買房我們自然要面對(duì)貸款的問(wèn)題，因?yàn)榉孔幼鳛榇笞谏唐罚鋬r(jià)格真的太高，對(duì)于一般的家庭全款購(gòu)買不太可能。更多的家庭只是幫孩子把首付籌齊，剩下的房貸就交給孩子去還了。之前筆者給粉絲多次強(qiáng)調(diào)，即便有能力支付全款，在買房的時(shí)候也盡量貸款，并且能多貸就多貸，能貸多久就貸多久。
因?yàn)槲覀円簧心苁褂贸杀咀畹偷馁Y金，可能就是第一次買房的房貸了。房貸的利率相比于其他金融貸款是最低的，當(dāng)然除了公積金。在前幾年貸款利率打折的時(shí)候，甚至比商貸比公積金還要?jiǎng)澦悖@一部分我們后面再說(shuō)。
這里筆者想再次強(qiáng)調(diào)下買房貸款的好處都有哪些：
1、投入少。比如說(shuō)一套100萬(wàn)的房子，如果我們貸款，首付按照30%來(lái)算。那么貸款就是70萬(wàn)，首付30萬(wàn)。也就是說(shuō)我們拿30萬(wàn)就能買一套價(jià)值百萬(wàn)的房子，如果我們?nèi)睿鸵獞{空多拿出來(lái)70萬(wàn)。如果你剛好有能力支付這70萬(wàn)，那么你為何不把這筆錢用在其他地方呢？
當(dāng)然這個(gè)看個(gè)人情況，可能你沒(méi)有更好的投資渠道，那么選擇全款買房其實(shí)也比存在銀行好一些，起碼可以抵抗通貨膨脹。
2、資金活。從角度說(shuō)，貸款購(gòu)房者可以選擇把資金分開(kāi)，比如貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再其他項(xiàng)目，這樣資金使用更靈活。
3、風(fēng)險(xiǎn)小。按揭貸款是向銀行借錢買房，除了購(gòu)房者關(guān)心房子的優(yōu)劣勢(shì)外，銀行也會(huì)對(duì)其進(jìn)行審查。這樣一來(lái)，購(gòu)房的保險(xiǎn)性就提高了。
然后我們?cè)倭囊涣?，貸款買房用公積金到底劃算不劃算。
早在2001年的時(shí)候，公積金對(duì)大家買房來(lái)說(shuō)絕對(duì)是重中之重。并且那個(gè)時(shí)候基本上所有的理財(cái)專家在建議你買房的時(shí)候，都第一時(shí)間推薦使用公積金。那么使用公積金到底劃算嗎？會(huì)像是大家說(shuō)的那樣省錢嗎？
其實(shí)不然，首先我們以100萬(wàn)3.25的公積金貸款為例，經(jīng)過(guò)專業(yè)的計(jì)算。你會(huì)發(fā)現(xiàn)97.76萬(wàn)元的房貸，等同于100萬(wàn)元公積金。忙了大半圈，付出了人力和財(cái)力，才發(fā)現(xiàn)自己省了2.23萬(wàn)。并且前幾年公積金還要收取幾千塊的保險(xiǎn)費(fèi)。
另外一個(gè)公積金不合理，甚至比商業(yè)貸款更貴的情況。這其中很大原因和公積金中心一個(gè)不合理的規(guī)定有關(guān)。5年以上的二手房，公積金貸款年限只有15年。到了后來(lái)這個(gè)政策雖然有所調(diào)整，到了2015年改為了20年以上房齡，只能貸15年。6-19年房齡，貸35-N年。
如果我們按照貸款15年來(lái)計(jì)算，就會(huì)發(fā)現(xiàn)只要達(dá)到3.72%的理財(cái)收益，“7折30年”就比公積金更加劃算。只要達(dá)到6.27%的理財(cái)收益，那么九折30年就比公積金更劃算。
最后還要給大家說(shuō)一個(gè)使用公積金中會(huì)遇到的問(wèn)題，貸款不超過(guò)余額40倍，繳滿12個(gè)月。這個(gè)條件都滿足了，他們就一定貸給你。就算你的征信一塌糊涂，非常差，那么按照公家政策，公積金還是要把貸款給你的。如果公積金故意刁難你，說(shuō)你征信不夠就是不給你貸款。對(duì)不起，這事在法理上是講不通的。