當(dāng)人們向銀行申請房地產(chǎn)抵押貸款時，銀行通常會查詢借款人的信用信息。那么，銀行按揭貸款對借款人的個人征信有什么要求呢？如果征信不好，還能辦理這個業(yè)務(wù)嗎？下面就為大家深入解讀這些問題。
銀行貸款對征信要求高嗎？
銀行在辦理按揭貸款時，主要考慮用戶的還款能力和還款意愿，還款意愿主要體現(xiàn)在征信上。一般銀行客戶經(jīng)理在辦理按揭貸款時，會在銀行內(nèi)部拉客戶的銀行版征信。
對于想查詢自己征信的客戶，目前個人查詢自己征信主要有兩種方式。一種是直接通過網(wǎng)絡(luò)查詢自己的信用信息。線上征信是簡單版，只顯示用戶的貸款和逾期情況。二是直接在銀行指定網(wǎng)點(diǎn)打印詳細(xì)的征信信息，打印個人征信信息不會收費(fèi)。
銀行收到借款人的信用查詢授權(quán)書后，會查詢客戶的銀行版信用查詢，以確定借款人是否符合信用查詢要求。
1.個人信用信息的綜合評估
無論借款人申請信用貸款還是銀行按揭貸款，銀行都會對借款人的個人信用信息進(jìn)行評估。如果征信報告顯示用戶個人征信不良、壞賬、訴訟、大額擔(dān)保等。將很難在銀行或正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)。
2.過期了嗎？
近兩年內(nèi)，借款人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款連續(xù)逾期三次，或累計六次，已無法滿足銀行對借款人的個人征信要求，無法在該行申請抵押貸款。有的銀行還會查詢借款人近五年是否有逾期，在此期間沒有逾期情況，符合銀行的房貸征信要求。
3.信用卡使用
征信報告也會顯示信用卡的使用情況，辦理信用卡的次數(shù)，每月還款情況。如果信用卡每個月都處于高透支負(fù)債，或者使用金額超過90%，說明借款人有信用卡負(fù)債，銀行對客戶的抵押貸款申請進(jìn)行審慎審批。
4.網(wǎng)貸數(shù)量
很多銀行房產(chǎn)按揭貸款對網(wǎng)貸次數(shù)都有一定的要求。一般網(wǎng)貸金額不超過3萬，網(wǎng)貸筆數(shù)不超過3筆。網(wǎng)貸太多會影響房貸。輕者，銀行會要求你結(jié)清，重者，直接拒絕貸款。
5.機(jī)構(gòu)調(diào)查次數(shù)
銀行按揭貸款會看機(jī)構(gòu)查詢的次數(shù)，即貸款審批、信用卡審批、投保前資質(zhì)審查、企業(yè)資信審查等引起的機(jī)構(gòu)查詢。如果問詢太多，也會在一定程度上影響審批?；旧蟽蓚€月內(nèi)房貸不要超過5次。如果詢問太多，會在一定程度上影響審批！
有不良征信可以申請房貸嗎？
如果申請人個人征信不好，首先要意識到自己的征信問題，其中比較常見的有個人征信查詢太多，個人負(fù)債太多，網(wǎng)貸太多，逾期等。
知道問題后，申請人可以根據(jù)自己的問題選擇相應(yīng)的操作方法。下面是三種常見的操作方法：
1.如果申請人逾期、負(fù)債或信用查詢次數(shù)過多等。在申請按揭貸款的同時，可以和銀行溝通特批，證明自己的店鋪經(jīng)營和銀行流水等信息，向銀行證明自己的還款能力。
2.如果借款人逾期嚴(yán)重，無法滿足銀行的個人征信要求，也可以考慮非銀行金融機(jī)構(gòu)的房產(chǎn)抵押貸款。一般來說，審核會比較寬松。
3.除了上述兩種方案，借款人還可以找專業(yè)的貸款中介機(jī)構(gòu)協(xié)助其辦理按揭貸款。一般來說，抵押貸款是通過