不用任何理論，借唄不計算復利，每還一期，下一期的利息只算未還本金的利息，所以只要利率確定，無論選擇先息后本還是等額本金最終金額一樣的（小數(shù)點的差別忽略不計）！0.045%×360左右就是沒問題的！
而信用卡賬單分期就不一樣了，計算復利，譬如12萬分12期還，0.8%手續(xù)費/每期，它是按照12期每一期本金都是12萬計算的，因為每一期本金都在少，最終利率粗略計算就是12×0.8%×1.8左右，這就是為什么信用卡官方都不叫利息只叫手續(xù)費的原因！
正規(guī)銀行貸款跟借唄差不多都是用多少錢算多少息，只是折算為日息也就萬一二而已！
平安貸款平安普惠這些就更高了，
其他小貸像捷信 宜信 人品貸 原子貸 拉卡拉等等就更嚇死人，算下來年化70.80%的都有，而且還上央行征信，也沒人管，是的， 2019年3月我還用著的貸款里就有！
10萬每個月等額本息11330元共12期還完，勞煩高手幫我算真實年化利率？（以為不上征信，18年12月借的，前幾天查征信看到了這唯一一個貸款）