我們每每在聊到金融、貸款、銀行之類的話題時(shí)，總會(huì)提到一個(gè)詞——“征信”，那么征信究竟是什么，它在我們的資產(chǎn)管理中是什么角色，今天就為大家科普一下。
銀行把各自掌握的關(guān)于你的信用信息，交給一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個(gè)專門的機(jī)構(gòu)給您建立一個(gè)信用檔案（即個(gè)人信用報(bào)告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動(dòng)就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時(shí)間。
在中國，中國人民銀行征信中心是建立"信用檔案"，并為各商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的專門機(jī)構(gòu)。我們知道了征信是由中國人民銀行（即央行）來記錄的，那這個(gè)征信有什么用呢？它是評(píng)價(jià)你個(gè)人信用水平的一個(gè)參考依據(jù)。很多金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)你的征信來決定要不要跟你合作，要不要給你批信用卡，要不要放貸款給你。
其實(shí)征信的作用跟支付寶的“芝麻信用”有點(diǎn)類似，或者說“芝麻信用”就是征信的簡化升級(jí)展現(xiàn)形式。如果你經(jīng)常使用支付寶的各種功能，并且能按時(shí)還白條，不逾期，那你的芝麻信用分就會(huì)越來越高。換個(gè)角度，也就是說，你的芝麻信用分越高，就代表了你的個(gè)人信用越好。
所以，支付寶就可以根據(jù)你芝麻信用分的高低，來決定給你的花唄額度是多少，要不要給你開通借唄，如果開通了借唄，要給你的借唄額度是多少。
那征信記錄什么內(nèi)容呢？征信其實(shí)分2種，即簡版征信和詳版征信。
簡版征信：它會(huì)記錄你在過去一段時(shí)間內(nèi)整體的一個(gè)信用情況。舉個(gè)例子，比如你的一張信用卡過去5年內(nèi)有沒有逾期，如果有逾期的話，逾期了幾次，簡版征信只能看到這個(gè)，它的內(nèi)容比較少。
詳版征信：相對(duì)于簡版征信，詳版征信記錄的內(nèi)容要多一些。它會(huì)詳細(xì)到你每個(gè)月有沒有逾期，如果你逾期了是哪幾個(gè)月逾期的，逾期了多少錢。以及你每個(gè)月消費(fèi)了多少錢，每個(gè)月的還款情況是怎么樣的。
大家發(fā)現(xiàn)了吧，不管是簡版征信還是詳版征信，他們都做不到記錄你每筆的消費(fèi)情況。征信記錄的你在一個(gè)時(shí)間段內(nèi)整體的信用卡使用情況，或者貸款的還款情況，而無法具體到你每一次刷卡都買了什么東西。
它可以記錄你這個(gè)月消費(fèi)了多少金額，還了多少金額，還有總金額是多少。但是具體到你今天上午去肯德基買了份早餐，下午去樓下奶茶店買了杯奶茶，晚上去超市刷了箱牛奶，這些征信系統(tǒng)是不記錄的。
這些內(nèi)容是由信用卡中心記錄的，它會(huì)對(duì)我們相關(guān)的消費(fèi)進(jìn)行監(jiān)控，這個(gè)監(jiān)控的主要目的是為了防止大額的、可疑的交易，比如說套現(xiàn)。所以，并不是說我喜歡網(wǎng)購我的征信就比較差；或者我經(jīng)常出入五星級(jí)酒店，我的征信就比較好，不是這樣的。征信的好與壞，最主要的評(píng)判依據(jù)有兩個(gè)，一個(gè)是你歷史的還款情況怎么樣，另外一個(gè)就是你的負(fù)債率。