說到網(wǎng)貸和信用卡，我相信肯定有很多人深受其害，而我也一樣，因年輕而誤入歧途。
最多的時(shí)候我有13張信用卡，12家網(wǎng)貸，前期也是以貸養(yǎng)貸生活，那日子過的真舒服。
后來我最高時(shí)期各項(xiàng)授信額度有30萬元，而我當(dāng)時(shí)月工資也不過才5000至6000元。
很快我便發(fā)現(xiàn)不對勁了，守恒定律告訴我當(dāng)這一規(guī)則被打破，那絕對是一場災(zāi)難。
而我此時(shí)的收入就是不能平衡了，入不敷出就是很好的證明。
仔細(xì)的算了算，我每個(gè)月掙的錢基本都用來還利息了。
30萬元的欠款，其中有15萬是信用卡，15萬是網(wǎng)貸。
慶幸的是我的網(wǎng)貸，并不是那種只進(jìn)不能出的那種，而是可以隨還隨借的那種。
這里講一下，資金只進(jìn)不出，再前期的時(shí)候絕對不是好事，因?yàn)槟愕氖杖霟o法覆蓋，而還進(jìn)去的資金還沒辦法二次利用，那就四個(gè)字:雪上加霜。
因?yàn)槲业亩际请S進(jìn)隨出的那種欠款，這就讓我有了可以操作的空間，雖說是欠了30萬。
但是我并沒有把這些錢全都用掉，怕出麻煩，有10萬元資金作為備用金，用以周轉(zhuǎn)。
也正是這10萬元備用金，再加上工資收入，讓我在6個(gè)月內(nèi)把所有網(wǎng)貸全部都還清了。
沒有別的辦法，就是申請?zhí)崆斑€款，一次性還掉所有的本金和利息。
網(wǎng)貸還清以后接下來就是信用卡了。
因?yàn)楣べY只有五六千塊，每個(gè)月還要扣除兩千塊的生活費(fèi)，可以用來還貸的只有不超過四千元。
這個(gè)時(shí)候，沒有別的辦法，八個(gè)字：增加收入，減少開支。
減少自己的月生活費(fèi)，避免不必要支出。
為了還清信用卡，我開始找兼職，在主業(yè)不受到影響的同時(shí)，上班期間我偷偷寫網(wǎng)文。
每天下班還要出去跑三個(gè)小時(shí)的網(wǎng)約車。
有了這兩個(gè)兼職，讓自己的收入平均維持再一萬以上，網(wǎng)約車比較掙得多，各項(xiàng)收入加在一起，最高時(shí)也達(dá)到過1.5萬以上的收入。
而寫網(wǎng)文，也是四個(gè)月掙了有六千塊左右，主要就是靠水文全勤獎(jiǎng)和拿低保，后來平臺(tái)改規(guī)則也就不再寫了。
收入高了，自然可以操作的空間也就更大了，還信用卡的時(shí)候，也就更省力了。
重點(diǎn)知識(shí)：
我的操作手法就四個(gè)字，逐個(gè)擊破。
信用卡有15張，14張都是最低還款，一張全部結(jié)清，這是我給自己規(guī)劃的大方向，然后再進(jìn)行細(xì)節(jié)化區(qū)分。
每張卡平均的授信額度也就一萬左右，有些高點(diǎn)，有些低點(diǎn)，然后從低到高開始一張一張的全部結(jié)清。
并且信用卡都有30天的免息期，個(gè)別信用卡是45天免息，自己再辦幾臺(tái)POS機(jī)，用以套現(xiàn)周轉(zhuǎn)。
信用卡14張全都還最低還款額，剩余1張全部結(jié)清，以此類推。
這里我要說一個(gè)關(guān)于信用卡最低還款的好處，那就是可以減去當(dāng)期還款的本金，剩余未還部分則在30天免息過后開始計(jì)息。
而分期還款則不可以減免本金，分期還款是以本金乘分期月數(shù)，每個(gè)月都是按照全部本金來計(jì)算利息的。而最低還款，則是按天計(jì)算的，沒有這一弊端。
這里重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)一定要利用好信用卡的30天免息期，用了三十天然后最低還款過后。
接下來的三十天，就是手利息的，而這個(gè)利息則是以你還過最低還款額以后的剩余未還金額來計(jì)算利息。
因?yàn)橐呀?jīng)還了最低還款百分之10的本金，計(jì)算利息的只剩下百分之90的本金，有些信用卡的最低還款是百分之5，但是道理都是一樣的。
15張信用卡,按最低還款還14張進(jìn)去，剩下一張準(zhǔn)備全部結(jié)清（最低還款后再取出的部分，仍然有30天的免息。）
還完14張信用卡以后，一萬多的收入減去了各家信用卡的利息和套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)以后，雖然不夠一次性結(jié)清剩下的那張的全部本金，但是也差不多了，如果真不夠，給家里要一點(diǎn)，或者找可靠的朋友借一點(diǎn)。
（這里講一個(gè)重點(diǎn)：一定要給自己的父母說，千萬不要不好意思給父母說，一定要講，不然你的收入維持不了周轉(zhuǎn)，你還是沒辦法走出困境，走不出困境，那你的人生就完了，給父母講，也不過是罵你一頓而已。朋友幫你是情分，不幫你是本分，所以不能把全部的寄托都放在朋友身上。）
天下幾乎百分之99的父母知道了兒女受難，一般都會(huì)盡最大努力幫助你的。
而我也是累計(jì)接受了我父親三萬元的資助，讓我可以更快的走出困境。
有了父親的資助，我的還款速度更快了，平均每兩個(gè)月就還清一張信用卡。
再說一個(gè)事（部分銀行為了邀請客戶辦理分期會(huì)給超低的優(yōu)惠，比如一萬元一個(gè)月利息50元，一年也就600塊，遇到銀行邀請辦理這種分期的，一定要辦理分期，可以減輕自己的負(fù)擔(dān)。）
當(dāng)時(shí)就是有一兩家銀行邀請自己辦理了這種利息特別低的分期，經(jīng)過考慮過后也是辦理了。
每個(gè)月準(zhǔn)時(shí)還進(jìn)去，還進(jìn)去以后就不再使用這部分資金。
（再說一個(gè)重點(diǎn)：一旦辦理了分期，還進(jìn)去的錢，絕對不要再用了，因?yàn)橐坏┯昧耍?0天免息期到了以后不能全部結(jié)清，就是利滾利了,雙向利息收取，那絕對是恐怖的。）
而我辦理過分期的信用卡，錢還進(jìn)去以后，原則就是打死不再使用。
然后其余沒有辦理過分期的信用卡，還是每個(gè)月還最低還款額，還進(jìn)去以后，再預(yù)留的那張信用卡還款日到來前，把這部分的資金取出來，化零為整，然后把這些錢全都還進(jìn)一張卡里面，這樣反復(fù)操作，平均兩個(gè)月還清一張卡。
重點(diǎn)知識(shí)：
再自己還沒有走出困境前，資金還了就不要再用了，一定要給自己預(yù)留生活資金，把自己的資金規(guī)劃的十分清晰，確切的說,規(guī)劃單位要精確到1元。
而我也曾遇到過非常尷尬的事情，那就是因?yàn)榫蹠?huì)，導(dǎo)致資金花超了，差幾塊湊不夠了。
最后沒辦法只能找朋友借，或者兼職再辛苦一點(diǎn)，增加收入。
反正超預(yù)算支出，再還款期到的時(shí)候，哪怕你差1毛錢不夠，也是一件很麻煩的事情。
沒有必要的聚會(huì)，邀約都要拒絕。隨手能賺的錢，一定要賺，不要嫌棄錢少，這個(gè)時(shí)候蚊子腿都是肉。
重中之重知識(shí)點(diǎn)：資金最大化利用，錢生錢。
工資一般都是固定一天到賬的，而上面講的計(jì)劃，也是根據(jù)工資到賬后,再進(jìn)行規(guī)劃的。
一般我還清信用卡的原則是，把資金匯聚在一兩天內(nèi)。
而賬單日期則要規(guī)劃你信用卡里一半的卡，賬單日期放在發(fā)工資后的兩天或者三天，不要太遠(yuǎn)，也不要太近。
不要放在發(fā)工資當(dāng)天，因?yàn)槊總€(gè)月的賬單日期和工作日會(huì)不一樣，遇到周六周末，工資會(huì)不到賬，但是賬單日期卻必須要還。
另外一半的信用卡，還款日期要設(shè)置在月底那幾天，不要放在同一天，中間相隔兩天最好，而各家銀行一半都是賬單日后15天還款，可以自行根據(jù)這個(gè)進(jìn)行計(jì)算。
工資和兼職掙來的資金到位后，剛好兩天后有一半的信用卡賬單到期，而兼職掙的錢，也都統(tǒng)一放在工資到賬后進(jìn)行使用。
平時(shí)這些兼職掙的錢可以放在余額寶，能賺一點(diǎn)是一點(diǎn)。
而已經(jīng)結(jié)清賬單的信用卡，此刻也成為你的助力，因?yàn)橹灰~單全部結(jié)清，你就有了30天的免息使用權(quán)限。（這部分錢，不能和你收入掙得錢混為一談，你收入掙得錢是為了還清還沒有結(jié)清的信用卡，而這部分信用卡里的錢，就是為了薅羊毛使用）
把這些錢去買短期國債。
國債的收益是穩(wěn)定的, 利率一般都是年化利率5.5%。（2021年開始國債利率不太穩(wěn)定，但也是所有理財(cái)里最穩(wěn)定的。）
1萬塊舉例：30天國債，一個(gè)月也有50元左右的收益。
（信用卡刷POS機(jī)套現(xiàn)是收取手續(xù)費(fèi)的，一萬元收費(fèi)一定要低于40元,不然就不能操作。
有一些品牌的POS機(jī),萬元收費(fèi)只有25元，大多都是40塊，部分是30塊，還可以使用支付寶和微信的商家支付，利率更低10到20塊左右的手續(xù)費(fèi)。）
只要國債收益能夠覆蓋住這個(gè)手續(xù)費(fèi)，那就是賺的，可以持續(xù)操作。
買國債的時(shí)候，有些國債的年化收益率是6.6%，但是比較少，要細(xì)心去找，找到就要眼疾手快，還有一部分小銀行的短期理財(cái)，收益也不低，也可以找一找。
雖說如上這些操作，無法讓你瞬間走出逆境，但是也絕對能讓你增加一部分收入，國債逆回購只要算清日子，在信用卡免息期到期前，贖回還進(jìn)去就行了，這樣一來你的那些已經(jīng)結(jié)清的信用卡資金就能夠每個(gè)月最少給你賺一部分收益，而且隨著你還清的信用卡越多，收益也越多。
（購買國債單筆不要超過單張信用卡的資金，不要把兩張或者多張已經(jīng)結(jié)清的信用卡，用來買一筆國債?？梢苑侄啻钨徺I，目的就是好計(jì)算贖回日期和還款日期。）
反正一句話，資金最大化利用，不要閑置。但是不能花，不能消費(fèi)，只能用來賺錢，哪怕去買銀行短期理財(cái)也是好的。前提再買之前一定要算清楚收益能不能覆蓋套現(xiàn)用的手續(xù)費(fèi)，如果你不能算出來，那你還是不要這么操作。
還有一個(gè)十分重要的觀念，一定要記得，再你的資產(chǎn)沒有完全把銀行負(fù)債全部還清之前，你的所有資產(chǎn)都不是你的資產(chǎn)，而是銀行的資產(chǎn)。所以一定要管住自己的欲望。
只有你把所有的欠款都還清以后，你的錢才是你的錢。
我們要知道，銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，用了它的錢是要給利息的，而銀行本身也是要盈利的。
還有，再還信用卡的時(shí)候，要弄清每張信用卡的萬元日收利，算清楚分期劃算還是最低還款劃算。
把每家銀行的規(guī)則都弄懂，熟記于心，這樣你才能按照自己的規(guī)劃一家家去清空賬單。
前期的壓力是很大，但是只要頂住前三四個(gè)月最難的時(shí)候，往后也就越來越輕松了。
如上是我所有的操作經(jīng)驗(yàn)，分享給所有正陷在信用卡和網(wǎng)貸漩渦的朋友們，希望能夠幫助到你們。
審核小姐姐，小哥哥，請幫忙多多給與推薦，在此拜謝。