隨著2017年的到來，銀行針對信用卡持卡人的新一輪風(fēng)控也隨之而來。2016年的高債務(wù)負(fù)債率和信貸違約率的提升，讓銀行不得不考慮對部分持卡人采取風(fēng)控凍結(jié)。小編要提醒朋友們的是，在風(fēng)控期結(jié)束前，正常用卡、科學(xué)用卡，以免自己的信用卡受到無妄之災(zāi)。
2017年初銀行封控最為嚴(yán)重的信用卡為交通銀行、中國銀行、招商銀行等。
1、交通銀行封卡凍結(jié)最沒有預(yù)兆，現(xiàn)在更是大面積不明原因封卡降額，較之以前幅度更大更廣，持有交通銀行信用卡多年的持卡人和有正常用卡的都有在誤傷范圍內(nèi)。
2、中國銀行為控制壞賬比例，超限功能已關(guān)閉。
3、招商銀行臨時到期不再延期。
4、建設(shè)銀行臨時額度到期申請拒絕率達到70%。
5、工商銀行對無存款客戶、非正常用卡客戶也采取高風(fēng)控措施。
6、光大銀行會暫時發(fā)送持卡人封卡短信，一般在風(fēng)控排查結(jié)束有可正常使用。
建議朋友們在這個階段一定要正常用卡，切莫惡意用卡而被銀行風(fēng)控。銀監(jiān)會集體召集銀行加強風(fēng)險監(jiān)控和控制壞賬的比例，其實也是為了讓整個金融系統(tǒng)進入良性循環(huán)。被誤傷的持卡朋友還是提早聯(lián)系銀行進行解凍吧。
總結(jié)：如果有被銀行誤傷的持卡朋友們，阿虎金融建議你們盡快主動聯(lián)系銀行客服，并提交相關(guān)正常消費證明及情況說明，盡快把自己的信用卡給解凍。首先，朋友們要知道銀行不會無緣無故的對持卡人的信用卡進行封卡凍結(jié)操作。但是在銀行高風(fēng)控時期，銀行對那些惡意用卡的持卡人所采取的手段也頗為激進，幾乎不會聽你任何解釋，而是一凍了之，然后要求你全額分期還款或者還款后銷卡。阿虎金融提醒朋友們，該冷靜的時候就要冷靜下，合理用卡，科學(xué)用卡才是持久之道。以免被封卡凍結(jié)后還要承擔(dān)高額的分期手續(xù)費，得不償失。
那么鑒于此，什么樣的人易被銀行風(fēng)控？容易被銀行信用卡風(fēng)控的五類人！
第一類：小型商戶業(yè)主
其實，當(dāng)申卡人領(lǐng)取到信用卡后，他當(dāng)時所填寫的資料就已經(jīng)作為銀行的基礎(chǔ)備案了！據(jù)不完全統(tǒng)計，此類持卡者被風(fēng)控的比例最多，為第一級別！因為小業(yè)主收入來源不穩(wěn)定，很多銀行都將此類型客戶列為禁止發(fā)卡名單，但是，有些分行為了完成業(yè)績，就推出了以卡辦卡等額外申卡途徑！
風(fēng)控主要檢測手段：刷卡是否都為建材批發(fā)類POS機，消費金額是否都為大宗交易，網(wǎng)上交易是否都以轉(zhuǎn)賬為主！
第二類：持卡人所在地區(qū)是否為原籍
持卡人所在地區(qū)是否為原籍，就是說外地人在當(dāng)?shù)剞k卡，鑒于外地人在當(dāng)?shù)睾芏喽紱]有固定住所，也享受不了當(dāng)?shù)氐母鞣N福利，而且工作也大多不固定，這就造成了潛在的危險性！（很多銀行都是這么認(rèn)為的！典型的地域歧視！）
風(fēng)控主要檢測手段：都為每月最低還款，網(wǎng)上支付（支付寶，財付通）小額交易頻繁！
第三類：持卡人消費習(xí)慣異常
持卡人消費習(xí)慣異常，其實這當(dāng)中包括很多，簡單的說，就是本來你的刷卡消費習(xí)慣都是生活類刷卡，如超市，交通，專賣店，房租等！此類消費占你消費額度的90%以上，但是猛然間你的此類消費占比大幅下降，取而代之的是各種網(wǎng)付（支付寶，財付通），就造成了消費刷卡異常！
第四類：喜歡用信用卡套現(xiàn)的人
有明顯的信用卡消費異常，會被認(rèn)為是信用卡套現(xiàn)行為，雖然銀行對信用卡套現(xiàn)行為睜一只眼，閉一只眼，但是如果信用卡違規(guī)套現(xiàn)，還是會被銀行進行風(fēng)控，然后降額，?？ㄌ幚恚倾y行有可能不會對你進行封卡，因為對你封卡后，萬一你還不出錢怎么辦？所以只要你每月能夠還錢也就算了。
第五類：有不良信用記錄的人
有不良信用記錄的人，一般都會有逾期還款的記錄什么的，這種人很容易被銀行風(fēng)控，雖然你持有了信用卡，但是被銀行風(fēng)控的可能性也很大，只有堅持刷卡，消除不良信用記錄，才能解除風(fēng)險。
另外喜歡用支付寶和財付通的套現(xiàn)人，各大銀行對于此兩類商戶的網(wǎng)上支付都列為重點監(jiān)測對象，但是需要說明的是，支付寶和財付通對于持卡人是否存在網(wǎng)付套現(xiàn)根本不在乎，相反，他們都希望銀行能夠給予持卡人更多的網(wǎng)付自由！因為這樣才能讓更多的人參與網(wǎng)絡(luò)購物，直接的提升他們的市場份額！所以說，當(dāng)你，被支付寶或者財付通凍結(jié)賬號了，并不是此兩個商家所為，而是銀行已經(jīng)檢測到了你有可能在套現(xiàn)，所以提請這兩個商家凍結(jié)你的資金以示警告！
銀行對于信用卡消費最主要的風(fēng)控就是網(wǎng)上支付，如何區(qū)別客戶網(wǎng)付是否存在套現(xiàn)行為，銀行都有一套自己的辦法！銀行對封卡都是異常謹(jǐn)慎的，在萬不得已的情況下，銀行不會封卡，擔(dān)心你不還錢，所以，就衍生出了幾個措施，發(fā)風(fēng)控郵件警告，降額度，不得已才會封卡！
以上分享，希望大家合理用卡。16年已經(jīng)過去，17年的到來，整個金融市場也會發(fā)生改變，養(yǎng)卡提額的規(guī)則也會改變，學(xué)習(xí)簡單的金融知識，是我們每個用卡人必須掌握的技能。只有不停學(xué)習(xí)，才能做到游刃有余。
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