中小企業(yè)其實(shí)很想向銀行，只是銀行不借或者優(yōu)先考慮大企業(yè)。
從中小企業(yè)本身來說，其業(yè)務(wù)發(fā)展不穩(wěn)定，資產(chǎn)單薄，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力比較差。而且很多中小企業(yè)管理比較混亂發(fā)展無序。
一是看企業(yè)現(xiàn)在和過去；（簡單理解：抵押資產(chǎn)）
一是看企業(yè)未來和發(fā)展。（簡單理解：預(yù)計(jì)收益）
從上來兩點(diǎn)對比中小企業(yè)和大企業(yè)有明顯差異。所以銀行一般都上把錢借給一些大公司和勢力強(qiáng)的企業(yè)。一般中小企業(yè)很難借到款只好去融資，有的甚至就去借高利貸。
一、企業(yè)要順利取得貸款，必須具備以下條件：
1、企業(yè)成立一年以上，經(jīng)營實(shí)體成長性好，處于盈利狀態(tài);
2、有良好發(fā)展前景，無不良經(jīng)營行為或從業(yè)記錄;
3、非信貸、擔(dān)保類型企業(yè);
4、資產(chǎn)負(fù)債率小于50%以下;
5、凈資產(chǎn)大于總資產(chǎn)的50%。
二、辦理企業(yè)經(jīng)營貸款的流程：
1、企業(yè)借款人向銀行提出申請,遞交相關(guān)材料;
2、進(jìn)行房產(chǎn)評估，貸前調(diào)查、審批;
3、審批通過，辦理登記手續(xù);
4、銀行發(fā)放貸款;
5、借款人按合同按期歸還貸款本息;
6、貸款還清，撤掉其抵押手續(xù)。
三、申請企業(yè)經(jīng)營貸款所需要的材料：
（1）、申請書
說明主要經(jīng)營業(yè)績和資金用途的經(jīng)濟(jì)合同，購銷合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)合同書。
（3）、同意貸款決議
有效的股東會(huì)或董事會(huì)同意貸款決議。
（4）、企業(yè)簡介
說明歷史沿革、管理層經(jīng)驗(yàn)、組織結(jié)構(gòu)(包括員工人數(shù))、行業(yè)及市場情況、產(chǎn)品介紹、技術(shù)、資產(chǎn)總額、銷售額。
（5）、企業(yè)法人簡歷
說明文化程度、工作經(jīng)歷、職務(wù)等。
（6）、財(cái)務(wù)資料
1、上兩年度審計(jì)報(bào)告復(fù)印件。
2、上兩年度及近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表。
3、上一年度及近期稅票復(fù)印件(至少提供六個(gè)月) 。
4、主要開戶銀行賬號及近期銀行對賬單(至少連續(xù)六個(gè)月的主要結(jié)算賬戶流水)。
5、水電費(fèi)單據(jù)(提供上一年度及近期六個(gè)月的繳費(fèi)單)。
（7）、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關(guān)身份證明
1、法定代表人、證明書、身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件。
2、企業(yè)及實(shí)際控制人、主要股東的資產(chǎn)清單 。
3、貸款卡查詢記錄，《企業(yè)基本信用信息報(bào)告詳細(xì)版》 到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個(gè)人信用報(bào)告 。
（8）、企業(yè)正常經(jīng)營的基礎(chǔ)資料
1、企業(yè)年檢后的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證;
2、有效備案的章程復(fù)印件;合伙企業(yè)還須提供合伙協(xié)議復(fù)印件，承包租賃企業(yè)還須提供承包租賃協(xié)議復(fù)印件;
3、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件(設(shè)立時(shí)及歷次變更);
4、工商查詢信息《企業(yè)登記信息表》;
5、國家規(guī)定的特殊行業(yè)，須提供有權(quán)部門的許可、核準(zhǔn)書或備案文件;有效的特種行業(yè)經(jīng)營許可證、資質(zhì)證書、專利證書復(fù)印件;
6、按規(guī)定須取得環(huán)保許可證的，必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。
注：如上材料，均為貸款所需，個(gè)別銀行會(huì)有其它要求材料，在辦理時(shí)，銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人會(huì)告知。