貸款面簽及與工作人員合影，最重要的是為了確認(rèn)借款人本人簽字申請(qǐng)貸款，防止他人冒用別人身份證貸款引發(fā)的貸后風(fēng)險(xiǎn)。
合影的背景
近年來由于銀行信用卡、信用貸款的迅速發(fā)展，普通大眾都可接觸到銀行貸款，但是給也給銀行帶來了一個(gè)嚴(yán)重的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)問題：冒名貸款。比如前兩年鬧得比較大的人頭貸，就是一些企業(yè)自身無法融資，進(jìn)而轉(zhuǎn)向門檻比較低的信貸領(lǐng)域，冒用他人身份證騙取銀行貸款。
另一方面，有少部分不想還貸的用戶，堅(jiān)稱貸款非本人申請(qǐng)，錢款也非本人使用，給銀行貸后部分帶來了很多不必要的麻煩。
這就直接導(dǎo)致銀行出臺(tái)規(guī)定，要求借款人申請(qǐng)貸款時(shí)必須現(xiàn)場(chǎng)面簽，以及與銀行客戶經(jīng)理合影留檔，一旦出現(xiàn)貸款非本人申請(qǐng)的情況，即可拿出面簽照片及合影加以佐證。
合影的規(guī)范
面簽一般有兩個(gè)目的，一是確認(rèn)借款人本人申請(qǐng)貸款；二是告知借款人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和授權(quán)。
從實(shí)操來看，借款申請(qǐng)書或合約書包含借款人相關(guān)基本信息（借款自己填寫）和征信授權(quán)，有的銀行或消費(fèi)金融公司等可能會(huì)增加一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)告知書。通常需要借款人手持身份證和合約書/風(fēng)險(xiǎn)告知書單獨(dú)拍照，以及手持身份證和合約書與客戶經(jīng)理合影。
合影的實(shí)際意義
借款人與客戶經(jīng)理合影，對(duì)銀行來說，可以有效減少非本人申請(qǐng)貸款的情況發(fā)生，進(jìn)而減少資金損失及可能導(dǎo)致的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)用戶來說，可以防止身份信息被人冒用申請(qǐng)貸款，進(jìn)而導(dǎo)致有理說不清的局面，保護(hù)用戶的合法權(quán)益。
貸款面簽合影是銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的一種常見流程，目前，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放商業(yè)銀行均有較為嚴(yán)格的流程控制和風(fēng)險(xiǎn)把控，對(duì)于貸款面簽、合影也有一定的要求，因此基本上所有商業(yè)銀行都會(huì)要求貸款人與銀行貸款經(jīng)辦人員進(jìn)行合影，作為證明貸款發(fā)放真實(shí)有效的一種輔助手段。
一、“貸款合影”簡(jiǎn)單易行，資料方便留存
“貸款合影”的根本目標(biāo)就在于通過影像資料來確定貸款發(fā)放的真實(shí)性和唯一性，確保貸款是發(fā)放給本人或企業(yè)法人的。相比較錄音、協(xié)定協(xié)議等方式，合影的方式更為直觀，也可通過電子方式保存，可行性較高。
二、留足貸款資料，為今后可能發(fā)生的不良責(zé)任提供依據(jù)
三、“貸款合影”也是貸款人保護(hù)自身的一種手段
近年來，冒充他人名義貸款詐騙的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。基本套路是犯罪團(tuán)伙通過非法渠道獲取受害人的資產(chǎn)狀況，找與受害人長(zhǎng)得相似的人冒充當(dāng)事人進(jìn)行騙貸。不少人直到貸款被貸出之后才自己遭受了騙貸，大多數(shù)人會(huì)選擇報(bào)警。那么，這個(gè)時(shí)候通過“貸款合影”資料就能明確判斷貸款人是否為受害人本人，極大的保護(hù)了受害人的利益。
表明銀行工作人員與貸款人見了面，做到了盡職調(diào)查，這是銀行風(fēng)控的一道程序。
您好，關(guān)于這個(gè)問題，實(shí)際上近年來并不少見，并不算是什么明文規(guī)定，而是各家銀行出于對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范、客戶保護(hù)等諸多因素的考慮，最終根據(jù)自身情況做出的一些調(diào)整，筆者作為一名銀行信貸工作人員，很客觀的說，收效甚佳！
現(xiàn)象：冒名貸款逐年上升！
問題：資金損失，責(zé)任該有誰來承擔(dān)？
基于這樣的情況之下，就產(chǎn)生了一個(gè)很嚴(yán)重的問題，銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)沒有問題，客戶資料真實(shí)性核查沒有問題，但是客戶款確實(shí)放出去了，客戶卻稱未申請(qǐng)貸款，而銀行損失了資金，客戶損失了征信，客戶經(jīng)理（或經(jīng)辦人）也將承擔(dān)相應(yīng)處罰，那么這個(gè)責(zé)任該有誰來承擔(dān)呢？
措施：面簽階段增加合影，確認(rèn)客戶真實(shí)身份！
于是乎，部分銀行在最終面簽階段，追加了客戶經(jīng)理（或經(jīng)辦人）與客戶的合影拍照，而這樣一個(gè)細(xì)微的動(dòng)作，最終起到了保護(hù)三方利益的作用，即客戶、銀行、客戶經(jīng)理。
所以，這樣一個(gè)情況，說白了還是保護(hù)大家切身的利益，而且也是很有必要的一個(gè)環(huán)節(jié)，大家大可不必對(duì)此產(chǎn)生不必要的抵觸情緒，自拍尚且容易，合影怎怕應(yīng)對(duì)了？