公積金在進行房貸還款的時候，主要可以分為按月對沖和按年對沖兩種方式。公積金按月對沖和按年對沖最大的區(qū)別在還款方式的不同以及還款結(jié)構(gòu)不同。
【1】還款方式的區(qū)別：公積金按月對沖又被稱為逐月還款法，是指銀行每個月固定的時間從用戶的公積金賬戶上扣除一部分的資金用來償還房貸，通常情況下是使用公積金賬戶的資金沖抵部分或全部的房貸月還款額;而公積金按年對沖又被稱為一次性還款法，是指用戶直接使用公積金賬戶余額沖抵貸款本金。
【2】還款結(jié)構(gòu)不同：公積金按月對沖的還款方式下，用戶使用公積金賬戶余額在對月供進行還款的時候，是包括了本金和利息的還款的;公積金按年對沖則是在年底的時候提取公積金賬戶余額一次性償還部分或全部的貸款本金，公積金按年對沖還款方式下是不涉及到房貸利息還款的。
不少用戶在買房的時候都是直接選擇使用公積金來貸款買房，一方面公積金貸款買房的貸款利率是要低于商業(yè)貸款利率的，可以減少房貸用戶的利息支出;另一方面公積金貸款買房是可以直接使用公積金賬戶的資金來沖抵月供的，可以減少家庭日常支出的壓力。