中小企業(yè)貸款的貸款渠道

就現(xiàn)在的情況而言,普通中小企業(yè)貸款融資主要來(lái)源是三個(gè)方面:一、銀行特點(diǎn):貸款手續(xù)比較繁雜,信貸門(mén)檻高,限制資金使用范圍,審批周期長(zhǎng),利息比較低。適合信用好,有一定規(guī)模的中小企業(yè)和中長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)支持。雖然許多銀行推出快捷貸款服務(wù),但仍然無(wú)法滿足普通中小企業(yè)的融資需要。比如:工商銀行、北京銀行等推出的中小企業(yè)快捷貸款服務(wù)仍然規(guī)定資金使用范圍,貸款時(shí)間仍然比較長(zhǎng)。二、典當(dāng)行特點(diǎn):貸款手續(xù)簡(jiǎn)單,幾乎沒(méi)有門(mén)檻,不限制資金使用范圍,最快可以當(dāng)天放款,借貸方式靈活,但利息比銀行利息高。典當(dāng)?shù)盅嘿J款主要是實(shí)物為抵押,注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。適合普通的中小企業(yè)中短期的資金周轉(zhuǎn)。比如:華夏典當(dāng)行、民生典當(dāng)?shù)韧瞥龅闹行∑髽I(yè)貸款服務(wù),都是2-3個(gè)工作日可以放款。大大方便了中小企業(yè)中短期資金周轉(zhuǎn)。三、民間借貸特點(diǎn):除了貸款利率最高,風(fēng)險(xiǎn)比較高,以信用為擔(dān)保。其它特點(diǎn)基本和典當(dāng)行一致。如匯富貸。在這里區(qū)別分開(kāi)主要是由于前兩種融資方式是國(guó)家法律許可,而民間借貸有很多是和法律打擦邊球,需要注重鑒別。

為什么商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款

  目前我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)是由四大國(guó)有商業(yè)銀行和幾家股份制銀行、政策性銀行以及城市商業(yè)銀行組成,其中四大國(guó)有商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中占有壟斷和主導(dǎo)地位?! ∈紫龋瑥暮暧^上講,中國(guó)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)具有兩個(gè)顯著特點(diǎn):一是以銀行貸款為代表的間接融資比率過(guò)高,風(fēng)險(xiǎn)不斷向銀行體系集中;二是大型全國(guó)性商業(yè)銀行居于相對(duì)壟斷地位,中小商業(yè)銀行實(shí)力較弱、融資能力有限。以間接融資為主體的融資結(jié)構(gòu)使得中小企業(yè)在外部融資時(shí)更側(cè)重于向金融機(jī)構(gòu)借貸,而無(wú)法通過(guò)資本市場(chǎng)募集資本;但商業(yè)銀行在貸款規(guī)模上的偏好,即大銀行優(yōu)先向大企業(yè)提供貸款,這又決定了貸款融資難以有效地滿足中小企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)以及長(zhǎng)期性的資金需求?! ∑浯?,由于大銀行在貸款市場(chǎng)上的高度壟斷、中小銀行還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換以及國(guó)家長(zhǎng)期不重視中小銀行的發(fā)展等原因,我國(guó)的中小金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有很好地為中小企業(yè)服務(wù)。與大銀行相比,中小銀行向中小企業(yè)提供融資服務(wù)的優(yōu)勢(shì)就來(lái)自于雙方所建立的長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。而在合作性中小金融機(jī)構(gòu)中,為了大家共同利益,中小企業(yè)之間會(huì)形成自我監(jiān)督,而這往往比金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督更加有效。  第三,銀企之間缺乏長(zhǎng)期合作的關(guān)系。在我國(guó),基于維護(hù)銀行信貸安全所產(chǎn)生的所謂“銀企關(guān)系”或“信貸關(guān)系”問(wèn)題一直不被重視。僅僅在最近幾年,我國(guó)的銀行才開(kāi)始重視和企業(yè)建立長(zhǎng)期的關(guān)系,而且我國(guó)的主辦銀行制度還是由金融管理部門(mén)要求商業(yè)銀行開(kāi)始推行的。我國(guó)的主辦銀行制度實(shí)行以來(lái),各銀行紛紛爭(zhēng)取大企業(yè)為基本客戶,而不重視中小企業(yè),中小企業(yè)也無(wú)從了解銀行信貸政策的偏好。銀行和中小企業(yè)之間缺乏建立長(zhǎng)期關(guān)系的相互承諾。亞洲金融危機(jī)發(fā)生后,國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)始普遍重視信貸資產(chǎn)的安全問(wèn)題,銀行開(kāi)始收緊對(duì)中小企業(yè)的貸款。對(duì)中小企業(yè)融資,銀行普遍存在惜貸現(xiàn)象,這和銀行長(zhǎng)期不重視銀企關(guān)系的培養(yǎng)、缺乏甄別中小企業(yè)質(zhì)量的能力、缺乏保護(hù)信貸資產(chǎn)安全的技術(shù)方法等有著緊密聯(lián)系。長(zhǎng)期以來(lái),商業(yè)銀行在漠視中小企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值的同時(shí),一直強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)存在財(cái)務(wù)管理水平普遍較低、企業(yè)規(guī)模較小、存續(xù)期限短、企業(yè)信用差、擔(dān)保機(jī)制不健全等諸多不利于銀行服務(wù)的問(wèn)題?! 。ㄈ┖暧^金融環(huán)境不完善使得中小企業(yè)融資缺乏制度支持和扶持  1.缺乏支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策法律體系  我國(guó)自20世紀(jì)90年代以來(lái),根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展的具體需要,制定了許多涉及中小企業(yè)的專項(xiàng)法規(guī),但還存在著一些問(wèn)題。主要表現(xiàn)在:一是法律體系不健全。在法律層次上,我國(guó)只有《中小企業(yè)促進(jìn)法》,且尚未出臺(tái)有關(guān)的實(shí)施措施和辦法。二是我國(guó)有關(guān)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策還存在政出多門(mén)、條款相互矛盾的問(wèn)題?! ?.中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的不健全限制了中小企業(yè)的融資活動(dòng)  根據(jù)國(guó)際金融公司對(duì)中國(guó)私營(yíng)企業(yè)的抽樣調(diào)查,不能滿足抵押要求和第三方擔(dān)保要求是不能獲得銀行貸款的最常見(jiàn)原因。由于政府擔(dān)保是造成國(guó)有和私營(yíng)企業(yè)預(yù)算軟約束問(wèn)題的主要原因,中央銀行不鼓勵(lì)政府擔(dān)保和企業(yè)對(duì)企業(yè)擔(dān)保,因此提供抵押已經(jīng)是幾乎所有公司獲得貸款的唯一方式。但是許多中小企業(yè)沒(méi)有能力為貸款提供足夠的抵押。目前,我國(guó)已有30個(gè)省、自治區(qū)和直轄市開(kāi)展省級(jí)或市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn),這對(duì)便利中小企業(yè)的融資起到了一定的作用,但是依然存在很多問(wèn)題。一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本質(zhì)量不高。二是擔(dān)保體系不健全。三是具體運(yùn)作管理方式缺陷。擔(dān)保公司對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的審查苛刻,許多無(wú)法獲得銀行貸款的中小企業(yè)同樣無(wú)法獲得擔(dān)保公司的擔(dān)保?! ?.我國(guó)信用體系的缺失導(dǎo)致了中小企業(yè)融資渠道的不暢  一個(gè)運(yùn)作良好的信用體系能使貸款人有效評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn),激勵(lì)借款人按期還款,并能有效促進(jìn)金融同業(yè)間的良性競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)中小企業(yè)而言,信用體系使它們有可能積累聲譽(yù)資本,以較少的擔(dān)保物取得貸款。據(jù)世界銀行的研究表明,有征信體系的國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的融資約束比沒(méi)有征信體系的國(guó)家低22%,中小企業(yè)獲得貸款的可能性要高出12%?! ∧壳?,由于種種原因,我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中仍存在著許多問(wèn)題:一是信用立法還很不完備;二是信用數(shù)據(jù)的開(kāi)放機(jī)制尚未形成,政府各相關(guān)部門(mén)建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉,造成信用數(shù)據(jù)的部門(mén)、行業(yè)和區(qū)域分割和相互壁壘。  4.制度障礙以及轉(zhuǎn)軌時(shí)期的制度創(chuàng)新不夠  中國(guó)人民銀行2004年5月21日發(fā)布的《中國(guó)中小企業(yè)金融制度調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告》認(rèn)為,中國(guó)中小企業(yè)融資渠道不暢既有政策原因,也有法律原因;既有銀行治理及業(yè)務(wù)拓展方面的原因,也有中小企業(yè)自身管理和交易習(xí)慣方面的原因;既有資本市場(chǎng)、金融市場(chǎng)發(fā)展滯后的原因,也有社會(huì)信用體系建設(shè)方面的原因。但深層次的原因是制度障礙以及轉(zhuǎn)軌時(shí)期的制度創(chuàng)新?! ∈鶎萌腥珪?huì)提出,要積極推進(jìn)資本市場(chǎng)的改革開(kāi)放和穩(wěn)定發(fā)展。但是目前直接融資渠道仍然偏窄,不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,除A股市場(chǎng)因多種原因所致發(fā)展艱難外,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所需的風(fēng)險(xiǎn)投資體系不健全。其中,中小企業(yè)融資的體制性障礙更為突出。在現(xiàn)行企業(yè)債券行政審批制下,近幾年中小企業(yè)發(fā)債幾乎為零,直接受到歧視性對(duì)待。在股票市場(chǎng)上,一批遵紀(jì)守法、經(jīng)營(yíng)狀況良好并為社會(huì)發(fā)展所需、但資本金在5 000萬(wàn)元以下的企業(yè),直接被排除在股票融資市場(chǎng)門(mén)外。

中小企業(yè)貸款途徑有哪些

想要?jiǎng)?chuàng)業(yè),建議您選擇一個(gè)合適的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目,看自身是否具備相關(guān)項(xiàng)目的資質(zhì),找對(duì)項(xiàng)目之后腳踏實(shí)地努力。當(dāng)然創(chuàng)業(yè)過(guò)程中資金也是需要考慮的問(wèn)題,如果您啟動(dòng)資金有限,可以通過(guò)小額貸款的方式來(lái)解決。推薦使用有錢(qián)花,有錢(qián)花是度小滿金融旗下信貸品牌,面向用戶提供安全便捷、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的信貸服務(wù),借錢(qián)就上度小滿金融APP(點(diǎn)擊官方測(cè)額)。有錢(qián)花消費(fèi)類貸款,日息低至0.02%起,年化利率低至7.2%起,具有申請(qǐng)簡(jiǎn)便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。度小滿金融818福利已正式開(kāi)啟,2021年8月9日-2021年9月30日,通過(guò)度小滿金融APP參加818福利活動(dòng),邀請(qǐng)生意好友可以獲得現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì),最高1萬(wàn)元,同時(shí)好友可以獲得“日息萬(wàn)1 借款利率優(yōu)惠”。 更多活動(dòng)詳情,請(qǐng)關(guān)注度小滿金融APP,獎(jiǎng)品多多,敬請(qǐng)期待!和您分享有錢(qián)花消費(fèi)類產(chǎn)品的申請(qǐng)條件:主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。一、年齡要求:在18-55周歲之間。特別提示:有錢(qián)花謝絕向在校學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款,如您是在校學(xué)生,請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求:申請(qǐng)過(guò)程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意:申請(qǐng)只支持借記卡,申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息,不能使用臨時(shí)身份證、過(guò)期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。此答案由有錢(qián)花提供,因內(nèi)容存在時(shí)效性等客觀原因,若回答內(nèi)容與有錢(qián)花產(chǎn)品的實(shí)際息費(fèi)計(jì)算方式不符,以度小滿金融APP-有錢(qián)花借款頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助。

中小企業(yè)融資有哪些方式?

1、股權(quán)融資:通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞,如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái),一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的,電話對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道:銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

中國(guó)中小企業(yè)貸款渠道有哪些

中小企業(yè)貸款方式一、綜合授信即對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。中小企業(yè)貸款方式二、信用擔(dān)保貸款目前在全國(guó)31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?;鸬膩?lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。中小企業(yè)貸款方式三、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。中小企業(yè)貸款方式四、自然人擔(dān)保貸款2002年8月,中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu),對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí),可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)??刹扇〉盅骸?quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式??勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等??勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上,附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng),銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。中小企業(yè)貸款方式五、個(gè)人委托貸款中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)新品種--個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金,由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等,代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個(gè)人委托貸款的基本程序是:1.由委托人向銀行提出放款申請(qǐng)。2.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對(duì),并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見(jiàn)面,就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后,一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。5.銀行對(duì)借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告,然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。中小企業(yè)貸款方式六、票據(jù)貼現(xiàn)貸款票據(jù)貼現(xiàn)貸款,是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國(guó),商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款,而是依據(jù)市場(chǎng)情況(銷售合同)來(lái)貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)貸款,遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,而且貸款成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),這是“用明天的錢(qián)賺后天的錢(qián)”,這種貸款方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。中小企業(yè)貸款方式七、典當(dāng)貸款典當(dāng)是以實(shí)物為抵押,以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比,典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小,但典當(dāng)也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。首先,與銀行對(duì)借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零,典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押,而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。中小企業(yè)貸款方式八、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

小企業(yè)貸款怎么貸,有哪些途徑方法?

一、綜合授信即對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款目前在全國(guó)31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)保基金的來(lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。

小企業(yè)銀行貸款怎么貸

向銀行或像我這樣金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限借款,公司基本資料,企業(yè)的貸款主要是用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。目前企業(yè)貸款可分為: 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買(mǎi)方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。

中小企業(yè)貸款的貸款渠道

就現(xiàn)在的情況而言,普通中小企業(yè)貸款融資主要來(lái)源是三個(gè)方面:一、銀行特點(diǎn):貸款手續(xù)比較繁雜,信貸門(mén)檻高,限制資金使用范圍,審批周期長(zhǎng),利息比較低。適合信用好,有一定規(guī)模的中小企業(yè)和中長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)支持。雖然許多銀行推出快捷貸款服務(wù),但仍然無(wú)法滿足普通中小企業(yè)的融資需要。比如:工商銀行、北京銀行等推出的中小企業(yè)快捷貸款服務(wù)仍然規(guī)定資金使用范圍,貸款時(shí)間仍然比較長(zhǎng)。二、典當(dāng)行特點(diǎn):貸款手續(xù)簡(jiǎn)單,幾乎沒(méi)有門(mén)檻,不限制資金使用范圍,最快可以當(dāng)天放款,借貸方式靈活,但利息比銀行利息高。典當(dāng)?shù)盅嘿J款主要是實(shí)物為抵押,注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。適合普通的中小企業(yè)中短期的資金周轉(zhuǎn)。比如:華夏典當(dāng)行、民生典當(dāng)?shù)韧瞥龅闹行∑髽I(yè)貸款服務(wù),都是2-3個(gè)工作日可以放款。大大方便了中小企業(yè)中短期資金周轉(zhuǎn)。三、民間借貸特點(diǎn):除了貸款利率最高,風(fēng)險(xiǎn)比較高,以信用為擔(dān)保。其它特點(diǎn)基本和典當(dāng)行一致。如匯富貸。在這里區(qū)別分開(kāi)主要是由于前兩種融資方式是國(guó)家法律許可,而民間借貸有很多是和法律打擦邊球,需要注重鑒別。

為什么商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款

  目前我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)是由四大國(guó)有商業(yè)銀行和幾家股份制銀行、政策性銀行以及城市商業(yè)銀行組成,其中四大國(guó)有商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中占有壟斷和主導(dǎo)地位。  首先,從宏觀上講,中國(guó)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)具有兩個(gè)顯著特點(diǎn):一是以銀行貸款為代表的間接融資比率過(guò)高,風(fēng)險(xiǎn)不斷向銀行體系集中;二是大型全國(guó)性商業(yè)銀行居于相對(duì)壟斷地位,中小商業(yè)銀行實(shí)力較弱、融資能力有限。以間接融資為主體的融資結(jié)構(gòu)使得中小企業(yè)在外部融資時(shí)更側(cè)重于向金融機(jī)構(gòu)借貸,而無(wú)法通過(guò)資本市場(chǎng)募集資本;但商業(yè)銀行在貸款規(guī)模上的偏好,即大銀行優(yōu)先向大企業(yè)提供貸款,這又決定了貸款融資難以有效地滿足中小企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)以及長(zhǎng)期性的資金需求?! ∑浯危捎诖筱y行在貸款市場(chǎng)上的高度壟斷、中小銀行還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換以及國(guó)家長(zhǎng)期不重視中小銀行的發(fā)展等原因,我國(guó)的中小金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有很好地為中小企業(yè)服務(wù)。與大銀行相比,中小銀行向中小企業(yè)提供融資服務(wù)的優(yōu)勢(shì)就來(lái)自于雙方所建立的長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。而在合作性中小金融機(jī)構(gòu)中,為了大家共同利益,中小企業(yè)之間會(huì)形成自我監(jiān)督,而這往往比金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督更加有效?! 〉谌?,銀企之間缺乏長(zhǎng)期合作的關(guān)系。在我國(guó),基于維護(hù)銀行信貸安全所產(chǎn)生的所謂“銀企關(guān)系”或“信貸關(guān)系”問(wèn)題一直不被重視。僅僅在最近幾年,我國(guó)的銀行才開(kāi)始重視和企業(yè)建立長(zhǎng)期的關(guān)系,而且我國(guó)的主辦銀行制度還是由金融管理部門(mén)要求商業(yè)銀行開(kāi)始推行的。我國(guó)的主辦銀行制度實(shí)行以來(lái),各銀行紛紛爭(zhēng)取大企業(yè)為基本客戶,而不重視中小企業(yè),中小企業(yè)也無(wú)從了解銀行信貸政策的偏好。銀行和中小企業(yè)之間缺乏建立長(zhǎng)期關(guān)系的相互承諾。亞洲金融危機(jī)發(fā)生后,國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)始普遍重視信貸資產(chǎn)的安全問(wèn)題,銀行開(kāi)始收緊對(duì)中小企業(yè)的貸款。對(duì)中小企業(yè)融資,銀行普遍存在惜貸現(xiàn)象,這和銀行長(zhǎng)期不重視銀企關(guān)系的培養(yǎng)、缺乏甄別中小企業(yè)質(zhì)量的能力、缺乏保護(hù)信貸資產(chǎn)安全的技術(shù)方法等有著緊密聯(lián)系。長(zhǎng)期以來(lái),商業(yè)銀行在漠視中小企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值的同時(shí),一直強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)存在財(cái)務(wù)管理水平普遍較低、企業(yè)規(guī)模較小、存續(xù)期限短、企業(yè)信用差、擔(dān)保機(jī)制不健全等諸多不利于銀行服務(wù)的問(wèn)題。 ?。ㄈ┖暧^金融環(huán)境不完善使得中小企業(yè)融資缺乏制度支持和扶持  1.缺乏支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策法律體系  我國(guó)自20世紀(jì)90年代以來(lái),根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展的具體需要,制定了許多涉及中小企業(yè)的專項(xiàng)法規(guī),但還存在著一些問(wèn)題。主要表現(xiàn)在:一是法律體系不健全。在法律層次上,我國(guó)只有《中小企業(yè)促進(jìn)法》,且尚未出臺(tái)有關(guān)的實(shí)施措施和辦法。二是我國(guó)有關(guān)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策還存在政出多門(mén)、條款相互矛盾的問(wèn)題?! ?.中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的不健全限制了中小企業(yè)的融資活動(dòng)  根據(jù)國(guó)際金融公司對(duì)中國(guó)私營(yíng)企業(yè)的抽樣調(diào)查,不能滿足抵押要求和第三方擔(dān)保要求是不能獲得銀行貸款的最常見(jiàn)原因。由于政府擔(dān)保是造成國(guó)有和私營(yíng)企業(yè)預(yù)算軟約束問(wèn)題的主要原因,中央銀行不鼓勵(lì)政府擔(dān)保和企業(yè)對(duì)企業(yè)擔(dān)保,因此提供抵押已經(jīng)是幾乎所有公司獲得貸款的唯一方式。但是許多中小企業(yè)沒(méi)有能力為貸款提供足夠的抵押。目前,我國(guó)已有30個(gè)省、自治區(qū)和直轄市開(kāi)展省級(jí)或市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn),這對(duì)便利中小企業(yè)的融資起到了一定的作用,但是依然存在很多問(wèn)題。一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本質(zhì)量不高。二是擔(dān)保體系不健全。三是具體運(yùn)作管理方式缺陷。擔(dān)保公司對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的審查苛刻,許多無(wú)法獲得銀行貸款的中小企業(yè)同樣無(wú)法獲得擔(dān)保公司的擔(dān)保?! ?.我國(guó)信用體系的缺失導(dǎo)致了中小企業(yè)融資渠道的不暢  一個(gè)運(yùn)作良好的信用體系能使貸款人有效評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn),激勵(lì)借款人按期還款,并能有效促進(jìn)金融同業(yè)間的良性競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)中小企業(yè)而言,信用體系使它們有可能積累聲譽(yù)資本,以較少的擔(dān)保物取得貸款。據(jù)世界銀行的研究表明,有征信體系的國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的融資約束比沒(méi)有征信體系的國(guó)家低22%,中小企業(yè)獲得貸款的可能性要高出12%?! ∧壳?,由于種種原因,我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中仍存在著許多問(wèn)題:一是信用立法還很不完備;二是信用數(shù)據(jù)的開(kāi)放機(jī)制尚未形成,政府各相關(guān)部門(mén)建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉,造成信用數(shù)據(jù)的部門(mén)、行業(yè)和區(qū)域分割和相互壁壘。  4.制度障礙以及轉(zhuǎn)軌時(shí)期的制度創(chuàng)新不夠  中國(guó)人民銀行2004年5月21日發(fā)布的《中國(guó)中小企業(yè)金融制度調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告》認(rèn)為,中國(guó)中小企業(yè)融資渠道不暢既有政策原因,也有法律原因;既有銀行治理及業(yè)務(wù)拓展方面的原因,也有中小企業(yè)自身管理和交易習(xí)慣方面的原因;既有資本市場(chǎng)、金融市場(chǎng)發(fā)展滯后的原因,也有社會(huì)信用體系建設(shè)方面的原因。但深層次的原因是制度障礙以及轉(zhuǎn)軌時(shí)期的制度創(chuàng)新。  十六屆三中全會(huì)提出,要積極推進(jìn)資本市場(chǎng)的改革開(kāi)放和穩(wěn)定發(fā)展。但是目前直接融資渠道仍然偏窄,不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,除A股市場(chǎng)因多種原因所致發(fā)展艱難外,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所需的風(fēng)險(xiǎn)投資體系不健全。其中,中小企業(yè)融資的體制性障礙更為突出。在現(xiàn)行企業(yè)債券行政審批制下,近幾年中小企業(yè)發(fā)債幾乎為零,直接受到歧視性對(duì)待。在股票市場(chǎng)上,一批遵紀(jì)守法、經(jīng)營(yíng)狀況良好并為社會(huì)發(fā)展所需、但資本金在5 000萬(wàn)元以下的企業(yè),直接被排除在股票融資市場(chǎng)門(mén)外。

中小企業(yè)進(jìn)行融資的渠道有哪些

1、股權(quán)融資:通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞,如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái),一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的,電話對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道:銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

中小企業(yè)進(jìn)行融資的渠道有哪些

1、股權(quán)融資:通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞,如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái),一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的,電話對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道:銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

中小企業(yè)的融資渠道有哪些啊?比較實(shí)用到的

  1、科技含量高的產(chǎn)業(yè)或者優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)可以申請(qǐng)政府基金?! ?、如果你想創(chuàng)立的是科技型中小企業(yè),可以申請(qǐng)創(chuàng)新基金?! ?、如果你的項(xiàng)目新穎、前景誘人,那你可以在投 融界尋求風(fēng)險(xiǎn)投 資?! ?、天使投 資,就是VC。雖然在初期一個(gè)好的VC可遇不可求,但這也是一種方法?! ?、你可以申請(qǐng)中小企業(yè)擔(dān)保貸款。  6、典當(dāng)融資。如果你非常想創(chuàng)業(yè),并且看好創(chuàng)業(yè)項(xiàng) 目的前景,那么把房產(chǎn)、私家車、貴重物品典當(dāng),是最快獲得現(xiàn)金的方法,可以孤注一擲?! ?、通過(guò)入股的方式吸引投資人。

適合中小企業(yè)的貸款方式有哪些

一、綜合授信即對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款目前在全國(guó)31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?;鸬膩?lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。

中小企業(yè)融資的主要方式有哪些?

主要方式:銀行貸款融資、民間資本融資、通過(guò)保險(xiǎn)平臺(tái)貸款融資、租賃融資。中小型企業(yè)的融資渠道主要有銀行貸款融資、民間資本融資、通過(guò)保險(xiǎn)平臺(tái)貸款融資和租賃融資。其中銀行貸款融資是比較常見(jiàn)的融資手段,企業(yè)代表人向銀行提交個(gè)人信息和企業(yè)單位的有效信息,還有個(gè)人資產(chǎn)鑒定。就可以向銀行申請(qǐng)貸款,用這筆貸款用于企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn),并在企業(yè)獲得項(xiàng)目收益時(shí)分期或者一次性將貸款的金額轉(zhuǎn)還給銀行。除了銀行貸款融資,還可以通過(guò)民間渠道籌集資本,不過(guò)這需要有一定的人脈關(guān)系和社交圈。通過(guò)保險(xiǎn)品臺(tái)貸款融資也是比較新的融資方式,這些保險(xiǎn)平臺(tái)具有風(fēng)險(xiǎn)低,安全性高的特點(diǎn),并且有國(guó)家的輔助政策支持。租賃融資則適合一些資金有限的中小型新興企業(yè),這樣可以節(jié)省成本,而且具有高效性。

中小企業(yè)貸款的貸款渠道

就現(xiàn)在的情況而言,普通中小企業(yè)貸款融資主要來(lái)源是三個(gè)方面:一、銀行特點(diǎn):貸款手續(xù)比較繁雜,信貸門(mén)檻高,限制資金使用范圍,審批周期長(zhǎng),利息比較低。適合信用好,有一定規(guī)模的中小企業(yè)和中長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)支持。雖然許多銀行推出快捷貸款服務(wù),但仍然無(wú)法滿足普通中小企業(yè)的融資需要。比如:工商銀行、北京銀行等推出的中小企業(yè)快捷貸款服務(wù)仍然規(guī)定資金使用范圍,貸款時(shí)間仍然比較長(zhǎng)。二、典當(dāng)行特點(diǎn):貸款手續(xù)簡(jiǎn)單,幾乎沒(méi)有門(mén)檻,不限制資金使用范圍,最快可以當(dāng)天放款,借貸方式靈活,但利息比銀行利息高。典當(dāng)?shù)盅嘿J款主要是實(shí)物為抵押,注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。適合普通的中小企業(yè)中短期的資金周轉(zhuǎn)。比如:華夏典當(dāng)行、民生典當(dāng)?shù)韧瞥龅闹行∑髽I(yè)貸款服務(wù),都是2-3個(gè)工作日可以放款。大大方便了中小企業(yè)中短期資金周轉(zhuǎn)。三、民間借貸特點(diǎn):除了貸款利率最高,風(fēng)險(xiǎn)比較高,以信用為擔(dān)保。其它特點(diǎn)基本和典當(dāng)行一致。如匯富貸。在這里區(qū)別分開(kāi)主要是由于前兩種融資方式是國(guó)家法律許可,而民間借貸有很多是和法律打擦邊球,需要注重鑒別。

為什么商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款

  目前我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)是由四大國(guó)有商業(yè)銀行和幾家股份制銀行、政策性銀行以及城市商業(yè)銀行組成,其中四大國(guó)有商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中占有壟斷和主導(dǎo)地位?! ∈紫龋瑥暮暧^上講,中國(guó)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)具有兩個(gè)顯著特點(diǎn):一是以銀行貸款為代表的間接融資比率過(guò)高,風(fēng)險(xiǎn)不斷向銀行體系集中;二是大型全國(guó)性商業(yè)銀行居于相對(duì)壟斷地位,中小商業(yè)銀行實(shí)力較弱、融資能力有限。以間接融資為主體的融資結(jié)構(gòu)使得中小企業(yè)在外部融資時(shí)更側(cè)重于向金融機(jī)構(gòu)借貸,而無(wú)法通過(guò)資本市場(chǎng)募集資本;但商業(yè)銀行在貸款規(guī)模上的偏好,即大銀行優(yōu)先向大企業(yè)提供貸款,這又決定了貸款融資難以有效地滿足中小企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)以及長(zhǎng)期性的資金需求?! ∑浯?,由于大銀行在貸款市場(chǎng)上的高度壟斷、中小銀行還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換以及國(guó)家長(zhǎng)期不重視中小銀行的發(fā)展等原因,我國(guó)的中小金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有很好地為中小企業(yè)服務(wù)。與大銀行相比,中小銀行向中小企業(yè)提供融資服務(wù)的優(yōu)勢(shì)就來(lái)自于雙方所建立的長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。而在合作性中小金融機(jī)構(gòu)中,為了大家共同利益,中小企業(yè)之間會(huì)形成自我監(jiān)督,而這往往比金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督更加有效?! 〉谌?,銀企之間缺乏長(zhǎng)期合作的關(guān)系。在我國(guó),基于維護(hù)銀行信貸安全所產(chǎn)生的所謂“銀企關(guān)系”或“信貸關(guān)系”問(wèn)題一直不被重視。僅僅在最近幾年,我國(guó)的銀行才開(kāi)始重視和企業(yè)建立長(zhǎng)期的關(guān)系,而且我國(guó)的主辦銀行制度還是由金融管理部門(mén)要求商業(yè)銀行開(kāi)始推行的。我國(guó)的主辦銀行制度實(shí)行以來(lái),各銀行紛紛爭(zhēng)取大企業(yè)為基本客戶,而不重視中小企業(yè),中小企業(yè)也無(wú)從了解銀行信貸政策的偏好。銀行和中小企業(yè)之間缺乏建立長(zhǎng)期關(guān)系的相互承諾。亞洲金融危機(jī)發(fā)生后,國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)始普遍重視信貸資產(chǎn)的安全問(wèn)題,銀行開(kāi)始收緊對(duì)中小企業(yè)的貸款。對(duì)中小企業(yè)融資,銀行普遍存在惜貸現(xiàn)象,這和銀行長(zhǎng)期不重視銀企關(guān)系的培養(yǎng)、缺乏甄別中小企業(yè)質(zhì)量的能力、缺乏保護(hù)信貸資產(chǎn)安全的技術(shù)方法等有著緊密聯(lián)系。長(zhǎng)期以來(lái),商業(yè)銀行在漠視中小企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值的同時(shí),一直強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)存在財(cái)務(wù)管理水平普遍較低、企業(yè)規(guī)模較小、存續(xù)期限短、企業(yè)信用差、擔(dān)保機(jī)制不健全等諸多不利于銀行服務(wù)的問(wèn)題?! 。ㄈ┖暧^金融環(huán)境不完善使得中小企業(yè)融資缺乏制度支持和扶持  1.缺乏支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策法律體系  我國(guó)自20世紀(jì)90年代以來(lái),根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展的具體需要,制定了許多涉及中小企業(yè)的專項(xiàng)法規(guī),但還存在著一些問(wèn)題。主要表現(xiàn)在:一是法律體系不健全。在法律層次上,我國(guó)只有《中小企業(yè)促進(jìn)法》,且尚未出臺(tái)有關(guān)的實(shí)施措施和辦法。二是我國(guó)有關(guān)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策還存在政出多門(mén)、條款相互矛盾的問(wèn)題?! ?.中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的不健全限制了中小企業(yè)的融資活動(dòng)  根據(jù)國(guó)際金融公司對(duì)中國(guó)私營(yíng)企業(yè)的抽樣調(diào)查,不能滿足抵押要求和第三方擔(dān)保要求是不能獲得銀行貸款的最常見(jiàn)原因。由于政府擔(dān)保是造成國(guó)有和私營(yíng)企業(yè)預(yù)算軟約束問(wèn)題的主要原因,中央銀行不鼓勵(lì)政府擔(dān)保和企業(yè)對(duì)企業(yè)擔(dān)保,因此提供抵押已經(jīng)是幾乎所有公司獲得貸款的唯一方式。但是許多中小企業(yè)沒(méi)有能力為貸款提供足夠的抵押。目前,我國(guó)已有30個(gè)省、自治區(qū)和直轄市開(kāi)展省級(jí)或市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn),這對(duì)便利中小企業(yè)的融資起到了一定的作用,但是依然存在很多問(wèn)題。一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本質(zhì)量不高。二是擔(dān)保體系不健全。三是具體運(yùn)作管理方式缺陷。擔(dān)保公司對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的審查苛刻,許多無(wú)法獲得銀行貸款的中小企業(yè)同樣無(wú)法獲得擔(dān)保公司的擔(dān)保?! ?.我國(guó)信用體系的缺失導(dǎo)致了中小企業(yè)融資渠道的不暢  一個(gè)運(yùn)作良好的信用體系能使貸款人有效評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn),激勵(lì)借款人按期還款,并能有效促進(jìn)金融同業(yè)間的良性競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)中小企業(yè)而言,信用體系使它們有可能積累聲譽(yù)資本,以較少的擔(dān)保物取得貸款。據(jù)世界銀行的研究表明,有征信體系的國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的融資約束比沒(méi)有征信體系的國(guó)家低22%,中小企業(yè)獲得貸款的可能性要高出12%?! ∧壳?,由于種種原因,我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中仍存在著許多問(wèn)題:一是信用立法還很不完備;二是信用數(shù)據(jù)的開(kāi)放機(jī)制尚未形成,政府各相關(guān)部門(mén)建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉,造成信用數(shù)據(jù)的部門(mén)、行業(yè)和區(qū)域分割和相互壁壘。  4.制度障礙以及轉(zhuǎn)軌時(shí)期的制度創(chuàng)新不夠  中國(guó)人民銀行2004年5月21日發(fā)布的《中國(guó)中小企業(yè)金融制度調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告》認(rèn)為,中國(guó)中小企業(yè)融資渠道不暢既有政策原因,也有法律原因;既有銀行治理及業(yè)務(wù)拓展方面的原因,也有中小企業(yè)自身管理和交易習(xí)慣方面的原因;既有資本市場(chǎng)、金融市場(chǎng)發(fā)展滯后的原因,也有社會(huì)信用體系建設(shè)方面的原因。但深層次的原因是制度障礙以及轉(zhuǎn)軌時(shí)期的制度創(chuàng)新?! ∈鶎萌腥珪?huì)提出,要積極推進(jìn)資本市場(chǎng)的改革開(kāi)放和穩(wěn)定發(fā)展。但是目前直接融資渠道仍然偏窄,不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,除A股市場(chǎng)因多種原因所致發(fā)展艱難外,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所需的風(fēng)險(xiǎn)投資體系不健全。其中,中小企業(yè)融資的體制性障礙更為突出。在現(xiàn)行企業(yè)債券行政審批制下,近幾年中小企業(yè)發(fā)債幾乎為零,直接受到歧視性對(duì)待。在股票市場(chǎng)上,一批遵紀(jì)守法、經(jīng)營(yíng)狀況良好并為社會(huì)發(fā)展所需、但資本金在5 000萬(wàn)元以下的企業(yè),直接被排除在股票融資市場(chǎng)門(mén)外。

中小企業(yè)貸款途徑有哪些

想要?jiǎng)?chuàng)業(yè),建議您選擇一個(gè)合適的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目,看自身是否具備相關(guān)項(xiàng)目的資質(zhì),找對(duì)項(xiàng)目之后腳踏實(shí)地努力。當(dāng)然創(chuàng)業(yè)過(guò)程中資金也是需要考慮的問(wèn)題,如果您啟動(dòng)資金有限,可以通過(guò)小額貸款的方式來(lái)解決。推薦使用有錢(qián)花,有錢(qián)花是度小滿金融旗下信貸品牌,面向用戶提供安全便捷、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的信貸服務(wù),借錢(qián)就上度小滿金融APP(點(diǎn)擊官方測(cè)額)。有錢(qián)花消費(fèi)類貸款,日息低至0.02%起,年化利率低至7.2%起,具有申請(qǐng)簡(jiǎn)便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。度小滿金融818福利已正式開(kāi)啟,2021年8月9日-2021年9月30日,通過(guò)度小滿金融APP參加818福利活動(dòng),邀請(qǐng)生意好友可以獲得現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì),最高1萬(wàn)元,同時(shí)好友可以獲得“日息萬(wàn)1 借款利率優(yōu)惠”。 更多活動(dòng)詳情,請(qǐng)關(guān)注度小滿金融APP,獎(jiǎng)品多多,敬請(qǐng)期待!和您分享有錢(qián)花消費(fèi)類產(chǎn)品的申請(qǐng)條件:主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。一、年齡要求:在18-55周歲之間。特別提示:有錢(qián)花謝絕向在校學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款,如您是在校學(xué)生,請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求:申請(qǐng)過(guò)程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意:申請(qǐng)只支持借記卡,申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息,不能使用臨時(shí)身份證、過(guò)期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。此答案由有錢(qián)花提供,因內(nèi)容存在時(shí)效性等客觀原因,若回答內(nèi)容與有錢(qián)花產(chǎn)品的實(shí)際息費(fèi)計(jì)算方式不符,以度小滿金融APP-有錢(qián)花借款頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助。

中小企業(yè)融資有哪些方式?

1、股權(quán)融資:通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞,如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái),一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的,電話對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道:銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

中小企業(yè)融資渠道有哪些

  即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。  2.信用擔(dān)保貸款  目前在全國(guó)31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?;鸬膩?lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。  3.買(mǎi)方貸款  如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路,但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下,銀行可以按照銷售合同,對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。賣(mài)方可以向買(mǎi)方收取一定比例的預(yù)付款,以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難?;蛘哂少I(mǎi)方簽發(fā)銀行承兌匯票,賣(mài)方持匯票到銀行貼現(xiàn)?! ?.異地聯(lián)合協(xié)作貸款  有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣,或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件,或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中,需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款,再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金,當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶銀行結(jié)合,分頭提供貸款?! ?.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款  一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。  6.出口創(chuàng)匯貸款  對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè),銀行可根據(jù)出口合同,或進(jìn)口方提供的信用簽證,提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè),可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè),可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè),還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。  7.自然人擔(dān)保貸款  2002年8月,中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu),對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí),可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)??刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式??勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等??勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上,附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng),銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)?! ?.個(gè)人委托貸款  中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新品種——個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金,由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等,代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個(gè)人委托貸款的基本程序是:1.由委托人向銀行提出放款申請(qǐng)。2.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對(duì),并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見(jiàn)面,就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后,一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。5.銀行對(duì)借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告,然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。  9.無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款  依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物?! ?0.票據(jù)貼現(xiàn)融資  票據(jù)貼現(xiàn)融資,是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國(guó),商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款,而是依據(jù)市場(chǎng)情況(銷售合同)來(lái)貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資,遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),這是“用明天的錢(qián)賺后天的錢(qián)”,這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用?! ?1.金融租賃

中小企業(yè)融資渠道狹窄主要表現(xiàn)在哪些方面

1、中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題。從整體上來(lái)看,中小企業(yè)規(guī)模較小,自有資金不足、信譽(yù)等級(jí)普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之,這嚴(yán)重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長(zhǎng)階段,未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制,導(dǎo)致其財(cái)務(wù)制度不健全,會(huì)計(jì)賬目不清,我們所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表和會(huì)計(jì)資料,大多數(shù)未經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)驗(yàn)證,存在會(huì)計(jì)信息失真等現(xiàn)象,這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對(duì)稱,從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問(wèn)題。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,“小微企業(yè)貸款一直就是一個(gè)難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)收益的考慮,金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)更為謹(jǐn)慎,對(duì)企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目聚集,而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂(lè)觀的中小企業(yè),往往受到冷落。除此之外,銀行抵押條件過(guò)于苛刻,貸款程序復(fù)雜,貸款成本高,審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實(shí)行抵押擔(dān)保制度,但落實(shí)起來(lái)卻很困難,貸款手續(xù)繁雜,尤其是抵押手續(xù),使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問(wèn)題。疫情發(fā)生之后,盡管政府出臺(tái)了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策,但由于時(shí)間緊、經(jīng)驗(yàn)少,政策落地的許多細(xì)節(jié)仍有待明確。另一方面,政府對(duì)中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善,缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。我國(guó)每年約有100萬(wàn)家企業(yè)倒閉,平均每分鐘倒閉2家,任何一家中小微企業(yè),只要你存活超過(guò)3年,就達(dá)到了平均水平。其實(shí)說(shuō)到底,還是因?yàn)槠髽I(yè)資金不夠多,所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源,找不到投資人的話,建議你帶著項(xiàng)目去不同的平臺(tái)上試試,比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下,基金、投資人都會(huì)與融資平臺(tái)進(jìn)行合作,他們通過(guò)平臺(tái)來(lái)篩選值得投資的項(xiàng)目。網(wǎng)上選平臺(tái)時(shí)一定要擦亮眼睛,很多平臺(tái)動(dòng)則交幾萬(wàn)塊錢(qián)的費(fèi)用,卻沒(méi)有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來(lái)明德資本生態(tài)圈試試,明德資本本身就是做投資的,這跟很多平臺(tái)不一樣,很多平臺(tái)只做中介。另外,明德還有2400多家合作基金資源,線下活動(dòng)的對(duì)接率比較高,每一期活動(dòng)都有幾百人參加,近百位投資人會(huì)到現(xiàn)場(chǎng),不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。

小企業(yè)貸款怎么貸,有哪些途徑方法?

一、綜合授信即對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款目前在全國(guó)31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?;鸬膩?lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。

小企業(yè)銀行貸款怎么貸

向銀行或像我這樣金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限借款,公司基本資料,企業(yè)的貸款主要是用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。目前企業(yè)貸款可分為: 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買(mǎi)方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。

中小企業(yè)融資渠道有哪些?

一、自籌資金包括的范圍非常廣泛,主要有業(yè)主自有資金;風(fēng)險(xiǎn)投資資金;企業(yè)經(jīng)營(yíng)性融資資金;企業(yè)間的信用貸款;中小企業(yè)間的互助機(jī)構(gòu)的貸款;以及一些社會(huì)性基金的貸款等等。關(guān)于直接融資。是指以債券和股票的形式公開(kāi)向社會(huì)籌集資金的渠道。間接融資主要包括各種短期和中長(zhǎng)期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等。不同類型的中小企業(yè)融資特點(diǎn)不同,當(dāng)然對(duì)融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看,中小企業(yè)可分為制造業(yè)型、服務(wù)業(yè)型、高科技型以及社區(qū)型等幾種類型。各類型的中小企業(yè)的融資特點(diǎn)和要求各不相同。二、中小企業(yè)融資政策政府的資金支持是中小企業(yè)資金來(lái)源的一個(gè)重要組成部分。綜合各國(guó)的情況來(lái)看,政府的資金支持一般能占到中小企業(yè)外來(lái)資金的10%左右,具體是多少則決定于各國(guó)對(duì)中小企業(yè)的相對(duì)重視程度以及各國(guó)企業(yè)文化的傳統(tǒng)。各國(guó)對(duì)中小企業(yè)資金援助的方式主要包括:1、稅收優(yōu)惠。發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)稅收一般占企業(yè)增加值的40-50%。在實(shí)行累進(jìn)稅制的情況下,中小企業(yè)的稅負(fù)相對(duì)輕一些,但也占增加值的30%左右,負(fù)擔(dān)仍較重。為進(jìn)一步減輕稅負(fù),各國(guó)采取了一系列的措施。2、財(cái)政補(bǔ)貼。財(cái)政補(bǔ)貼的應(yīng)用環(huán)節(jié)是鼓勵(lì)中小企業(yè)吸納就業(yè)、促進(jìn)中小企業(yè)科技進(jìn)步和鼓勵(lì)中小企業(yè)出口等。3、貸款援助。政府幫助中小企業(yè)獲得貸款的主要方式有:貸款擔(dān)保、貸款貼息、政府直接的優(yōu)惠貸款等。4、風(fēng)險(xiǎn)資本。歐美等國(guó)家多由民間創(chuàng)立、而日本等國(guó)主要為政府設(shè)立。5、鼓勵(lì)中小企業(yè)到資本市場(chǎng)直接融資。為解決中小企業(yè)的直接融資問(wèn)題,一些國(guó)家探索開(kāi)辟“第二板塊”,為中小企業(yè),特別是科技型中小企業(yè),提供直接融資渠道。不同類型的中小企業(yè)融資特點(diǎn)不同,當(dāng)然對(duì)融資渠道和條件的要求也不同。中小企業(yè)可分為制造業(yè)型、服務(wù)業(yè)型、高科技型以及社區(qū)型等幾種類型。我國(guó)每年約有100萬(wàn)家企業(yè)倒閉,平均每分鐘倒閉2家,任何一家中小微企業(yè),只要你存活超過(guò)3年,就達(dá)到了平均水平。其實(shí)說(shuō)到底,還是因?yàn)槠髽I(yè)資金不夠多,所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源,找不到投資人的話,建議你帶著項(xiàng)目去不同的平臺(tái)上試試,比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下,基金、投資人都會(huì)與融資平臺(tái)進(jìn)行合作,他們通過(guò)平臺(tái)來(lái)篩選值得投資的項(xiàng)目。網(wǎng)上選平臺(tái)時(shí)一定要擦亮眼睛,很多平臺(tái)動(dòng)則交幾萬(wàn)塊錢(qián)的費(fèi)用,卻沒(méi)有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來(lái)明德資本生態(tài)圈試試,明德資本本身就是做投資的,這跟很多平臺(tái)不一樣,很多平臺(tái)只做中介。另外,明德還有2400多家合作基金資源,線下活動(dòng)的對(duì)接率比較高,每一期活動(dòng)都有幾百人參加,近百位投資人會(huì)到現(xiàn)場(chǎng),不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。

中小企業(yè)融資有哪些方式?

1、股權(quán)融資:通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞,如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái),一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的,電話對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道:銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

中小企業(yè)怎樣申請(qǐng)貸款?有哪些正規(guī)渠道?

一、基本條件:a、國(guó)內(nèi)居民b、21—56周歲c、在杭州地區(qū)(0571范圍包括蕭山、臨安、富陽(yáng)、建德等地區(qū))工作、居住d、有穩(wěn)定的工作及收入e、銀行信用記錄良好二、貸款需提供的基本資料(只需復(fù)印件)薪金貸 (2-30萬(wàn)額度)1、身份證明:身份證復(fù)印件(必須)2、工作證明:勞動(dòng)合同或公司開(kāi)具的工作收入證明(必須)3、收入證明:最近3個(gè)月銀行代發(fā)工資流水或能代表個(gè)人收入的銀行流水(必須)4、住址證明:如是租房提供房屋租賃合同。如是親屬或自有住房提供最近一個(gè)月水/電費(fèi)單(有名字和地址即可)或寄往家里的信用卡賬單。5、輔助資料:房產(chǎn)證、本科以上學(xué)歷證(可提高貸款額度)中小企業(yè)及私營(yíng)業(yè)主貸款需提供的基本資料(2-30萬(wàn)額度)1、身份證2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、最近6個(gè)月公司對(duì)公流水或個(gè)人銀行流水帳4、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同,及租金票據(jù)5、如是租房提供房屋租賃合同或暫住證;如是親屬或自有住房提供最近一個(gè)月水/電費(fèi)單(有名字和地址即可)或寄往家里的信用卡賬單、企事業(yè)單位寄往家中的信函等;6、輔助資料:房產(chǎn)證、本科以上學(xué)歷證(可提高貸款額度)房產(chǎn)貸(2-15萬(wàn)額度)1、身份證明:身份證復(fù)印件(必須)2、工作證明:勞動(dòng)合同或公司開(kāi)具的工作證明(必須)3、收入證明:公司開(kāi)具的收入證明,無(wú)需提供銀行流水(必須)房產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件4、住址證明:自有住房提供最近一個(gè)月水/電費(fèi)單/煤氣單(有名字和地址即可)房屋按揭合同及最近三個(gè)月的按揭還款記錄(必須)信貸經(jīng)理:許經(jīng)理聯(lián)系電話:就是我的用戶名公司地址:浙江省杭州市湖墅南路459#杭州-銀行6樓

中小企業(yè)進(jìn)行融資的渠道有哪些

1、股權(quán)融資:通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞,如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái),一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的,電話對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道:銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。