隨著改革開放不斷向縱深推進，我國經(jīng)濟總量已躍居世界第二。由于民營企業(yè)的飛速發(fā)展和普通民眾經(jīng)濟生活的活躍，民間資本總量的積累已相當可觀，民間資金 的流動使得民間借貸飛速發(fā)展。中國現(xiàn)階段的民間借貸范圍已覆蓋全國，但是我國現(xiàn)階段的民間借貸亂象叢生，形勢不容樂觀，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：其一，參與民間借貸的主體多樣且復(fù)雜。
以往的民間借貸多發(fā)生于親戚朋友之間，借貸的用途多為日常生活生產(chǎn)周轉(zhuǎn)急需，而現(xiàn)在親戚朋友之間的借貸已不是民間借貸的主要類型?，F(xiàn)在的民間借貸很多情 況下是由中間人介紹，出借人和借款人并不謀面，借款與還款全權(quán)經(jīng)由中間人辦理，轉(zhuǎn)貸多次的現(xiàn)象也很普遍。很多地方還出現(xiàn)了“職業(yè)放貸人”和“食利階層”， 其中不乏公務(wù)人員的身影。我國現(xiàn)階段參與民間借貸的主體混亂遠不止以上表述，不少政府主導(dǎo)型的擔(dān)保公司、小額貸款公司和上市公司也都介入了民間借貸業(yè)務(wù)。
其二，民間借貸多數(shù)具有高利貸特征。
最高人民法院于1991年8月頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定“民間借貸的利率可以適當高于銀行利率，各地人民法院可以根據(jù)本 地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍（含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出的不予保護”。最高人民法院的司法解釋雖然對民間借貸 的有償性做出了限制，但我國的司法解釋只適用于訴訟中，如果當事人約定的借貸利率明顯高于銀行貸款利率的四倍，而當事人愿意履行約定，法院是不會主動干涉 的。
其三，民間借貸合同形式混亂，風(fēng)險防范手段缺失。
依據(jù)《合同法》第一百九十七條的規(guī)定，自然人之間的民間借 貸合同為非要式合同，當事人可以采用書面形式，也可以采用口頭形式或者其他形式。由于我國民眾法律意識普遍淡薄，很多民間借貸表現(xiàn)形式非常簡單隨意，口頭 借貸合同及內(nèi)容簡單的借據(jù)比比皆是。有的民間借貸金額高達幾十萬，甚至上百萬，但借據(jù)卻僅記載所欠本金數(shù)額，缺失借款期限、借款用途、還款方式、利息計算 及違約責(zé)任等重要合同內(nèi)容，一旦發(fā)生糾紛，當事人很難舉證證明借貸事實，也給法院認定事實和適用法律帶來諸多困難。
其四，民間借貸導(dǎo)致的刑事案件增多。
觸犯刑律的民間借貸大致有三種情形。第一種情形為違反最高人民法院于1999年1月頒布的《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》中列舉 的四種無效的民間借貸情形，即企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;企業(yè)以借貸名義非法向社會集資;企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款;其他違反法律、行政法規(guī) 的行為。如果違反上述四種情形情節(jié)嚴重的，就可能會觸犯刑律。第二種情形為借款人以詐騙為目的，以高額利息為誘餌，欺騙出借人與其簽訂借款合同，而借款人 本意為不歸還借款。借款人一方面存在違約行為，另一方面如果數(shù)額巨大則涉嫌刑事詐騙。第三種情形為暴力討債而造成的違法犯罪行為呈上升趨勢。許多民間借貸 由于到期無法償還，而引發(fā)暴力討債等惡性事件。