貸款100萬需要些什么手續(xù)

不過，能令個人創(chuàng)業(yè)者興奮的是，近日中國銀行、光大銀行、廣東發(fā)展銀行、中信銀行等京城金融機構(gòu)紛紛推出專門為“個人創(chuàng)業(yè)者”打造的貸款品種，同時農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行也在醞釀更大的貸款計劃。個人完全能通過先期貸款籌措資金，一步步實現(xiàn)“老板夢”。 ■中行、光大、廣發(fā)貸款各有側(cè)重 據(jù)悉，中行最高額度1000萬元的“個人創(chuàng)業(yè)投資貸款”，目前在北京地區(qū)已經(jīng)與一些擔保公司聯(lián)手推出。貸款方式可具體分為兩種：一是個人項目投資貸款，適合于客戶中長期的大額投資資金需要，突出了創(chuàng)業(yè)投資的特點。其最長貸款期限可達5年，最高貸款金額可達1000萬元，還可根據(jù)客戶需要量身定做差異化的還款方式，如按月或按季償還本息等；二是個人短期周轉(zhuǎn)貸款適合客戶短期的周轉(zhuǎn)資金需要，體現(xiàn)了助業(yè)經(jīng)營的特點。該產(chǎn)品的最高貸款金額可達700萬元，貸款期限不超過1年，優(yōu)質(zhì)客戶還可申請“一次授信、循環(huán)使用”的循環(huán)貸款，在一次核定的授信額度內(nèi)，循環(huán)使用貸款。 光大銀行也推出了“個人助業(yè)類貸款”。“個人助業(yè)貸款”囊括了個人及私營業(yè)主流動資金貸款、留學(xué)貸款、助學(xué)貸款、“工程機械貸款”等多個細化產(chǎn)品。根據(jù)貸款方式的不同，又可以分為單筆貸款（即銀行向符合條件的借款人一次性發(fā)放貸款金額起點為1000元，貸款期限最長不超過5年）和貸款額度授信（即在授信額度和有效期內(nèi)，可隨時向銀行申請使用貸款，貸款額度中已償還部分可以循環(huán)使用，無須進行反復(fù)抵押、質(zhì)押或保證）。 廣發(fā)銀行北京分行則為民營、私營企業(yè)推出“民營100”計劃，重在鼓勵個人開辦民營企業(yè)和已有民營企業(yè)的再發(fā)展。其中的“創(chuàng)業(yè)?！毕盗薪鹑诋a(chǎn)品，針對民營企業(yè)個人股東財產(chǎn)狀況較好的特點，給予民營企業(yè)股東個人授信額度，為其提供房屋、土地和有價證券（包括本行存單、承銷的國債等）抵（質(zhì)）押、自然人及法定代表人連帶責(zé)任保證以及廣發(fā)銀行認可的其他擔保方式項下的個人創(chuàng)業(yè)貸款、公司個人聯(lián)合貸款。 ■“創(chuàng)業(yè)貸款”都有一定“門檻” 不過，銀行向企業(yè)或個人提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押和擔保三種條件。質(zhì)押品包括存單、國庫券、企業(yè)債券等，抵押品則指土地、房地產(chǎn)、企業(yè)設(shè)備等不動產(chǎn)，擔保主要由一些銀行認可的擔保公司進行全額或者部分的擔保。需要引起投資者注意的是，質(zhì)押、抵押一般很難獲得100%的貸款，以抵押為例，貸到的金額完全有可能是抵押物品價值的六折或者七折，而擔保則要交給擔保公司一筆不菲的費用。 記者了解到，為了既控制風(fēng)險又簡化各項貸款手續(xù),許多銀行都采用了多種手段。例如，廣發(fā)銀行針對創(chuàng)業(yè)階段一些民營企業(yè)人才缺乏、財務(wù)管理不規(guī)范等現(xiàn)狀，派出專門人才向企業(yè)實施“授信輔導(dǎo)管理”，向企業(yè)提供必要的銀行業(yè)務(wù)、會計制度、信用等級等方面的咨詢和培訓(xùn)，幫助企業(yè)建立綜合信用體系，并為民營企業(yè)提供存款、結(jié)算、代收代付、信息咨詢、財務(wù)顧問等全方位的金融服務(wù)。銀企雙方達到共同承擔經(jīng)營風(fēng)險、共同獲利的目的。 ■個人創(chuàng)業(yè)還需政策扶持 雖然個人創(chuàng)業(yè)貸款受到廣大個體經(jīng)營者和私營業(yè)主的熱烈歡迎，然而仍有一些問題不可回避地出現(xiàn)。這類業(yè)務(wù)對象是一些中小民營企業(yè)，它的主體是個人，但它的性質(zhì)又是公司。即指處于公司貸款和個人消費貸款之間的針對中小企業(yè)投資經(jīng)營客戶的貸款。而人行2001年頒發(fā)的330號文———《中國人民銀行關(guān)于嚴禁發(fā)放無指定用途個人消費貸款的通知》中明確規(guī)定，任何商業(yè)銀行均不得發(fā)放無指定用途的個人消費貸款。這主要是規(guī)避銀行的資金流入股市。因此各銀行既不愿放棄這一龐大的信貸市場，但又對它多少存在一些顧忌。另外，創(chuàng)業(yè)中難以控制的風(fēng)險，也讓銀行在放貸中墊高“門檻”，這也讓一些創(chuàng)業(yè)者發(fā)出了“創(chuàng)業(yè)貸款看起來很美，做起來還比較難”的質(zhì)疑。 近日，亞洲開發(fā)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家湯敏在接受記者采訪時就表示，一些非常需要得到貸款，但是根本拿不出貸款所需存單、抵押物品的下崗職工、失業(yè)人員，仍很難得到貸款。即便是他們尋找擔保公司，早已商業(yè)化運作的擔保公司，又怎么可能把錢投給自身素質(zhì)不強，創(chuàng)業(yè)計劃又充滿“未知數(shù)”的個人呢？據(jù)湯敏介紹，在美國等國家，一般是由政府先對失業(yè)人員進行一定的投資培訓(xùn)，在投資人確定投資計劃后，也是先從由政府或社會團體建立的“創(chuàng)業(yè)基金”中拿出一部分資金，創(chuàng)業(yè)人員也拿出一部分資金，先滾動發(fā)展，等企業(yè)具備一定規(guī)模后，再尋找銀行貸款支持。這種辦法值得國內(nèi)借鑒。 總之，目前的個人創(chuàng)業(yè)貸款仍然處于一個發(fā)展的最初階段，尚需要一個明確的政策引導(dǎo)。要配套建立起針對中小企業(yè)的專門管理，使企業(yè)的資金度、誠信度透明。只有這樣，個人創(chuàng)業(yè)貸款才能走得更遠、更穩(wěn)。附：個人創(chuàng)業(yè)貸款到底如何獲得申請人的條件： 個人投資創(chuàng)業(yè)貸款適用的范圍廣泛，只要符合一定貸款條件，能夠提供銀行認可的擔保方式的個人、個體工商戶、個人獨資企業(yè)，都可申請投資貸款。另外，各銀行還會有具體規(guī)定。 申請人也要提供相關(guān)證件。例如，光大銀行的工程機械貸款要求借款人的年齡加上貸款時間不得超過65歲。個人助業(yè)貸款的客戶要提供個人身份證明、收入證明、資金用途說明以及有關(guān)擔保的證明材料。擔保方式： 銀行向企業(yè)或個人提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押和擔保三種條件。質(zhì)押品包括存單、國庫券、企業(yè)債券等，抵押品則指土地、房地產(chǎn)、企業(yè)設(shè)備等不動產(chǎn)，擔保主要由一些銀行認可的擔保公司進行全額或者部分的擔保。光大銀行個人助業(yè)貸款的擔保方式包括房產(chǎn)抵押、有價單證質(zhì)押和擔保公司保證三種，可單獨使用或組合使用。而工程機械按揭貸款的擔保方式也很靈活:以所購車輛設(shè)定抵押，并由經(jīng)銷商提供全程保證，由保險公司提供履約保證保險；以所購車輛設(shè)定抵押，并由生產(chǎn)廠商提供全程回購擔?；蛞糟y行認可的足額財產(chǎn)(包括房產(chǎn)和有價單證)作為抵\質(zhì)押。貸款額度與期限： 中行個人項目投資貸款適合于客戶中長期的大額投資資金需要，其最高貸款金額可達1000萬元，最長貸款期限可達5年。個人短期周轉(zhuǎn)貸款適合客戶短期的周轉(zhuǎn)資金需要，最高貸款金額可達700萬元，貸款期限不超過1年。光大銀行個人助業(yè)單筆貸款的起點金額為1000元，貸款期限最長不超過5年。該行工程機械貸款的最高貸款成數(shù)為7成，期限最長不超過3年。一般情況下，貸款授信額度根據(jù)抵押物和質(zhì)押物的價值及保證情況綜合確定，不得超過根據(jù)抵押物\質(zhì)押物的價值和相應(yīng)抵\質(zhì)押率測算的最高可貸款金額及擔保額度之和，換句話說，質(zhì)押、抵押一般很難獲得100%的貸款。貸款授信額度期限(以批準日期計算)一般最長不超過5年，且不得超過相應(yīng)的抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同的有效期。還款方式： 各銀行有不同方法。如中行個人項目投資貸款可按月或按季償還本息等；光大銀行工程機械按揭貸款借款人可采取等額本息還款法和等額本金還款法兩種按月還款方式。而個人助業(yè)貸款除這兩種方式外，如貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，還有利隨本清\按月還息到期還本的還款方式。貸款利息：

　?。?）建立信貸關(guān)系　　申請建立信貸關(guān)系時企業(yè)須提交《建立信貸關(guān)系申請書》一式兩份。銀行在接到企業(yè)提交的申請書后，要指派信貸員進行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括：　　①企業(yè)經(jīng)營的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。對具有法人資格的企業(yè)應(yīng)檢查營業(yè)執(zhí)照批準的營業(yè)范圍與實際經(jīng)營范圍是否相符?！　、谄髽I(yè)經(jīng)營的獨立性。企業(yè)是否實行獨立經(jīng)濟核算，單獨計算盈虧，有獨立的財務(wù)計劃、會計報表?！　、燮髽I(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。　　④企業(yè)經(jīng)營的效益性。企業(yè)會計決算是否準確，符合有關(guān)規(guī)定；財務(wù)成果的現(xiàn)狀及趨勢?！　、萜髽I(yè)資金使用的合理性。企業(yè)流動資金、固定資金是否分口管理；流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理，有無被擠占、挪用?！　、扌陆〝U建企業(yè)。擴大能力部分所需流動資金30％是否已籌足。如暫時不足，是否已制定在短期內(nèi)補足的計劃。　　信貸員對上述情況調(diào)查了解后，要寫出書面報告，并簽署是否建立信貸關(guān)系的意見，提交科（股）長、行長（主任）逐級審查批準。　　經(jīng)行長（主任）同意與企業(yè)建立信貸關(guān)系后，銀企雙方應(yīng)簽訂《建立信貸關(guān)系契約》　　（2）提出貸款申請　　已建立信貸關(guān)系的企業(yè)，可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理的流動資金需要，向銀行申請流動資金貸款。［以工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)為例］申請貸款時必須提交《工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動資金借款申請書》。銀行依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關(guān)制度，并結(jié)合上級行批準的信貸　　規(guī)模計劃和信貸資金來源對企業(yè)借款申請進行認真審查。　?。?）貸款審查　　貸款審查的主要內(nèi)容有：　?、儋J款的直接用途。符合工業(yè)企業(yè)流動資金貸款支持范圍的直接用途有：<1>合理進貨支付貨款；<2>承付應(yīng)付票據(jù)；<3>經(jīng)銀行批準的預(yù)付貨款；<4>各專項貸款按規(guī)定的用途使用；<5>其他符合規(guī)定的用途?！　、谄髽I(yè)近期經(jīng)營狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況；信譽狀況；經(jīng)濟效益狀況等。　?、燮髽I(yè)挖潛計劃、流動資金周轉(zhuǎn)加速計劃、流動資金補充計劃的執(zhí)行情況?！　、芷髽I(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開發(fā)能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人實際工作能力，經(jīng)營決策水平及開拓、創(chuàng)新能力?！　、萜髽I(yè)負債能力。主要指企業(yè)自有流動資金實有額及流動資產(chǎn)負債狀況，一般可用自有流動資金占全部流動資金比例和企業(yè)流動資產(chǎn)負債率兩項指標分析?！　。?）簽定借款合同　　借款合同是貸款人將一定數(shù)量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協(xié)議，是一種經(jīng)濟合同。　　借款合同有自己的特征，合同標的是貨幣，貸款方一般是國家銀行或其它金融組織，貸款利息由國家規(guī)定，當事人不能隨意商定。當事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商，達成協(xié)議。由借款方提出申請，經(jīng)貸款方審查認可后，即可簽定借款合同?！　〗杩詈贤瑧?yīng)具備下列條款：　　①借款種類；②借款用途；③借款金額；④借款利率；⑤借款期限；⑤還款資金來源及還款方式；⑦保證條款；⑧違約責(zé)任；⑨當事人雙方商定的其它條款?！　〗杩詈贤仨氂僧斒氯穗p方的代表或憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章?！　。?）發(fā)放貸款　　企業(yè)申請貸款經(jīng)審查批準后，應(yīng)由銀企雙方根據(jù)貸款種類簽定相關(guān)種類的借款合同。簽定合同時應(yīng)注意項目填寫準確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤?！　〗杩罘搅⒔钃?jù)。借款借據(jù)是書面借款憑證，可與借款合同同時簽定，也可在合同規(guī)定的額度和有效時間內(nèi)，一次或分次訂立?！　°y行經(jīng)辦人員應(yīng)認真審查核對借款申請書的各項內(nèi)容是否無誤，是否與借款合同相符。借款申請書審查無誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科（股）長＂兩簽＂或行長（主任）＂三簽＂送銀行會計部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續(xù)。借款申請書及放款放出通知單經(jīng)會計部門入帳后，最后一聯(lián)返回信貸部門作為登記貸款臺帳憑證?！　》课莸盅嘿J款需要的資料和條件:　　1.借款人的有效身份證、戶口簿；　　2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證（注明離異后未再　　婚）；　　3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證；　　4.借款人的收入證明（連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當?shù)兀弧　?.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證；　　6.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2；　　7.有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源和收入證明；　　銀行個人貸款對象條件　　1、具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外公民； 　　2、交齊首期購房款（不低于購房總額的30%）； 　　3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具備償還貸款本息的能力； 　　4、同意以所購房產(chǎn)作為借款抵押。 　　1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2; 　　2.有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源; 　　3.擔保人; 　　4.提供的資料：身份證、戶口本、婚姻狀況證明、收入證明、房地產(chǎn)權(quán)證以及擔保人的身份證、戶口本、婚姻狀況證明等銀行需提供的有關(guān)資料。 　　還要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產(chǎn)的保險費、房產(chǎn)的評估費等?！　【庉嫳径毋y行個人貸款資料　　需出具及提供的資料 　　1、居民身份證原件及復(fù)印件； 　　2、房屋認購書原件及復(fù)印件； 　　3、首期房款的繳納原件及復(fù)印件； 　　4、月供款能力證明，包括：個人及家庭收入證明，存單（存折或其他有價證券）等?！　【庉嫳径蝹€人貸款還款方式　　1、按所簽的貨款合同規(guī)定分月等額償還貸款?？蛻魬?yīng)于貸款合同規(guī)定的每月還款日前主動在其購房儲蓄帳戶上存足其每月應(yīng)還的貸款本息，由銀行扣收每月應(yīng)還款； 　　2、提前還款:客戶應(yīng)提前一個月向銀行提出申請，能免去所提前時間的貸款利息，但利率仍按原貸款期限的同期利率執(zhí)行。 　　償還貸款的計算 個人住房貸款的償還，貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，實行到期一次性還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實行等額還款法，按月分期歸還貸款本息。 　　個人住房貸款，借款人在征得貸款人同意后，可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方式： 　　(1)全部提前還款 　　借款人可申請將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還。 　　(2)部分提前還款 　　借款人申請部分提前還款，將整個貸款期限內(nèi)的若干期應(yīng)歸還的貸款集中在一期進行歸還。對余下未歸還的貸款可采取縮短原約定貸款歸還期限，或原約定貸款歸還期限不變，將月還款額減少的方式辦理。　　銀行個人貸款簡單分為以下幾種

個人要想貸款100萬元，月供收入得1萬三以上才滿足條件。一: 同時具備下列條件：1、持有合法的戶口簿（不限本市）、身份證或營業(yè)執(zhí)照，法人代表證明或合法居留證、護照，在本市購買銀行指定發(fā)展商的商品房；2、在銀行開立存款專戶，存款余額不少于擬購住房款的30％；3、具有有效的購房合同，協(xié)議和其他證明文件；4、同意以購房合同項下的房屋物業(yè)作抵押；5、愿意履行貸款合同的全部條款；6、銀行規(guī)定的其他條件。二: 需出具及提供的資料：1、居民身份證原件及復(fù)印件；2、房屋認購書原件及復(fù)印件；3、首期房款的繳納原件及復(fù)印件;4、月供款能力證明，包括：個人及家庭收入證明，存單（存折或其他有價證券）等。

個人要想貸款100萬元，月供收入得1萬三以上才滿足條件。一: 同時具備下列條件：1、持有合法的戶口簿（不限本市）、身份證或營業(yè)執(zhí)照，法人代表證明或合法居留證、護照，在本市購買銀行指定發(fā)展商的商品房；2、在銀行開立存款專戶，存款余額不少于擬購住房款的30％；3、具有有效的購房合同，協(xié)議和其他證明文件；4、同意以購房合同項下的房屋物業(yè)作抵押；5、愿意履行貸款合同的全部條款；6、銀行規(guī)定的其他條件。二: 需出具及提供的資料：1、居民身份證原件及復(fù)印件；2、房屋認購書原件及復(fù)印件；3、首期房款的繳納原件及復(fù)印件;4、月供款能力證明，包括：個人及家庭收入證明，存單（存折或其他有價證券）等。

申請銀行個人貸款需符合以下條件：第一，年滿25周歲，具有完全民事行為能力；并且在中國境內(nèi)有常住戶口或有效居住證明。第二，具有固定的職業(yè)或者穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，能夠保障按期還本付息的能力。第三，信用記錄良好，無不良信用記錄。第四，能夠提供銀行認可的，合法有效的擔保。第五，銀行規(guī)定的其他條件。個人申請銀行貸款需要提供的資料：貸款申請書 ；夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；財產(chǎn)共有人同意貸款意見書 ；夫妻雙方職業(yè)、收入證明、家庭財產(chǎn)狀況等資料（工作證明、銀行流水、產(chǎn)權(quán)證明、車輛行駛證等）；固定場所的證明（房產(chǎn)證及最近三個月以內(nèi)水、電、煤氣等單據(jù)）；借款合同。個人擔保，需提供以下資料：夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證原件及復(fù)印件 ；夫妻雙方職業(yè)、收入證明、家庭財產(chǎn)狀況等資料（工作證明、銀行流水、產(chǎn)權(quán)證明、車輛行駛證等） ；固定場所的證明（房產(chǎn)證及最近三個月以內(nèi)水、電、煤氣等單據(jù)）；個人人行查詢系統(tǒng)征信 ；公證 。企業(yè)擔保，需提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）正副本、組織機構(gòu)代碼證、公司章程、企業(yè)法定代表人身份證、貸款卡（年檢）、資信證明 ；股東同意意見書 ；財務(wù)報表：上年底和最近三個月的財務(wù)報表（附審計報告）。其中有資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單（銀行蓋章）；特殊行業(yè)需提供環(huán)境評價資料（環(huán)評報告、排污許可證） 。其房產(chǎn)抵押需出具：夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證；財產(chǎn)所有人同意抵押意見書；房產(chǎn)需辦理登記。

現(xiàn)在1年貸款標準利息6%，1萬人民幣利息600元，100萬人民幣利息6萬人民幣，請采納！

方法一：抵押貸款，需要有150萬以上價值的房子辦理銀行貸款可以貸的到100萬，需要資料：身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明（法人提供營養(yǎng)執(zhí)照）、銀行流水、產(chǎn)權(quán)證、國土證。方法二：企業(yè)信用貸款，需要是法人，有營業(yè)執(zhí)照、有經(jīng)營實體、營業(yè)執(zhí)照滿一年以上、年流水覆蓋貸款額、如果有房子、車子等資產(chǎn)輔助的話額度可能會達到。需要資料：身份證、戶口本、婚姻證明、提供營養(yǎng)執(zhí)照、銀行流水。產(chǎn)權(quán)證、行駛證作為資產(chǎn)證明

可以通過銀行企業(yè)流水，信用數(shù)據(jù)貸款，利息低，先息后本