中小企業(yè)貸款風(fēng)險控制措施有那些

如果銀行的，或者統(tǒng)稱資金出借方的。一般無非以下幾個：1、抵押物，中小企業(yè)主要是房產(chǎn)，還有車；2、企業(yè)法人及配偶無限連帶責任；3、如果有擔保人，那擔保人也是。 其實，銀行更關(guān)注的是中小企業(yè)的還款來源，也就是企業(yè)的經(jīng)營能力。如果，企業(yè)經(jīng)營好，財務(wù)報表規(guī)范，那抵押物和擔保措施可以相應(yīng)弱些。

同學(xué)你好，很高興為您解答！　　高頓網(wǎng)校為您解答：　　中小企業(yè)貸款應(yīng)該關(guān)注以下風(fēng)險：　　當前經(jīng)濟形勢復(fù)雜，風(fēng)險因素多變，中小企業(yè)雖處在各個不同行業(yè)，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經(jīng)濟形勢持續(xù)低迷影響，生產(chǎn)與銷售增速雙雙放緩，部分企業(yè)處于經(jīng)營虧損困難時期，甚至是減產(chǎn)或停產(chǎn)狀態(tài)，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險對銀行信貸資金安全構(gòu)成了一定影響。筆者認為當前涉及企業(yè)的幾類風(fēng)險值得銀行重點關(guān)注，需加強防范控制。下面將從五個角度來分析中小企業(yè)貸款值得關(guān)注的風(fēng)險?！　∫唬荷婕懊耖g融資的企業(yè)值得關(guān)注　　受經(jīng)濟形勢影響，許多企業(yè)處于微利甚至虧損狀態(tài)，加之近兩年社會民間高息融資風(fēng)生水起，部分企業(yè)經(jīng)受不住高額利息誘惑，將部分生產(chǎn)資金投入到民間融資領(lǐng)域，導(dǎo)致信貸資金被挪作他用，給貸后監(jiān)控帶來了一定困難，間接或直接地對銀行信貸資金安全構(gòu)成了威脅?！　《浩x經(jīng)營主業(yè)的企業(yè)值得關(guān)注　　一些中小企業(yè)除了經(jīng)營自身主業(yè)外，還直接或間接從事房地產(chǎn)開發(fā)、資本市場等其他行業(yè)，由于受自有資金、管理能力、市場競爭、宏觀政策把握等因素影響，加之難以預(yù)料的各類風(fēng)險，使多元化經(jīng)營的企業(yè)在實際運作中往往力不從心，很難達到預(yù)期目標，潛在風(fēng)險較大?！　∪宏P(guān)聯(lián)擔保企業(yè)風(fēng)險值得關(guān)注　　一是擔保公司關(guān)聯(lián)現(xiàn)象要關(guān)注。當下?lián)９驹跒殂y行借款客戶提供擔保的同時，為擔保公司提供反擔保的單位，大都也是銀行的借款客戶，導(dǎo)致?lián)９緸檫`約貸款客戶代償后，必然要對反擔保單位進行追償，這就勢必對反擔保單位自身生產(chǎn)經(jīng)營和歸還銀行貸款構(gòu)成了連鎖影響。二是企業(yè)之間互保風(fēng)險值得關(guān)注。為解決擔保難問題，銀行在發(fā)放中小企業(yè)貸款時對無抵押物的企業(yè)，采取了企業(yè)相互擔?；蚵?lián)保方式，其中一戶出現(xiàn)風(fēng)險，就要涉及多個企業(yè)，銀行很難順利處置?！　∷模盒袠I(yè)系統(tǒng)風(fēng)險值得關(guān)注　　受國際金融危機、宏觀政策調(diào)整、發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等因素影響，鋼貿(mào)、光伏等行業(yè)風(fēng)險已經(jīng)完全暴露，生產(chǎn)形勢與效益始終處于低迷狀態(tài)。為此，對處于行業(yè)低谷的企業(yè)及露出風(fēng)險端倪的行業(yè)，銀行要密切予以關(guān)注，采取行之有效的措施，積極應(yīng)對行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險?！　∥澹禾蕴袠I(yè)貸款風(fēng)險值得關(guān)注　　近年來隨著招商引資力度加大，部分被南方發(fā)達地區(qū)淘汰的“三高一資”或低技術(shù)、低產(chǎn)能的產(chǎn)業(yè)逐漸向北方經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)轉(zhuǎn)移，特別是一些機械部件加工、蓄電池加工、紡織印染行業(yè)等產(chǎn)業(yè)，這些被轉(zhuǎn)移承接過來的產(chǎn)業(yè)，整體水平處于初級加工階段，技術(shù)含量低、能耗高、占用資源大，可持續(xù)發(fā)展后勁不足?！　∽鳛槿蝾I(lǐng)先的財經(jīng)證書網(wǎng)絡(luò)教育領(lǐng)導(dǎo)品牌，高頓財經(jīng)集財經(jīng)教育核心資源于一身，旗下?lián)碛懈哳D網(wǎng)校、公開課、在線直播、網(wǎng)站聯(lián)盟、財經(jīng)題庫、高頓部落會計論壇、APP客戶端等平臺資源，為全球財經(jīng)界人士提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)及全面的解決方案。　　高頓網(wǎng)校將始終秉承"成就年輕夢想，開創(chuàng)新商業(yè)文明"的企業(yè)使命，加快國際化進程，打造全球一流的財經(jīng)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺！高頓祝您生活愉快！如仍有疑問，歡迎向高頓企業(yè)知道平臺提問！

　　一是政策環(huán)境，主要是解決小微企業(yè)稅費負擔重和融資貸款難問題。目前，小微企業(yè)的高稅負依然是其利潤微薄、生存困難、轉(zhuǎn)型不力的一個重要原因。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，目前我國共有19個稅種，不同企業(yè)所涉及的稅種和稅率根據(jù)其所在行業(yè)、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式和規(guī)模等的不同而有所不同。同時，在企業(yè)運營中還要針對20多個部門交納各種各樣的行政性費用多達60多種，比如，工商年檢要收費，產(chǎn)品質(zhì)檢要收費，環(huán)境衛(wèi)生要收費，派出所聯(lián)防也要收費，等等，而且收費還不低,導(dǎo)致企業(yè)不堪重負。　　特別是，小微企業(yè)貸款難問題依然十分突出。據(jù)全國工商聯(lián)調(diào)查顯示，目前全國95%的小微企業(yè)沒有與金融機構(gòu)發(fā)生過任何借貸關(guān)系。特別是在經(jīng)濟緊縮時期，所有金融機構(gòu)更愿意將稀缺的金融資源向大型企業(yè)傾斜，這在客觀上形成了對小微企業(yè)的擠壓。而小微企業(yè)為了生存，只能去借高利貸，從而進一步加大了小微企業(yè)的經(jīng)營成本和壓力?！　《鞘袌霏h(huán)境，主要是解決小微企業(yè)市場準入等平等競爭機會問題。目前，這方面的問題比較突出，因為小微企業(yè)大多是非公有制企業(yè)，它們往往在企業(yè)用地、項目投標、獲取經(jīng)營權(quán)等很多方面經(jīng)常會受到歧視等不公正的待遇?！　∪欠森h(huán)境，主要是解決小微企業(yè)的適用規(guī)制問題。目前，這方面對小微企業(yè)還有許多制度空白點，應(yīng)該說小微企業(yè)在一些方面既缺乏法律制度的規(guī)范又缺乏法律制度的保護。如目前絕大部分小微企業(yè)依然沒有被納入正規(guī)金融體系的擔保和征信系統(tǒng)，它們無法在金融機構(gòu)的征信系統(tǒng)中查詢到征信記錄?！　≡偃缧∥⑵髽I(yè)的技術(shù)人員在職稱評定、技術(shù)評級等方面還缺乏一些明確的規(guī)定，尤其是小微企業(yè)員工的后顧之憂問題還缺乏制度層面的保護，如工資增長機制以及醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷、勞保、休假、權(quán)益保護等諸多保障問題等都還缺乏制度約束。目前就業(yè)者都愿意到央企、國企，主要原因是小微企業(yè)這方面的規(guī)制及法律保障還不健全。

1、為年滿十八周歲中國大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點；3、有穩(wěn)定的收入來源；4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當?shù)劂y行或者貸款機構(gòu)提交申請；2、準備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機構(gòu)；4、銀行審核貸款人資質(zhì)；

　?。ㄒ唬┥a(chǎn)成本持續(xù)攀高。原材料價格波動較大，企業(yè)融資成本高，市場銷售疲軟，期末借款余額和產(chǎn)成品庫存數(shù)量上升較快；同時，用工成本上漲，職工工資待遇持續(xù)提高，社保、醫(yī)保等費用相應(yīng)增加，與去年同期相比，企業(yè)用工成本漲幅達20%，利潤空間受“多重擠壓”，導(dǎo)致中小企業(yè)生存空間縮小。　?。ǘ┦袌銮熬安蝗輼酚^。目前，因出口市場下滑造成沿海相當數(shù)量的外向型中小企業(yè)停產(chǎn)、倒閉。我省外向型中小企業(yè)比重雖然很小，目前暫未出現(xiàn)大面積中小企業(yè)關(guān)停、倒閉現(xiàn)象，但因?qū)κ袌龊屯顿Y預(yù)期不穩(wěn)定，部分中小企業(yè)已出現(xiàn)訂單減少、開工不足等狀況。　?。ㄈ┢髽I(yè)“融資難、融資貴”仍未得到緩解。中小企業(yè)貸款時通常會在規(guī)定利率的基礎(chǔ)上上浮50%左右，再加房產(chǎn)土地抵押登記費、工商查詢費、抵押物評估費、擔保費、會計審計等中間費用占貸款成本20%左右。中小企業(yè)普遍規(guī)模小，缺乏抵押資產(chǎn)，且有效擔保不足；同時經(jīng)營管理水平不高，市場行為不規(guī)范，財務(wù)管理不健全，依法經(jīng)營、誠信觀念不強，導(dǎo)致銀行貸款意愿不高和“惜貸”，中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題仍未得到有效緩解?！　。ㄋ模┮乇Ｕ想y度進一步加大。各地天然氣、電力指標缺口較大，特別是受土地指標制約，小微企業(yè)擴大再生產(chǎn)項目很難獲得項目用地；同時，由于受投資強度、投資規(guī)模等較高的入園“門檻”影響，中小企業(yè)難以進入工業(yè)園區(qū)，無法享受資源綜合配置，生產(chǎn)經(jīng)營要素難以得到有效保障。　?。ㄎ澹┲行∑髽I(yè)自主創(chuàng)新能力較弱。中小企業(yè)普遍存在資金、人才和高端技術(shù)匱乏的問題，導(dǎo)致企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新整體實力弱，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)少，產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)受制于人；中小企業(yè)尤其是規(guī)模以下小微型企業(yè)大多尚未建立起完善的產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)標準體系，自主創(chuàng)新能力較弱，對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的引導(dǎo)和扶持力度還有待進一步加大?！　《⒁庖娊ㄗh　?。ㄒ唬┙ㄗh在財政、稅收、減負方面進一步加大政策支持力度。建議進一步加大財政對小微企業(yè)的扶持力度，按中小微企業(yè)的類型和發(fā)展階段進行指導(dǎo)和幫扶。加大稅收調(diào)控力度，制定有利于小微企業(yè)發(fā)展的稅收政策，延長相關(guān)稅收優(yōu)惠政策的期限。進一步改善小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，清理行政和事業(yè)收費項目，加強監(jiān)督檢查，查處“三亂”行為，切實減輕小微企業(yè)負擔?！　。ǘ┙ㄗh研究設(shè)立中小企業(yè)專業(yè)銀行。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)和中小企業(yè)的實際需求，研究制定相關(guān)金融扶持政策和措施，開展專門針對中小企業(yè)貸款融資的專業(yè)銀行試點工作?！　。ㄈ┙ㄗh進一步加強對西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。鑒于西部工業(yè)發(fā)展相對滯后的現(xiàn)實，尤其是中小微型企業(yè)發(fā)展面臨困難和壓力更大，發(fā)展步伐緩慢，建議在項目資金投入、公共服務(wù)平臺建設(shè)、政策先行先試等方面給予重點支持和傾斜。

一、引入風(fēng)險投資事半功倍市場經(jīng)濟社會，競爭越來越激烈，世界越來越小，尤其是中國加入WTO以后，國內(nèi)企業(yè)原來特有的優(yōu)勢變小了，如低人力成本優(yōu)勢正在大幅削弱，高端人才的價格正與國際接軌，只是操作工人比國外廉價。隨著更多國際資本的引入和跨國公司的進入，高技術(shù)企業(yè)的競爭，主要體現(xiàn)在高端人才的競爭上，因此，高技術(shù)企業(yè)的壓力確實大。在這方面，引入風(fēng)險投資，不僅僅帶來的是錢，還可帶來管理技術(shù)和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企業(yè)家能夠做到風(fēng)險投資視野較寬，對資本運作和國際動向比較了解。那么，就完全可以做到借風(fēng)生力，事半功倍，迅速把企業(yè)做大。二、緊盯政策性融資政策性融資是根據(jù)國家的政策，以政府信用為擔保的，政策性銀行或其他銀行對一定的項目提供的金融支持。主要以低利率甚至無息貸款的形式，其針對性強，發(fā)揮金融作用強。政策性融資適用于具有行業(yè)或產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，技術(shù)含量高，有自主知識產(chǎn)權(quán)或符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項目，通常要求企業(yè)運行良好，且達到一定的規(guī)模，企業(yè)基礎(chǔ)管理完善等等。政策性融資成本低，風(fēng)險小。缺點是適用面窄，金額小，時間較長，環(huán)節(jié)眾多，手續(xù)繁雜，有一定的規(guī)模限制。雖然有諸多限制，但是你一旦開始第一筆政策性融資，你很有可能會得到持續(xù)性的政策融資，當然這需要企業(yè)做出成績，政策才會錦上添花。三、搶吃銀行創(chuàng)新頭啖湯近年來，為滿足中小企業(yè)融資的需要，商業(yè)銀行尤其是中小銀行紛紛在創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品上下功夫，為中小企業(yè)融資難推出許多創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，量身定做了許多新業(yè)務(wù)，各家銀行推出新融資業(yè)務(wù)模式時會加以介紹，并附以案例及業(yè)務(wù)流程說明，幫助企業(yè)選擇適宜的融資模式和融資時間提供參考。如果平時和銀行搞好關(guān)系，對于這種吃頭啖湯的機會很容易落在你的頭上。畢竟新業(yè)務(wù)要有試驗田，能夠做銀行的試驗田，即吃了頭啖湯，也牢固了銀企關(guān)系，有了好事銀行總是不會忘記你。四、賣股權(quán)求發(fā)展國外有一個很流行的比喻，把創(chuàng)業(yè)者辦企業(yè)喻為三種類型：一是把企業(yè)當“老婆”來養(yǎng)，別人不能碰，股權(quán)100%是自己的；二是當“兒子”來養(yǎng)，別人可以碰，可以分一點股權(quán)；三是把企業(yè)當“豬”來養(yǎng)，合適的時候拿出去換錢，即用股權(quán)來換取發(fā)展急需的現(xiàn)金。實際上，辦企業(yè)的出發(fā)點就在于獲取利潤。那么，如果你把企業(yè)當“豬”來養(yǎng)，你賣出股權(quán)，拿回現(xiàn)金，用這些錢又可投資更有潛力的項目。要知道，股權(quán)轉(zhuǎn)讓是企業(yè)做大做強的一種捷徑，資金也如滾雪球一樣，越滾越大。五、用信譽來融資培育融資信譽很重要，因為一個企業(yè)要辦下去，永遠要與金融機構(gòu)打交道，永遠要與客戶打交道。經(jīng)濟往來中，信譽是第一位的，有時候?qū)幵附栊└呃J，也要把到期的債還了，以培育自已的信譽，信譽可以幫助你來融資。中小企業(yè)跟大企業(yè)比，大企業(yè)人家相信，這是不爭的事實，所以小企業(yè)只能做具體的事讓別人信服，這是需要多付出一些成本，這個成本可以叫信譽構(gòu)建成本。這一點，也往往是很多中小企業(yè)家所容易忽視的。六、尋求企業(yè)上市借雞生蛋

最好有政府機構(gòu)等方面的扶持政策吧。中小企業(yè)可以對融資等方面的政策咨詢。對接銀企更快更準找到融資，降低其他的成本

　　為進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展，2012年4月19日，國務(wù)院以國發(fā)〔2012〕14號印發(fā)《關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》。該《意見》分充分認識進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的重要意義、進一步加大對小型微型企業(yè)的財稅支持力度、努力緩解小型微型企業(yè)融資困難、進一步推動小型微型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整、加大支持小型微型企業(yè)開拓市場的力度、切實幫助小型微型企業(yè)提高經(jīng)營管理水平、促進小型微型企業(yè)集聚發(fā)展、加強對小型微型企業(yè)的公共服務(wù)8部分?！　鴦?wù)院關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見　　國發(fā)〔2012〕14號　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：　　小型微型企業(yè)在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。黨中央、國務(wù)院高度重視小型微型企業(yè)的發(fā)展，出臺了一系列財稅金融扶持政策，取得了積極成效。但受國內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟形勢影響，當前，小型微型企業(yè)經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難和稅費偏重等問題仍很突出，必須引起高度重視。為進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見。　　一、充分認識進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的重要意義　?。ㄒ唬┰鰪娮龊眯⌒臀⑿推髽I(yè)工作的信心。各級政府和有關(guān)部門對當前小型微型企業(yè)發(fā)展面臨的新情況、新問題要高度重視，增強信心，加大支持力度，把支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展作為鞏固和擴大應(yīng)對國際金融危機沖擊成果、保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要舉措，放在更加重要的位置上。要科學(xué)分析，正確把握，積極研究采取更有針對性的政策措施，幫助小型微型企業(yè)提振信心，穩(wěn)健經(jīng)營，提高盈利水平和發(fā)展后勁，增強企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力?！　《⑦M一步加大對小型微型企業(yè)的財稅支持力度　?。ǘ┞鋵嵵С中⌒臀⑿推髽I(yè)發(fā)展的各項稅收優(yōu)惠政策。提高增值稅和營業(yè)稅起征點；將小型微利企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策，延長到2015年底并擴大范圍；將符合條件的國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺中的技術(shù)類服務(wù)平臺納入現(xiàn)行科技開發(fā)用品進口稅收優(yōu)惠政策范圍；自2011年11月1日至2014年10月31日，對金融機構(gòu)與小型微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，將金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策延長至2013年底，將符合條件的農(nóng)村金融機構(gòu)金融保險收入減按3%的稅率征收營業(yè)稅的政策延長至2015年底。加快推進營業(yè)稅改征增值稅試點，逐步解決服務(wù)業(yè)營業(yè)稅重復(fù)征稅問題。結(jié)合深化稅收體制改革，完善結(jié)構(gòu)性減稅政策，研究進一步支持小型微型企業(yè)發(fā)展的稅收制度?！　。ㄈ┩晟曝斦Y金支持政策。充分發(fā)揮現(xiàn)有中小企業(yè)專項資金的支持引導(dǎo)作用，2012年將資金總規(guī)模由128.7億元擴大至141.7億元，以后逐年增加。專項資金要體現(xiàn)政策導(dǎo)向，增強針對性、連續(xù)性和可操作性，突出資金使用重點，向小型微型企業(yè)和中西部地區(qū)傾斜?！　。ㄋ模┮婪ㄔO(shè)立國家中小企業(yè)發(fā)展基金?；鸬馁Y金來源包括中央財政預(yù)算安排、基金收益、捐贈等。中央財政安排資金150億元，分5年到位，2012年安排30億元?；鹬饕糜谝龑?dǎo)地方、創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)及其他社會資金支持處于初創(chuàng)期的小型微型企業(yè)等。鼓勵向基金捐贈資金。對企事業(yè)單位、社會團體和個人等向基金捐贈資金的，企業(yè)在年度利潤總額12%以內(nèi)的部分，個人在申報個人所得稅應(yīng)納稅所得額30%以內(nèi)的部分，準予在計算繳納所得稅稅前扣除。　?。ㄎ澹┱少徶С中⌒臀⑿推髽I(yè)發(fā)展。負有編制部門預(yù)算職責的各部門，應(yīng)當安排不低于年度政府采購項目預(yù)算總額18%的份額專門面向小型微型企業(yè)采購。在政府采購評審中，對小型微型企業(yè)產(chǎn)品可視不同行業(yè)情況給予6%-10%的價格扣除。鼓勵大中型企業(yè)與小型微型企業(yè)組成聯(lián)合體共同參加政府采購，小型微型企業(yè)占聯(lián)合體份額達到30%以上的，可給予聯(lián)合體2%-3%的價格扣除。推進政府采購信用擔保試點，鼓勵為小型微型企業(yè)參與政府采購提供投標擔保、履約擔保和融資擔保等服務(wù)?！　。├^續(xù)減免部分涉企收費并清理取消各種不合規(guī)收費。落實中央和省級財政、價格主管部門已公布取消的行政事業(yè)性收費。自2012年1月1日至2014年12月31日三年內(nèi)對小型微型企業(yè)免征部分管理類、登記類和證照類行政事業(yè)性收費。清理取消一批各?。▍^(qū)、市）設(shè)立的涉企行政事業(yè)性收費。規(guī)范涉及行政許可和強制準入的經(jīng)營服務(wù)性收費。繼續(xù)做好收費公路專項清理工作，降低企業(yè)物流成本。加大對向企業(yè)亂收費、亂罰款和各種攤派行為監(jiān)督檢查的力度，嚴格執(zhí)行收費公示制度，加強社會和輿論監(jiān)督。完善涉企收費維權(quán)機制?！　∪⑴徑庑⌒臀⑿推髽I(yè)融資困難　?。ㄆ撸┞鋵嵵С中⌒臀⑿推髽I(yè)發(fā)展的各項金融政策。銀行業(yè)金融機構(gòu)對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，對達到要求的小金融機構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行較低存款準備金率。商業(yè)銀行應(yīng)對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的小型微型企業(yè)給予信貸支持。鼓勵金融機構(gòu)建立科學(xué)合理的小型微型企業(yè)貸款定價機制，在合法、合規(guī)和風(fēng)險可控前提下，由商業(yè)銀行自主確定貸款利率，對創(chuàng)新型和創(chuàng)業(yè)型小型微型企業(yè)可優(yōu)先予以支持。建立小企業(yè)信貸獎勵考核制度，落實已出臺的小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策，適當提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。進一步研究完善小企業(yè)貸款呆賬核銷有關(guān)規(guī)定，簡化呆賬核銷程序，提高小型微型企業(yè)貸款呆賬核銷效率。優(yōu)先支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債。支持商業(yè)銀行開發(fā)適合小型微型企業(yè)特點的各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極發(fā)展商圈融資、供應(yīng)鏈融資等融資方式。加強對小型微型企業(yè)貸款的統(tǒng)計監(jiān)測?！　。ò耍┘涌彀l(fā)展小金融機構(gòu)。在加強監(jiān)管和防范風(fēng)險的前提下，適當放寬民間資本、外資、國際組織資金參股設(shè)立小金融機構(gòu)的條件。適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。支持和鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)重點到中西部設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。強化小金融機構(gòu)主要為小型微型企業(yè)服務(wù)的市場定位，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。引導(dǎo)小金融機構(gòu)增加服務(wù)網(wǎng)點，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。符合條件的小額貸款公司可根據(jù)有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行?！　。ň牛┩貙捜谫Y渠道。搭建方便快捷的融資平臺，支持符合條件的小企業(yè)上市融資、發(fā)行債券。推進多層次債券市場建設(shè)，發(fā)揮債券市場對微觀主體的資金支持作用。加快統(tǒng)一監(jiān)管的場外交易市場建設(shè)步伐，為尚不符合上市條件的小型微型企業(yè)提供資本市場配置資源的服務(wù)。逐步擴大小型微型企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、集合信托和短期融資券等發(fā)行規(guī)模。積極穩(wěn)妥發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資等融資工具，完善創(chuàng)業(yè)投資扶持機制，支持初創(chuàng)型和創(chuàng)新型小型微型企業(yè)發(fā)展。支持小型微型企業(yè)采取知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、商業(yè)信用保險保單質(zhì)押、商業(yè)保理、典當?shù)榷喾N方式融資。鼓勵為小型微型企業(yè)提供設(shè)備融資租賃服務(wù)。積極發(fā)展小型微型企業(yè)貸款保證保險和信用保險。加快小型微型企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)。深入開展科技和金融結(jié)合試點，為創(chuàng)新型小型微型企業(yè)創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境?！　。ㄊ┘訌妼π⌒臀⑿推髽I(yè)的信用擔保服務(wù)。大力推進中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)，繼續(xù)執(zhí)行對符合條件的信用擔保機構(gòu)免征營業(yè)稅政策，加大中央財政資金的引導(dǎo)支持力度，鼓勵擔保機構(gòu)提高小型微型企業(yè)擔保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低對小型微型企業(yè)的擔保收費。引導(dǎo)外資設(shè)立面向小型微型企業(yè)的擔保機構(gòu)，加快推進利用外資設(shè)立擔保公司試點工作。積極發(fā)展再擔保機構(gòu)，強化分散風(fēng)險、增加信用功能。改善信用保險服務(wù)，定制符合小型微型企業(yè)需求的保險產(chǎn)品，擴大服務(wù)覆蓋面。推動建立擔保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)間的風(fēng)險分擔機制。加快推進企業(yè)信用體系建設(shè)，切實開展企業(yè)信用信息征集和信用等級評價工作。　?。ㄊ唬┮?guī)范對小型微型企業(yè)的融資服務(wù)。除銀團貸款外，禁止金融機構(gòu)對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費。開展商業(yè)銀行服務(wù)收費檢查。嚴格限制金融機構(gòu)向小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用，清理糾正金融服務(wù)不合理收費。有效遏制民間借貸高利貸化傾向以及大型企業(yè)變相轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動。嚴格禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸。研究制定防止大企業(yè)長期拖欠小型微型企業(yè)資金的政策措施。　　四、進一步推動小型微型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整　　（十二）支持小型微型企業(yè)技術(shù)改造。中央預(yù)算內(nèi)投資擴大安排用于中小企業(yè)技術(shù)進步和技術(shù)改造資金規(guī)模，重點支持小型企業(yè)開發(fā)和應(yīng)用新技術(shù)、新工藝、新材料、新裝備，提高自主創(chuàng)新能力、促進節(jié)能減排、提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、改善安全生產(chǎn)與經(jīng)營條件等。各地也要加大對小型微型企業(yè)技術(shù)改造的支持力度。　?。ㄊ┨嵘⌒臀⑿推髽I(yè)創(chuàng)新能力。完善企業(yè)研究開發(fā)費用所得稅前加計扣除政策，支持企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。實施中小企業(yè)創(chuàng)新能力建設(shè)計劃，鼓勵有條件的小型微型企業(yè)建立研發(fā)機構(gòu)，參與產(chǎn)業(yè)共性關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)、國家和地方科技計劃項目以及標準制定。鼓勵產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟向小型微型企業(yè)轉(zhuǎn)移擴散技術(shù)創(chuàng)新成果。支持在小型微型企業(yè)集聚的區(qū)域建立健全技術(shù)服務(wù)平臺，集中優(yōu)勢科技資源，為小型微型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供支撐服務(wù)。鼓勵大專院校、科研機構(gòu)和大企業(yè)向小型微型企業(yè)開放研發(fā)試驗設(shè)施。實施中小企業(yè)信息化推進工程，重點提高小型微型企業(yè)生產(chǎn)制造、運營管理和市場開拓的信息化應(yīng)用水平，鼓勵信息技術(shù)企業(yè)、通信運營商為小型微型企業(yè)提供信息化應(yīng)用平臺。加快新技術(shù)和先進適用技術(shù)在小型微型企業(yè)的推廣應(yīng)用，鼓勵各類技術(shù)服務(wù)機構(gòu)、技術(shù)市場和研究院所為小型微型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)?！　。ㄊ模┨岣咝⌒臀⑿推髽I(yè)知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運用、保護和管理水平。中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進工程以培育具有自主知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢小型微型企業(yè)為重點，加強宣傳和培訓(xùn)，普及知識產(chǎn)權(quán)知識，推進重點區(qū)域和重點企業(yè)試點，開展面向小型微型企業(yè)的專利輔導(dǎo)、專利代理、專利預(yù)警等服務(wù)。加大對侵犯知識產(chǎn)權(quán)和制售假冒偽劣產(chǎn)品的打擊力度，維護市場秩序，保護創(chuàng)新積極性?！　。ㄊ澹┲С謩?chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型和勞動密集型的小型微型企業(yè)發(fā)展。鼓勵小型微型企業(yè)發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)，走“專精特新”和與大企業(yè)協(xié)作配套發(fā)展的道路，加快從要素驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動的轉(zhuǎn)變。充分利用國家科技資源支持小型微型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，鼓勵科技人員利用科技成果創(chuàng)辦小型微型企業(yè)，促進科技成果轉(zhuǎn)化。實施創(chuàng)辦小企業(yè)計劃，培育和支持3000家小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，大力開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和輔導(dǎo)，鼓勵創(chuàng)辦小企業(yè)，努力擴大社會就業(yè)。積極發(fā)展各類科技孵化器，到2015年，在孵企業(yè)規(guī)模達到10萬家以上。支持勞動密集型企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)崗位，推動產(chǎn)業(yè)升級，加快調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和服務(wù)方式?！　。ㄊ┣袑嵧貙捗耖g投資領(lǐng)域。要盡快出臺貫徹落實國家有關(guān)鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展政策的實施細則，促進民間投資便利化、規(guī)范化，鼓勵和引導(dǎo)小型微型企業(yè)進入教育、社會福利、科技、文化、旅游、體育、商貿(mào)流通等領(lǐng)域。各類政府性資金要對包括民間投資在內(nèi)的各類投資主體同等對待?！　。ㄊ撸┘涌焯蕴浜螽a(chǎn)能。嚴格控制高污染、高耗能和資源浪費嚴重的小型微型企業(yè)發(fā)展，防止落后產(chǎn)能異地轉(zhuǎn)移。嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，綜合運用財稅、金融、環(huán)保、土地、產(chǎn)業(yè)政策等手段，支持小型微型企業(yè)加快淘汰落后技術(shù)、工藝和裝備，通過收購、兼并、重組、聯(lián)營和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等獲得新的發(fā)展機會?！　∥濉⒓哟笾С中⌒臀⑿推髽I(yè)開拓市場的力度　?。ㄊ耍﹦?chuàng)新營銷和商業(yè)模式。鼓勵小型微型企業(yè)運用電子商務(wù)、信用銷售和信用保險，大力拓展經(jīng)營領(lǐng)域。研究創(chuàng)新中國國際中小企業(yè)博覽會辦展機制，促進在國際化、市場化、專業(yè)化等方面取得突破。支持小型微型企業(yè)參加國內(nèi)外展覽展銷活動，加強工貿(mào)結(jié)合、農(nóng)貿(mào)結(jié)合和內(nèi)外貿(mào)結(jié)合。建設(shè)集中采購分銷平臺，支持小型微型企業(yè)通過聯(lián)合采購、集中配送，降低采購成本。引導(dǎo)小型微型企業(yè)采取抱團方式“走出去”。培育商貿(mào)企業(yè)集聚區(qū)，發(fā)展專業(yè)市場和特色商業(yè)街，推廣連鎖經(jīng)營、特許經(jīng)營、物流配送等現(xiàn)代流通方式。加強對小型微型企業(yè)出口產(chǎn)品標準的培訓(xùn)?！　。ㄊ牛└纳仆P(guān)。推進分類通關(guān)改革，積極研究為符合條件的小型微型企業(yè)提供擔保驗放、集中申報、24小時預(yù)約通關(guān)和不實行加工貿(mào)易保證金臺賬制度等便利通關(guān)措施。擴大“屬地申報，口岸驗放”通關(guān)模式適用范圍。擴大進出口企業(yè)享受預(yù)歸類、預(yù)審價、原產(chǎn)地預(yù)確定等措施的范圍，提高企業(yè)通關(guān)效率，降低物流通關(guān)成本?！　。ǘ┖喕庸べQ(mào)易內(nèi)銷手續(xù)。進一步落實好促進小型微型加工貿(mào)易企業(yè)內(nèi)銷便利化相關(guān)措施，允許聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“多次內(nèi)銷、一次申報”，并可在內(nèi)銷當月內(nèi)集中辦理內(nèi)銷申報手續(xù)，縮短企業(yè)辦理時間?！　。ǘ唬╅_展集成電路產(chǎn)業(yè)鏈保稅監(jiān)管模式試點。允許符合條件的小型微型集成電路設(shè)計企業(yè)作為加工貿(mào)易經(jīng)營單位開展加工貿(mào)易業(yè)務(wù)，將集成電路產(chǎn)業(yè)鏈中的設(shè)計、芯片制造、封裝測試企業(yè)等全部納入保稅監(jiān)管范圍?！　×⑶袑崕椭⌒臀⑿推髽I(yè)提高經(jīng)營管理水平　?。ǘ┲С止芾韯?chuàng)新。實施中小企業(yè)管理提升計劃，重點幫助和引導(dǎo)小型微型企業(yè)加強財務(wù)、安全、節(jié)能、環(huán)保、用工等管理。開展企業(yè)管理創(chuàng)新成果推廣和標桿示范活動。實施小企業(yè)會計準則，開展培訓(xùn)和會計代理服務(wù)。建立小型微型企業(yè)管理咨詢服務(wù)制度，支持管理咨詢機構(gòu)和志愿者面向小型微型企業(yè)開展管理咨詢服務(wù)?！　。ǘ┨岣哔|(zhì)量管理水平。落實小型微型企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量主體責任，加強質(zhì)量誠信體系建設(shè)，開展質(zhì)量承諾活動。督促和指導(dǎo)小型微型企業(yè)建立健全質(zhì)量管理體系，嚴格執(zhí)行生產(chǎn)許可、經(jīng)營許可、強制認證等準入管理，不斷增強質(zhì)量安全保障能力。大力推廣先進的質(zhì)量管理理念和方法，嚴格執(zhí)行國家標準和進口國標準。加強品牌建設(shè)指導(dǎo)，引導(dǎo)小型微型企業(yè)創(chuàng)建自主品牌。鼓勵制定先進企業(yè)聯(lián)盟標準，帶動小型微型企業(yè)提升質(zhì)量保證能力和專業(yè)化協(xié)作配套水平。充分發(fā)揮國家質(zhì)檢機構(gòu)和重點實驗室的輻射支撐作用，加快質(zhì)量檢驗檢疫公共服務(wù)平臺建設(shè)?！　。ǘ模┘訌娙肆Y源開發(fā)。加強對小型微型企業(yè)勞動用工的指導(dǎo)與服務(wù)，拓寬企業(yè)用工渠道。實施國家中小企業(yè)銀河培訓(xùn)工程和企業(yè)經(jīng)營管理人才素質(zhì)提升工程，以小型微型企業(yè)為重點，每年培訓(xùn)50萬名經(jīng)營管理人員和創(chuàng)業(yè)者。指導(dǎo)小型微型企業(yè)積極參與高技能人才振興計劃，加強技能人才隊伍建設(shè)工作，國家專業(yè)技術(shù)人才知識更新工程等重大人才工程要向小型微型企業(yè)傾斜。圍繞《國家中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2010—2020年）》確定的重點領(lǐng)域，開展面向小型微型企業(yè)創(chuàng)新型專業(yè)技術(shù)人才的培訓(xùn)。完善小型微型企業(yè)職工社會保障政策?！　。ǘ澹┲贫ê屯晟乒膭罡咝．厴I(yè)生到小型微型企業(yè)就業(yè)的政策。對小型微型企業(yè)新招用高校畢業(yè)生并組織開展崗前培訓(xùn)的，按規(guī)定給予培訓(xùn)費補貼，并適當提高培訓(xùn)費補貼標準，具體標準由省級財政、人力資源和社會保障部門確定。對小型微型企業(yè)新招用畢業(yè)年度高校畢業(yè)生，簽訂1年以上勞動合同并按時足額繳納社會保險費的，給予1年的社會保險補貼，政策執(zhí)行期限截至2014年底。改善企業(yè)人力資源結(jié)構(gòu)，實施大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計劃，切實落實已出臺的鼓勵高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的稅費減免、小額擔保貸款等扶持政策，加大公共就業(yè)服務(wù)力度，提高高校畢業(yè)生創(chuàng)辦小型微型企業(yè)成功率?！　∑?、促進小型微型企業(yè)集聚發(fā)展　　（二十六）統(tǒng)籌安排產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展用地。規(guī)劃建設(shè)小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地、科技孵化器、商貿(mào)企業(yè)集聚區(qū)等，地方各級政府要優(yōu)先安排用地計劃指標。經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)以及工業(yè)園區(qū)等各類園區(qū)要集中建設(shè)標準廠房，積極為小型微型企業(yè)提供生產(chǎn)經(jīng)營場地。對創(chuàng)辦三年內(nèi)租用經(jīng)營場地和店鋪的小型微型企業(yè)，符合條件的，給予一定比例的租金補貼?！　。ǘ撸└纳菩⌒臀⑿推髽I(yè)集聚發(fā)展環(huán)境。建立完善產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)技術(shù)、電子商務(wù)、物流、信息等服務(wù)平臺。發(fā)揮龍頭骨干企業(yè)的引領(lǐng)和帶動作用，推動上下游企業(yè)分工協(xié)作、品牌建設(shè)和專業(yè)市場發(fā)展，促進產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級。以培育農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)小型微型企業(yè)為重點，大力發(fā)展縣域經(jīng)濟。開展創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群試點建設(shè)工作。支持能源供應(yīng)、排污綜合治理等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強節(jié)能管理和“三廢”集中治理?！　“?、加強對小型微型企業(yè)的公共服務(wù)　?。ǘ耍┐罅ν七M服務(wù)體系建設(shè)。到2015年，支持建立和完善4000個為小型微型企業(yè)服務(wù)的公共服務(wù)平臺，重點培育認定500個國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺，發(fā)揮示范帶動作用。實施中小企業(yè)公共服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)建設(shè)工程，支持各?。▍^(qū)、市）統(tǒng)籌建設(shè)資源共享、服務(wù)協(xié)同的公共服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，建立健全服務(wù)規(guī)范、服務(wù)評價和激勵機制，調(diào)動和優(yōu)化配置服務(wù)資源，增強政策咨詢、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、知識產(chǎn)權(quán)、投資融資、管理診斷、檢驗檢測、人才培訓(xùn)、市場開拓、財務(wù)指導(dǎo)、信息化服務(wù)等各類服務(wù)功能，重點為小型微型企業(yè)提供質(zhì)優(yōu)價惠的服務(wù)。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會（商會）的橋梁紐帶作用，提高行業(yè)自律和組織水平?！　。ǘ牛┘訌娭笇?dǎo)協(xié)調(diào)和統(tǒng)計監(jiān)測。充分發(fā)揮國務(wù)院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織領(lǐng)導(dǎo)和政策協(xié)調(diào)作用，明確部門分工和責任，加強監(jiān)督檢查和政策評估，將小型微型企業(yè)有關(guān)工作列入各地區(qū)、各有關(guān)部門年度考核范圍。統(tǒng)計及有關(guān)部門要進一步加強對小型微型企業(yè)的調(diào)查統(tǒng)計工作，盡快建立和完善小型微型企業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、監(jiān)測分析和定期發(fā)布制度?！　「鞯貐^(qū)、各部門要結(jié)合實際，研究制定本意見的具體貫徹落實辦法，加大對小型微型企業(yè)的扶持力度，創(chuàng)造有利于小型微型企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。　　國務(wù)院