對(duì)于企業(yè)貸款一般調(diào)查哪些內(nèi)容

信用社貸款農(nóng)村信用小額貸款是指具有農(nóng)村戶籍的農(nóng)戶用種、養(yǎng)殖及其他銷費(fèi)的貸款,當(dāng)然買房也可以。二、在當(dāng)?shù)匦庞蒙缃ㄓ修r(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。所謂農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案就是對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶建位一個(gè)經(jīng)濟(jì)上、家庭上、收入上情況的基本情況。進(jìn)行評(píng)份授信后,采取信用的方式發(fā)放信用貸款,不需要抵押。三、發(fā)放的貸款中要求提供擔(dān)保人的話,是農(nóng)村信用社信貸員為了更好的防控風(fēng)險(xiǎn),了解客戶,為了更好的方便收貸等原因。如擔(dān)保人在外地或不在本地區(qū),哪便不可以,當(dāng)然不符合擔(dān)保的條件,從找一個(gè)人來擔(dān)保就行了。四。貸款發(fā)放條件很多,最好去當(dāng)?shù)匦庞蒙缛枂枺?/p>商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的信貸調(diào)查的內(nèi)容包括哪些?

信貸資金特征:1、償還性;2、增殖性信貸的涵義三性:1、效益性(目標(biāo))2、安全性(條件)3、流動(dòng)性(基礎(chǔ))貸款的基本原礎(chǔ):效益性、流動(dòng)性、安全性貸款五要素:金額、方式、用途、期限、利率金額:借款人向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)使用,并經(jīng)貸款人同意發(fā)放的金額。貸款方式:1:擔(dān)保貸款(最常用)抵押,保證,質(zhì)押(注意擔(dān)?!俦WC)抵押擔(dān)保貸款是:以借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。銀行短期信貸市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶辦理短期信貸業(yè)務(wù)的所。銀行對(duì)工商企業(yè)的短期貸款主要解決企業(yè)季節(jié)性、臨性的短期流動(dòng)資金需要,因此銀行在提供短期信貸時(shí),比較注意資金的安全從而減少風(fēng)險(xiǎn)。為了保證貸款能按時(shí)收回,發(fā)放貸款前特別注重了解客戶的資信、財(cái)務(wù)狀況(包括債務(wù)狀況)、款項(xiàng)用途,根據(jù)這些情況控制貸款的數(shù)量。銀行短期信貸主要憑借信用。借款人無需交納抵押品,借貸雙方一般也不簽訂貸款協(xié)議,通過電話或電傳就能達(dá)成交易,手續(xù)十分簡(jiǎn)便。

商業(yè)銀行信貸資金來源有哪些

肯定是d咯。各項(xiàng)存款占銀行信貸資金來源的大部分,只有這個(gè)來源不足的情況下才會(huì)去找其他來源的。

如何對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查與貸后管理

個(gè)別信貸人員由于只看借款申請(qǐng)人提供的資料,而造成貸前調(diào)查失實(shí)。在貸前調(diào)查中,除了按一般的調(diào)查方式對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行必要的調(diào)查外,還要摸清申請(qǐng)人的真實(shí)情況。貸前調(diào)查工作如果不扎實(shí),一是可能增加信貸的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),二是可能喪失與每個(gè)優(yōu)良客戶建立信貸關(guān)系的機(jī)會(huì)。貸前調(diào)查主要分為個(gè)人貸款與企事業(yè)貸款兩種。個(gè)人貸款相比企業(yè)貸款而言,它的貸前調(diào)查較為直觀,著重查看客戶以前的信用記錄,其次可以看一下客戶的經(jīng)歷、經(jīng)營能力、社會(huì)關(guān)系、品行等方面,最后再查看第二還款來源情況。 企業(yè)貸款的貸前調(diào)查較為復(fù)雜,主要從以下幾方面著手調(diào)查:一是借款人資格。審查企業(yè)是否具備貸款條件,看企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)工商管理部門等管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)登記。了解企業(yè)法定代表人的社會(huì)關(guān)系、品行、經(jīng)營管理能力等情況,了解企業(yè)的職工人數(shù)和人員構(gòu)成情況,特別是管理人員、科技人員的專業(yè)技能與經(jīng)驗(yàn)。一個(gè)企業(yè)的注冊(cè)資本很高,但如果沒有與之相匹配的管理人員、技術(shù)人員、管理理念,那么該企業(yè)的產(chǎn)品也不會(huì)有多大的競(jìng)爭(zhēng)力,它的獲利能力也不會(huì)太強(qiáng),假如銀行對(duì)其發(fā)放貸款,那么貸款的風(fēng)險(xiǎn)度將會(huì)比較高。二是數(shù)據(jù)分析與采集。查看企業(yè)歷史記錄,包括人行征信記錄及商業(yè)銀行帳戶往來情況等,看其與銀行有無信貸合作,有無不良信用記錄等。實(shí)地查看經(jīng)營項(xiàng)目的可行性、盈利能力、法定代表人綜合能力、管理人員情況等,了解企業(yè)生產(chǎn)用電、用水情況,這些可以一定程度上反映企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)力。還有,通過查看企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表,了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。值得一提的是,溫州的小微企業(yè)普遍存在陰陽財(cái)務(wù)報(bào)表的情況,單從財(cái)務(wù)報(bào)表中很難全面了解企業(yè)的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況,所以還要結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)銷售訂單、抽查貨物發(fā)票等手段來進(jìn)一步核實(shí)其內(nèi)在真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況。溫州的企業(yè)與民間融資的關(guān)系比較密切,單從銀行征信系統(tǒng)很難完全掌握其借貸情況,這也是貸前調(diào)查的難點(diǎn)這一。三是調(diào)查貸款原因。借款單位申請(qǐng)貸款的原因、用途、用款計(jì)劃,這是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。要分析借款人產(chǎn)品是否有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營是否有效益、有無挪用貸款資金、是否恪守信用等條件。近年監(jiān)管部門提出“三個(gè)辦法,一個(gè)指引,”在貸前調(diào)查中要結(jié)合政策,這樣才能保證每一筆貸款的調(diào)查都能到位。二、貸后管理的重要地位 貸后管理是信貸管理的最終環(huán)節(jié),與貸前調(diào)查具有同等重要的地位。貸后管理與貸前調(diào)查前后呼應(yīng),是控制風(fēng)險(xiǎn),防止不良貸款發(fā)生的重要一環(huán),對(duì)于確保銀行貸款安全和案件防控具有至關(guān)重要的作用??蛻舻慕?jīng)營財(cái)務(wù)狀況是不斷變化的,可能在審批授信時(shí)客戶經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況良好,但由于行業(yè)政策的影響、客戶投資失誤的影響,上下游的影響(原材料漲價(jià)、產(chǎn)品降價(jià)或需求減少等)會(huì)引起客戶經(jīng)營的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大的不利變化。貸后管理就是要跟蹤客戶經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況包括其商業(yè)信用的變化,及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能不利于貸款按時(shí)歸還的問題,并提出減貸或退出的措施。 溫州銀行為規(guī)范小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷提出“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)、“四單原則”的基本要求:規(guī)定凡從事相關(guān)小微企業(yè)授信工作的授信工作人員,都必須按照本實(shí)施細(xì)則的相應(yīng)要求盡職工作。小微企業(yè)信貸務(wù)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)包括小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)、貸款審批、單獨(dú)核算、激勵(lì)約束、人員培訓(xùn)、違約信息等六個(gè)方面的機(jī)制建設(shè)。小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“四單原則”包括單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算。這里重點(diǎn)講述激勵(lì)約束機(jī)制,將小微企業(yè)授信情況納入銀行分支機(jī)構(gòu)的考核范圍,考核指標(biāo)包括小微企業(yè)客戶經(jīng)濟(jì)增加值、綜合回報(bào)、新增和存量戶數(shù)、筆數(shù)和金額、授信治理、管理水平等,根據(jù)全行年度發(fā)展導(dǎo)向及考核側(cè)重對(duì)上述指標(biāo)進(jìn)行挑選組合。建立新增小微企業(yè)貸款免責(zé)與問責(zé)追究制度,即對(duì)新增小微企業(yè)不良貸款率小于0.5%且經(jīng)辦人員已按《授信盡職指引》要求進(jìn)行盡職管理,酌情給予免責(zé);對(duì)新增小微企業(yè)不良貸款率大于0.5%或經(jīng)辦人員未按《授信盡職指引》要求進(jìn)行管理,將追究其責(zé)任,主要有“逾期貸款質(zhì)詢制”、“風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任評(píng)議制”等責(zé)任追究制度。

貸后管理調(diào)查表格

為了有效推進(jìn)總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實(shí),從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀,扎實(shí)有效的推進(jìn)貸后精細(xì)化管理,按照上級(jí)行部署,我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范,積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了貸后精細(xì)化管理,研究制定了具體的貸后管理細(xì)化、量化及檢查處罰標(biāo)準(zhǔn),使貸后管理檢查有依據(jù),處罰有標(biāo)準(zhǔn),并得到了省市分行的認(rèn)可,實(shí)現(xiàn)了信貸管理由事后的被動(dòng)反映向事前的主動(dòng)控制轉(zhuǎn)變,夯實(shí)了信貸管理基礎(chǔ)。

小企業(yè)貸款審查要點(diǎn)

企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要,向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。目前企業(yè)貸款可分為: 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。

小企業(yè)貸款需要什么條件?

每家銀行的規(guī)定情況不同,比如中國平安小微企業(yè)無抵押貸款條件:1、經(jīng)營年限:1年以上;  2、流水要求:近1年對(duì)公流水累計(jì)200萬以上;  3、擔(dān)保要求:貸款金額不超過30萬元,提供1 名擔(dān)保人;貸款金額超過30萬元,提供 2 名擔(dān)保人。擴(kuò)展資料申請(qǐng)資料1、公司營業(yè)證明(營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織結(jié)構(gòu)代碼證等) ;  2、法人身份證明 (身份證、戶口本、結(jié)婚證等);  3、運(yùn)營收入證明 (對(duì)公流水,稅單等);  4、經(jīng)營場(chǎng)所證明 (租賃合同等)。參考資料來源:百度百科-中國平安小微企業(yè)無抵押貸款

銀行客戶經(jīng)理,對(duì)中小企業(yè)做貸前調(diào)查的時(shí)候,主要從哪些方面查看客戶風(fēng)險(xiǎn)?

對(duì)中小企業(yè)做貸前調(diào)查時(shí),銀行主要從以下幾方面查看客戶風(fēng)險(xiǎn):1、確認(rèn)借款企業(yè)法人主體的真實(shí)性和合法性:首先檢查企業(yè)提供的營業(yè)執(zhí)照原件是否與借款方名稱一致;然后到工商行政管理部門進(jìn)行檢查企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過年檢,法定代表人是否變更;經(jīng)濟(jì)性質(zhì)是否符合;資金用途是否在企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)。2、企業(yè)信用狀況:深入企業(yè)的應(yīng)付帳簿和明細(xì)賬,了解企業(yè)對(duì)他人的欠款金額、信用原因、時(shí)間等,評(píng)價(jià)企業(yè)的信用狀況。3、生產(chǎn)經(jīng)營:首先查閱企業(yè)的各種會(huì)計(jì)帳簿,通過其中記錄的各種數(shù)據(jù)計(jì)算出相應(yīng)的經(jīng)營指標(biāo),以便分析和了解企業(yè)的經(jīng)營狀況。深入車間、車間和倉庫,實(shí)地調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)環(huán)境、生產(chǎn)流程。4、納稅情況:可以在稅務(wù)部門查詢貸款企業(yè)的納稅情況,反映企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)效益;通過對(duì)近幾個(gè)月水電費(fèi)繳納情況的對(duì)比分析,了解實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況。關(guān)于企業(yè)。5、保證:首先,對(duì)保證人或物的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。第二,擔(dān)保人提供的有關(guān)文件和資料應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門核實(shí),確保擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的真實(shí)有效。第三,要對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的市場(chǎng)評(píng)估,確保有足夠的第二還款來源。擴(kuò)展資料:貸前調(diào)查報(bào)告的組成部分:1、通常標(biāo)題應(yīng)指明申請(qǐng)人的姓名、貸款項(xiàng)目和語言。記錄的標(biāo)題通常以“關(guān)于…”開頭,例如“關(guān)于*工廠申請(qǐng)漢斯啤酒釀造的調(diào)查”。2、正文的主體部分主要陳述了調(diào)查的內(nèi)容,這是報(bào)告的重點(diǎn)部分。3、最后主要有兩個(gè)內(nèi)容:一個(gè)是研究者的書名,另一個(gè)是生產(chǎn)的年、月、日。參考資料來源:百度百科-貸前調(diào)查

個(gè)人貸款貸前調(diào)查,是否可以由一名客戶經(jīng)理獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查?

民間借貸公司可以,正規(guī)的貸款公司根本不用人工審核,都是由機(jī)械人通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控來審核。