中小企業(yè)想融資怎么辦？

中小企業(yè)在融資時有很多融資方式可供選擇，而每種融資方式給企業(yè)帶來的影響也是不同的。企業(yè)在選擇融資方式時應(yīng)充分考慮到企業(yè)所處的行業(yè)類型和不同的發(fā)展階段對融資的需求。(一)根據(jù)企業(yè)所處行業(yè)類型選擇融資方式(1)高新科技中小企業(yè)。高新科技中小企業(yè)一般具有以下幾方面的特點(diǎn)：風(fēng)險高、收益高、資金需求的長期性、所需資金多、外部收益大。而且由于“高新科技”對于一個國家經(jīng)濟(jì)的重要性，國家也會對這類企業(yè)給予充分的政策、法律，甚至是直接的資金支持。所以這類中小企業(yè)適合風(fēng)險投資、買殼上市、融資租賃等這類創(chuàng)新型的融資方式。(2)傳統(tǒng)中小企業(yè)。與高新科技中小企業(yè)相比，傳統(tǒng)中小企業(yè)具有如下特點(diǎn)：低風(fēng)險、收益穩(wěn)定、享受較少的政策優(yōu)惠?；谝陨咸攸c(diǎn)，傳統(tǒng)中小企業(yè)缺乏足夠高的盈利前景，很難獲得風(fēng)險投資，但由于其資產(chǎn)中有形資產(chǎn)占主體，市場成熟，產(chǎn)品需求穩(wěn)定，風(fēng)險相對較低等特點(diǎn)，傳統(tǒng)中小企業(yè)比較容易獲得親友的借款，以及利用銀行貸款、商業(yè)信用等傳統(tǒng)融資方式進(jìn)行融資。(二)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展階段選擇融資方式(1)種子階段—內(nèi)源融資為主。主要是自有資金，其余是民間借貸，此外企業(yè)還可以尋求政府創(chuàng)業(yè)基金的幫助。(2)創(chuàng)業(yè)階段—權(quán)益融資為主，債務(wù)融資為輔。重點(diǎn)是吸引投資機(jī)構(gòu)或個人，如創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資、中小企業(yè)投資公司投資、擔(dān)保下的普通貸款等。(3)成長階段—銀行信貸為主。吸引商業(yè)銀行的信貸資金和利用信用融資成為成長期中小企業(yè)融資方式的最佳選擇。其次，在創(chuàng)業(yè)階段投入資金的風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)提供追加投資也是一個選擇。

her eyes with both hands

中小銀行業(yè)主要上市公司：目前我國中小銀行的上市公司主要有：浦發(fā)銀行(600000.SH);招商銀行(600036.SH);興業(yè)銀行(601166.SH);中信銀行(601998.SH);民生銀行(600016.SH);光大銀行(601818.SH);平安銀行(000001.SH);華夏銀行(600015.SH);北京銀行(601169.SH);盛京銀行(HK.02066);重慶銀行(601963.SH);寧波銀行(002142.SZ);廣州農(nóng)商行(01551.HK);重慶農(nóng)商行(601077)。本文核心數(shù)據(jù)：新三板發(fā)行規(guī)模;私募債行規(guī)模;小微企業(yè)貸款余額疫情常態(tài)下中小企業(yè)融資需求下降自新冠疫情爆發(fā)以來，我國中小企業(yè)生存環(huán)境急劇下降，據(jù)銀行家問卷調(diào)查報告數(shù)據(jù)顯示，2020年1季度以來，我國中小企業(yè)貸款需求指數(shù)波動下降，截止2021年1季度，中小企業(yè)貸款需求指數(shù)分別下降至62.3%和72.3%。從我國當(dāng)前幾大中小企業(yè)融資渠道來看，——新三板融資規(guī)模下降2015年以來，我國新三板市場中小企業(yè)掛牌數(shù)量和融資交易額整體波動變化，2020年，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌公司8187家，全年掛牌公司累計股票籌資339億元，截止2020年底新三板成交額1294.6億元，發(fā)行金額337.6億元。整體成交金額和發(fā)行金額較上年大幅增長，中小企業(yè)新三板融資功能有所提升。2021年截止8月，新三板發(fā)行金額144.5萬億元，同比上年下降33.05%，掛牌家數(shù)7369家，同比下降12.8%。注：2021年新三板發(fā)行金額為本年截止到8月06日數(shù)據(jù)，其余為8月13日數(shù)據(jù)?！獪顑墒腥谫Y規(guī)模漲跌不一根據(jù)銀保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)，截至2020年12月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額超過15萬億元，同比增速超過30%。其中，小微企業(yè)信用貸款、續(xù)貸余額分別較2020年年初增長31.34%和50.33%，中長期貸款余額較2020年1月末增長11.79%。此外，數(shù)據(jù)還顯示，2020年1月至11月，銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.88%，較2019年下降0.82個百分點(diǎn)。在貸款數(shù)量快速增長的同時，利率大幅下降，說明在監(jiān)管政策引導(dǎo)和銀行機(jī)構(gòu)的努力下，服務(wù)小微企業(yè)的能力得到了顯著提升。中小企業(yè)已上市中小企業(yè)私募債總市值方面，2012-2020年，經(jīng)歷了快速上升后下降的過程，2017年中小企業(yè)私募債存管市值達(dá)到最高峰11848.78億元，之后逐年下降，截止2021年2月底，我國中小企業(yè)私募債存管證券總市值7566.19億元，最高峰減少4282.59億元?！行°y行支持力度持續(xù)與權(quán)益類市場表現(xiàn)不同，我國中小銀行成為當(dāng)前小微企業(yè)融資最重要的渠道，對中小企業(yè)企業(yè)的支持力度逐年提升，2019年來四中保持正增長，2021年1季度我國中小銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為10.9萬億元，環(huán)比增速7.2%。相比上述幾類融資渠道，中小銀行對普惠型小微企業(yè)的融資支持力度更具持續(xù)性?！?以上數(shù)據(jù)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國中小銀行行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》

1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。專項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。2、股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點(diǎn)，因而籌資風(fēng)險較小。股票市場可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。3、債券融資。企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。4、融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道，博凱投資采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。5、海外融資。企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機(jī)構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。溫馨提示：以上信息僅供參考。應(yīng)答時間：2021-07-23，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

1、股權(quán)融資：通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞，如果沒有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn)，加線下沙龍活動這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到，如果接觸不到投資人資源，可以去一些能直接找投資人對接的融資平臺，一定要那種自助式且能單次申請電話對接投資人的不要選會員制的，電話對接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道：銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸，各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解，第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營狀況。相反，供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況，加強(qiáng)了債項(xiàng)本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實(shí)交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補(bǔ)中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

1、股權(quán)融資：通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞，如果沒有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn)，加線下沙龍活動這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到，如果接觸不到投資人資源，可以去一些能直接找投資人對接的融資平臺，一定要那種自助式且能單次申請電話對接投資人的不要選會員制的，電話對接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道：銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸，各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解，第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

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