今年一季度，香港保險(xiǎn)商向內(nèi)地消費(fèi)者共賣(mài)出132億港元新保單。昨日，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處公布數(shù)據(jù)顯示，一季度香港保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)為1010億港元，內(nèi)地消費(fèi)者投保的新造保單保費(fèi)132億港元，在整個(gè)新造保單保費(fèi)中占比34.2%，比去年年底占比上升了十個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，近期監(jiān)管層對(duì)于非法銷(xiāo)售的境外保單正在采取嚴(yán)厲管控，消息人士稱(chēng)，“未獲授權(quán)在內(nèi)地非法銷(xiāo)售境外保單將受?chē)?yán)懲?！?/p>

記者了解到，保監(jiān)會(huì)向各地保監(jiān)局發(fā)文，要求查處非法在境內(nèi)銷(xiāo)售境外保單行為，而香港保監(jiān)處也正在研究出臺(tái)兩項(xiàng)關(guān)于內(nèi)地客戶在港投保的相關(guān)措施。

業(yè)內(nèi)人士指出，以往通過(guò)內(nèi)地保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)介紹內(nèi)地客戶去香港簽單往往是境外保單銷(xiāo)售的一個(gè)灰色地帶，現(xiàn)在監(jiān)管層全面收緊政策，嚴(yán)控非法境外保單銷(xiāo)售。

“境內(nèi)介紹，境外簽單，境外承保”模式將嚴(yán)懲

記者了解到，目前很多內(nèi)地銷(xiāo)售境外保單的銷(xiāo)售模式是，一些香港保險(xiǎn)代理公司、經(jīng)紀(jì)公司在內(nèi)地設(shè)立一個(gè)理財(cái)公司、咨詢公司，或者與內(nèi)地保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以合作的形式銷(xiāo)售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，而這些相關(guān)理財(cái)公司會(huì)向潛在內(nèi)地客戶推銷(xiāo)保險(xiǎn)，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品方面的講解宣傳，而內(nèi)地客戶達(dá)成簽單意向后，將安排專(zhuān)人陪同去往香港，再由特定合作的香港經(jīng)紀(jì)公司或者保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)后續(xù)的簽合同等工作。

業(yè)內(nèi)人士指出，這種通過(guò)內(nèi)地第三方介紹客戶的銷(xiāo)售方式一直是處于灰色地帶，“這個(gè)不同于此前的地下保單，一方面客戶確實(shí)是在香港簽訂合同，另一方面其銷(xiāo)售行為在內(nèi)地和境外都有進(jìn)行?！备鶕?jù)保監(jiān)會(huì)最新發(fā)文規(guī)定，今后這類(lèi)“境內(nèi)介紹，境外簽單，境外承保”模式將嚴(yán)令禁止。

以各種名義推介境外保險(xiǎn)行為將被查處

根據(jù)規(guī)定，境內(nèi)咨詢、理財(cái)、保險(xiǎn)中介等機(jī)構(gòu)或個(gè)人收受境外機(jī)構(gòu)利益，在境內(nèi)以產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、理財(cái)高峰會(huì)、理財(cái)知識(shí)講座等名義宣傳、推介境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險(xiǎn)產(chǎn)品者赴境外投保的行為，構(gòu)成為促成交易而開(kāi)展宣傳、招徠的銷(xiāo)售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，各保監(jiān)局應(yīng)依法予以查實(shí)、取締和處罰。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，任何單位或個(gè)人非經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得在境內(nèi)經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，非法境外保單俗稱(chēng)“地下保單”，主要包括：境外（主要是港澳地區(qū)）保險(xiǎn)公司未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在內(nèi)地向內(nèi)地居民銷(xiāo)售的保單；境外保險(xiǎn)公司派推銷(xiāo)人員到內(nèi)地銷(xiāo)售保單，內(nèi)地人員為境外保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保單；境外保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員到內(nèi)地向內(nèi)地居民宣傳、介紹境外保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，教唆內(nèi)地居民到境外投保。

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn):消費(fèi)者境外投保 權(quán)益維護(hù)成本高

事實(shí)上，赴港投保的火爆早已不是新聞，從以前的“地下保單”到如今堂而皇之通過(guò)第三方平臺(tái)銷(xiāo)售，內(nèi)地人士投保業(yè)務(wù)占香港保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)比重正逐年快步上升。根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處數(shù)據(jù)顯示，今年一季度香港保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)為1010億港元，內(nèi)地消費(fèi)者投保的新造保單保費(fèi)132億港元，在整個(gè)新造保單保費(fèi)中占比34.2%，去年年底，該數(shù)據(jù)為316億港元，占2015年香港保險(xiǎn)行業(yè)整體個(gè)人業(yè)務(wù)新保單保費(fèi)（1309億港元）的24.2%。

有分析人士表示，非法從事境外保單銷(xiāo)售既擾亂境內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、干擾外匯管理秩序，造成境內(nèi)消費(fèi)者被誤導(dǎo)和權(quán)益維護(hù)成本高，又可能存在非法向境外轉(zhuǎn)移和藏匿財(cái)產(chǎn)等違法犯罪問(wèn)題。

根據(jù)規(guī)定，對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司存在組織或協(xié)助非法銷(xiāo)售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為的，監(jiān)管部門(mén)將依法采取納入保險(xiǎn)從業(yè)人員黑名單，給予行政處罰等方式，追究中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)管理人員的責(zé)任。

風(fēng)險(xiǎn)提示：境外投保需關(guān)注外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)

事實(shí)上，早在今年年初，保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于內(nèi)地居民赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示》指出，因香港與內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管政策以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面存在諸多差異，赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注法律、匯率、收益不確定、退保損失等風(fēng)險(xiǎn)。

內(nèi)地居民在港購(gòu)買(mǎi)的保單，賠款、保險(xiǎn)金給付以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費(fèi)者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是，對(duì)于分紅險(xiǎn)，目前內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品遵照監(jiān)管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%；香港保險(xiǎn)大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進(jìn)行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，因此具有較大不確定性。

據(jù)了解，與內(nèi)地保單不同，香港監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值無(wú)具體要求，大多數(shù)長(zhǎng)期期交保單在保單前期現(xiàn)金價(jià)值很低，前兩年甚至為零，客戶如果退保將承受較大的損失。（廣州日?qǐng)?bào)）