交了首付款，貸款卻下不來，不得不說這是個很郁悶的事；那么遇到這種事，要怎么辦呢？首付款還能退嗎？其實這類案件并不少見，畢竟全國每年幾百甚至上千萬的購房群體，體量大，出現(xiàn)上述個例也就不足為奇了。至于說首付款能不能退，關(guān)鍵要看責(zé)任在哪一方。
現(xiàn)實中責(zé)任在開發(fā)商的情況極少，但極少不代表不存在，比如：四證不齊全，開發(fā)商違規(guī)提前賣房，這種情況下銀行不可能審批，因為這個一旦批了，銀行也違規(guī)；再比如授信期間開發(fā)商存在異常事項，如開發(fā)商出現(xiàn)大額訴訟，開發(fā)商網(wǎng)傳資金鏈斷裂等等，很多人不知道，目前我們在銀行的辦理的個人住房按揭貸款，在取得房產(chǎn)證之前，都是需要開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保的（這也是每次證件一出來，開發(fā)商一直催用戶去辦證的原因）；如果在開發(fā)商存在異常事項，那么就不屬于合格的擔(dān)保人，此時銀行就有可能會拒貸。
因開發(fā)商原因?qū)е卤痪苜J，責(zé)任在于開發(fā)商不在于你，此時你除了請求返回首付款及占有期間的利息（一般按照銀行的存款利率計算），還可以要求開發(fā)商進(jìn)行賠償，不過這個賠償?shù)谋壤话愣紩容^低（開發(fā)商簽協(xié)議肯定都是維護(hù)自身的利益的），有的開發(fā)商甚至都對自身的責(zé)任都不約定的。不過這類事件概率較低，一般而言，開發(fā)商的問題，大部分最終也都能解決，畢竟這涉及的是全部客戶按揭都無法辦理，影響可不僅僅是一兩個客戶的問題。
如果責(zé)任在購買人一方，一旦按揭款無法下來，那么首付款基本是不可能全退，這時候或多或少都有損失，如下圖所示，在雙方責(zé)任的約定中，我們可以看到：因甲方（開發(fā)商）的原因?qū)е乱曳剑ㄙ徺I者）無法獲得貸款或者貸款少于申貸金額的，購買者可以解除合同，開發(fā)商除了返還首付款及利息外，還要賠償房價的5%；如果是乙方（購買者）自身的原因，那么15日內(nèi)通過現(xiàn)金或者其他支付方式結(jié)算的不算違約，超過15日則違約，具體的按合同十條約定執(zhí)行（目前找不到原來的圖片了，不過按照我之前購房時的簽訂的樓宇購買按揭須知中，因個人原因被拒貸又無法全額還款的，是要賠付開發(fā)商房價的20%，也就是首付款去掉了三分之二（首付比例為30%），所以責(zé)任在購買者一方，那損失真的不是一般的大。
如果不幸遇到拒貸，要怎么辦呢？畢竟開發(fā)商收的違約金往往是令人陣痛的一個金額，此時要避免首付款的損失，只能針對拒貸的原因采取不同的手段應(yīng)對，一般而言銀行拒貸就三種情況：（1）信用不良；（2）收入不足；（3）異常事項。
1、信用不良：信用情況不良，這個是最麻煩的，因為這個不是短期內(nèi)可以節(jié)約的，不過只要你現(xiàn)在的征信不存在逾期、欠息、展期等情況；最近兩年內(nèi)也不存在累六連三的情況，那么你可以嘗試更換授信行，因為不同的風(fēng)控措施不一樣，有的銀行對于兩年內(nèi)有三次逾期記錄的就不授信，但同樣有的銀行只要不超過6次，就會給予授信，所以信用不良只要不是極其嚴(yán)重的情況，可以嘗試更換銀行試試看。
2、收入不足：銀行對于借款人的收入要求是月供金額的兩倍，如果是因為這個不滿足被拒貸，其實是最好解決的，一方面你可以增加首付款，減少貸款金額（實在沒錢，該借都要去借，不然違約的損失更大）；另一方面可以增加共同貸款人（比如父母），提高還款能力。
3、異常事項：異常事項指的是銀行通過外部渠道查詢到你現(xiàn)在有異常情況，如：偷稅漏稅、大額民間借貸、大額訴訟信息、公用事業(yè)欠費等等影響個人還款能力的事項，這種情況下，處理完異常事項后，并給予合理的解釋，重新申貸后一般都可以審批通過。