、經(jīng)常地發(fā)生,便會(huì)使這種心理狀態(tài)穩(wěn)固下來,從而形成了對(duì)客觀現(xiàn)實(shí)的穩(wěn)固的態(tài)度,以及與之相適應(yīng)的習(xí)慣性行為方式的心理特征,即是謹(jǐn)慎的性格。
由此,我們可以推出信貸員的其他諸如:平易近人、勇敢、果斷、優(yōu)柔寡斷、傲慢、和藹等等性格形成的過程。所以,信貸員要培養(yǎng)自己良好的性格就應(yīng)有良好的心理狀態(tài)與心理過程。但是這種良好的心理過程與心理狀態(tài),又是需要一定的動(dòng)力或能量去發(fā)動(dòng)引起的。這種動(dòng)力或能量便是人的動(dòng)機(jī)。正如魯賓斯坦認(rèn)為的一樣,動(dòng)機(jī)是構(gòu)成性格的 “建筑材料”。性格的形成是動(dòng)機(jī)的泛化與概括化,是在受情境制約的動(dòng)機(jī)的基礎(chǔ)上形成的。有良好的工作動(dòng)機(jī),則有可能形成良好的工作性格。比如,當(dāng)一個(gè)信貸員,剛走到工作崗位時(shí),便有著為國(guó)家、企業(yè)、銀行的經(jīng)濟(jì)效益而忘我努力工作的動(dòng)機(jī),經(jīng)過幾年的工作后,則有可能培養(yǎng)出良好的工作性格。
上面既然講了性格的形成是主體與客體相互作用過程,又是相互作用的結(jié)果,那么，就說明了這種形成過程有兩個(gè)基本要素:主體與客體。這正如毛澤東同志曾經(jīng)講過的樣,外因是變化的條件,內(nèi)因是變化的根據(jù)。
信貸環(huán)境便是信貸員性格變化的客體,或者說是其外部條件。比如,在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)制度下的銀行信貸環(huán)境,容易使信貸員形成一種保守、順從、自然經(jīng)濟(jì)思想型等等方面的性格；在商品經(jīng)濟(jì)充分發(fā)達(dá)的情況下的銀行信貸環(huán)境,容易使信貸員形成一種進(jìn)步、開放、商品經(jīng)濟(jì)思想型等方面的性格
信貸員便是性格形成的主體。在實(shí)際工作中,我們可以看到在同一信貸環(huán)境下,信貸員性格形成的結(jié)果是有差異的。比如說:同一行處、同一科室、股室的信貸員,盡管一齊到信貸部門,幾年后,有的工作總是那樣的認(rèn)真負(fù)責(zé),有的馬虎了事,有的廉潔奉公,有的則以貸謀私等等。
產(chǎn)生這種不同的原因,在于信貸員的世界觀、價(jià)值觀、動(dòng)機(jī)等制約。由于信貸員世界觀、價(jià)值觀、動(dòng)機(jī)的不同,會(huì)引起信貸員對(duì)同一事物,在同一環(huán)境下,對(duì)事物的認(rèn)識(shí)、注意力等都有不同,從而其經(jīng)常、長(zhǎng)期發(fā)生的心理狀態(tài)不同,當(dāng)然,最終其心理結(jié)果不同,也就是其性格的不同。
(二)性格的調(diào)節(jié)
信貸員性格的調(diào)節(jié)就是信貸員要根據(jù)環(huán)境、交往對(duì)象行為、事件及其目的等因素變化而采取相應(yīng)的性格類型。目的在于與環(huán)境交往對(duì)象、行為、事件及其目的等因素相適應(yīng);而且,在某種情形下,要使性格對(duì)環(huán)境、交往對(duì)象、行為、事件及其目的等的作用,產(chǎn)生有益于信貸工作順利進(jìn)行的效果。
比如,信貸員為了加速深化銀企間人際關(guān)系的變化,他盡可能地使自已裝為外向型性格。因?yàn)?外向型性格有益于信息,情感加速交流。但是,有時(shí)為了嚴(yán)肅信貸政策，加強(qiáng)信貸管理,他應(yīng)盡可能地采取內(nèi)向型性格。因?yàn)閮?nèi)向型格,不益于信息情感加速交流,這樣可使借款者對(duì)信貸員增加幾分不可測(cè)摸感。
第四節(jié)信貸員的氣質(zhì)與行為
一、信貸員的氣質(zhì)類型與信貸行為
行為科學(xué)認(rèn)為,人的行為是人的心理的外在表現(xiàn),人的行為是以人的心理為基礎(chǔ)的。因此,作為氣質(zhì)這一心理特征,對(duì)信貸員的信貸行為有著一定的影響作用。
由于多血質(zhì)的人,很容易發(fā)生情感,但又情感一般都不太長(zhǎng)久,這種類型的信貸員,在信貸行為中,表現(xiàn)為輕舉妄動(dòng),缺乏忍耐力和毅力。但是,這種類型的信貸員有生動(dòng)的面部表情,語言的表達(dá)能力和感染能力也很強(qiáng)，并且其舉動(dòng)敏捷、姿態(tài)活躍。
由于膽汁質(zhì)的人熱情積極,易于感動(dòng)。他們的情感,一般是深刻而穩(wěn)定的。這類型信貸員,在信貸行為方面,表現(xiàn)為堅(jiān)韌不拔,持久不渝,迅速而堅(jiān)決,語言明確,富有表情；但是這類型信貸員在與企業(yè)交中,有時(shí)會(huì)剛愎自用,傲慢不恭。
由于粘液質(zhì)的人感情不易發(fā)生和暴露,但一旦發(fā)生,其感情則強(qiáng)烈而又深刻。這類型信貸員,在信貸行為中,遇事謹(jǐn)慎,三思而行,持久力強(qiáng),但其運(yùn)動(dòng)和行動(dòng)都很緩慢。由于抑郁質(zhì)的人的情感體驗(yàn)較少,且微弱而持久,而且往往是以心境式出現(xiàn)的,但一般不深刻。這類型的信貸員,在信貸行為中表現(xiàn)出遲鈍,遇事缺乏果斷,但他們的智力透徹,想象豐富。
由于信貸工作的內(nèi)容非常豐富，究竟是哪一種類型的氣質(zhì),適應(yīng)信貸工作,很難有一個(gè)肯定的回答。因?yàn)楦鶕?jù)上述分析,我們知道,不同類型的氣質(zhì),對(duì)信貸工作有不同的影響作用,并且信貸工作中的不同的內(nèi)容,即不同的信貸行為,要求有不同類型的氣質(zhì)。問題的關(guān)鍵在于,我們?cè)趯?shí)際工作中如何揚(yáng)長(zhǎng)避短。比如多血質(zhì)、膽汁質(zhì)類型的人,在信貸決策應(yīng)盡可能地三思而行,防止盲目信貸行為;而粘液質(zhì)和抑郁質(zhì)類型的人,則盡可能地與人交際,盡可能地搞好人際關(guān)系。
二、信貸員氣質(zhì)的調(diào)節(jié)
信貸員的氣質(zhì)具有極大的穩(wěn)定性,它顯露在信貸行為的各個(gè)方面,但是,在環(huán)境和教育的影響下,信貸員的氣質(zhì)也會(huì)發(fā)生變化。當(dāng)然,它的變化是非常緩慢的。
信貸員判斷自己和借款者氣質(zhì)特點(diǎn),并分析這些特點(diǎn)在行為方式上有哪些表現(xiàn),從而進(jìn)行教育和自我教育。
在實(shí)際工作中,對(duì)抑郁質(zhì)的信貸員,應(yīng)該注意發(fā)展他們的自信心,鼓勵(lì)他們的積極性,要求他們從事需要克服困難的工作,使他們逐步適應(yīng)新的環(huán)境。對(duì)膽汁質(zhì)的信貸員,應(yīng)注意不要去輕易地激怒他們,要設(shè)法培養(yǎng)他們的自制力,培養(yǎng)他們習(xí)慣于安靜的和平衡的工作。對(duì)多血質(zhì)的信貸員,要給予更多的活動(dòng)機(jī)會(huì)與任務(wù),并使他們養(yǎng)成扎實(shí)專一的,耐心克服困難的精神。對(duì)粘液質(zhì)的信貸員,要允許他們有考慮問題和作出反應(yīng)的足夠時(shí)間，信貸員也可以在優(yōu)良的性格的影響下調(diào)節(jié)與改造自己的某些氣質(zhì)。如剛強(qiáng)的性格可以克制、遇止氣質(zhì)中的某些消極方面。沉著的性格,有可能調(diào)節(jié)與改造膽汁質(zhì)的容易沖動(dòng)和不可控制的特征。
此外,氣質(zhì)與理想、信念、態(tài)度相比,只處于從屬地位。有高度道德修養(yǎng),堅(jiān)強(qiáng)生活信念的信貸員,如果是膽汁質(zhì)的人,會(huì)以極大的熱忱投身于事業(yè),果斷而不怕風(fēng)險(xiǎn),表現(xiàn)出高度的主動(dòng)性和原則性;如果是多血質(zhì)的人,就會(huì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)貙?duì)待事物,埋頭苦干,堅(jiān)定沉著;如果是抑郁質(zhì)的人,就會(huì)認(rèn)真細(xì)致地對(duì)待事業(yè),并有極大的堅(jiān)定性。
信貸員如果意志衰退,生活信念缺乏,道德修養(yǎng)較差,就會(huì)產(chǎn)生另一種不良后果。膽汁質(zhì)者,會(huì)表現(xiàn)得易激怒、任性、粗魯無禮、有了成績(jī)就驕傲。多血質(zhì)者,會(huì)表現(xiàn)出輕浮,經(jīng)常改變主意,缺乏堅(jiān)持性。粘液質(zhì)者,會(huì)表現(xiàn)出因循守舊,生活頹廢。抑郁質(zhì)者,會(huì)表現(xiàn)出悲觀失望,對(duì)工作毫無興趣。