2020年春節(jié)，新冠疫情疾速爆發(fā)并波及全國，給實體經(jīng)濟當(dāng)頭一棒。央行為應(yīng)對疫情，適當(dāng)寬松貨幣政策，采取了強化小微支持力度、加快銀行營業(yè)轉(zhuǎn)型線上力度等諸多聯(lián)合措施。政策支持?jǐn)U充了信貸供給力度，但同時也給傳統(tǒng)信貸服務(wù)機構(gòu)提出調(diào)站，如何破除面對不敢貸的難題?這種形勢下，助貸機構(gòu)，尤其是具有線上基因的助貸平臺優(yōu)勢凸顯：一方面利用數(shù)據(jù)、場景、金融科技搭建云端網(wǎng)橋，幫助金融機構(gòu)豐富前端觸點，提升風(fēng)險判別效率，解決面對小微客戶時的信息不對稱問題;另一方面，多元化的業(yè)務(wù)模式豐富了信貸供給體系，及時為小微客戶群雪中送炭，更快恢復(fù)企業(yè)元氣，助力實體經(jīng)濟步入正軌。
本文重點關(guān)注助貸機構(gòu)業(yè)務(wù)在疫情中的契機，以及在政策引導(dǎo)和規(guī)范下如何守正出新，發(fā)揮價值，向善發(fā)展。
金融戰(zhàn)“疫”，助貸能發(fā)揮哪些價值?
2020年春節(jié)，新冠病毒將本該歡度節(jié)日的全國人民都緊鎖在屋中。沒有消費，沒有流量，剛性成本日出不減，前期投入血本無歸，小微企業(yè)大量集聚的交通業(yè)、旅游業(yè)、餐飲業(yè)、娛樂業(yè)、零售業(yè)等第三產(chǎn)業(yè)失血嚴(yán)重。2020年2月初，清華、北大聯(lián)合995家中小企業(yè)就此輪疫情導(dǎo)致的影響進行調(diào)研，從調(diào)查結(jié)果可以看到，預(yù)計29.58%的企業(yè)2020年營業(yè)收入下降幅度超過50%，58.05%的企業(yè)下降20%以上;85.01%的企業(yè)維持不了3個月生存。大量中小企業(yè)將因為自身經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱、抗風(fēng)險能力低、資金鏈斷裂、以及三角債等原因，無法抵御風(fēng)險而走向破產(chǎn)。小微企業(yè)為稅收、經(jīng)濟、就業(yè)做出了巨大貢獻，如何及時、有效地滿足這一群體的救命資金缺口，是當(dāng)前的一件頭等大事。
需求側(cè)：疫情加速小微信貸需求線上化。疫情期間，金融機構(gòu)傳統(tǒng)的以線下獲客、線下風(fēng)控為主要經(jīng)營方式面臨很大挑戰(zhàn)。一方面，各大銀行為加強對客戶、員工的健康保障，紛紛采取網(wǎng)點關(guān)閉輪休、縮短營業(yè)時間、引導(dǎo)部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向線上等措施，減少網(wǎng)點人員聚集，但同時其金融供給能力也大幅削弱，進一步加劇小微企業(yè)的融資需求缺口。另一方面，疫情之下傳統(tǒng)行業(yè)線上化的趨勢加速，例如線上餐飲(外賣)、線上教育、線上零售(電商)等，這部分新增的線上企業(yè)也將產(chǎn)生新的線上融資需求。