隨著降息福利的來臨,很多銀行開始執(zhí)行央行降息后的新貸款預(yù)期年化利率,臨近春節(jié),不少房奴拿到年終獎就想考慮提前還貸,但是每個人的實際情況和貸款情況不同,并不是所有人都適合提前還貸。

  1、等額本息還貸年限已經(jīng)過半,不適合提前還款

  所謂“等額本息還款法”每月還款額是固定的,但一開始還的大多是利息,到后面主要還本金,后期利息部分已經(jīng)越來越少。對于選擇“等額本息還款法”的人,如果還貸年限已經(jīng)過半就表示超過一半的貸款利息已經(jīng)償還,剩下的月供中絕大多數(shù)都是本金,提前還貸的意義不大。

  2、等額本息應(yīng)選擇2016第一個還款日后提前還款

  “等額本息”的還款方式適合月收入穩(wěn)定的上班族,央行降息后,按照新的基準預(yù)期年化利率,月供能省不少錢。但如果想要在2016年提前還款,那也要衡量好,并不是從1月1日起提前還款都可以達到省錢的目的。

  因為央行降息后,對于采用等額本息方式還款的購房人來說,新的基準預(yù)期年化利率執(zhí)行時間是2016年第一個還款日開始,也就是在1月1日至1月20日還是按照舊的基準預(yù)期年化利率來執(zhí)行還貸,1月20日以后才能按照新的基準預(yù)期年化利率進行還貸,所以采用等額本息的還貸者在1月20日之后提前還款比較劃算。

  3、等額本金的商業(yè)貸款1月份不必著急還款

  “等額本金”的商業(yè)貸款適合收入較高的人,處于央行降息通道時,銀行貸款預(yù)期年化利率出現(xiàn)下降,使得此時歸還的利息相對減少,所以采用等額本金的購房者在2016年1月份時也不必急于提前還款。

  4、公積金貸款可視具體情況計劃還款

  雖然公積金貸款預(yù)期年化利率很低,但隨著二胎政策的放開,不少公積金貸款者賣小房換大房,需要把貸款還清后才能賣房換新居,從而選擇提前還款的人也有不少。

  不過需要注意的是,如果不是因為要買大房子,正常情況下,申請了公積金貸款的購房者是不建議提前還款的,因為經(jīng)歷了去年5次降息后,今年公積金5年以上貸款預(yù)期年化利率已經(jīng)降至好低3.25%,比一些市場上的理財產(chǎn)品還低一些,與其提前還款,不如將這部分錢拿去做理財更劃算。

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