“目前風(fēng)控技術(shù)成熟，中產(chǎn)階級(jí)也已崛起。現(xiàn)在時(shí)機(jī)到了，可以嘗試一些無抵押、無擔(dān)保的小額借貸業(yè)務(wù)了。”一位消費(fèi)金融公司負(fù)責(zé)人如是認(rèn)為。
大型商業(yè)銀行正式殺入消費(fèi)金融領(lǐng)域。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從工商銀行獲悉，1月5日，工商銀行在上海發(fā)布個(gè)人信用消費(fèi)貸款品牌“工銀融e借”。該行表示，符合條件的借款人可以獲得工商銀行無擔(dān)保、無抵押、純信用的人民幣信用消費(fèi)貸款，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化、多層次、多元化的消費(fèi)需求。
工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“工銀融e借”從申請(qǐng)到放款均可通過手機(jī)、電腦、移動(dòng)終端等全線上渠道辦理，在線實(shí)時(shí)查詢是否可以辦理貸款以及可貸額度，最快實(shí)時(shí)到賬，實(shí)現(xiàn)了“消費(fèi)+金融+互聯(lián)網(wǎng)”的有機(jī)融合，開創(chuàng)了線上自助操作、業(yè)務(wù)自動(dòng)處理、風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)監(jiān)控的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營模式。
“工銀融e借”具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是價(jià)格更低，貸款1萬，日息約1元，低于市場(chǎng)上同類貸款的利率水平。二是期限更長，貸款最長達(dá)到5年期、寬限期最長12個(gè)月。三是客戶可以通過網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)線上一鍵即貸。四是還款更靈活，客戶可以選擇等額本息、等額本金、分期付息一次還本及一次還本付息等四種還款方式，較好地滿足了不同群體多層次、多元化的消費(fèi)融資需求。
在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，“工銀融e借”依托工商銀行長期積累的信貸管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，對(duì)集團(tuán)全體客戶和全部信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)控排查，特別是借助過去30多年的經(jīng)營發(fā)展中形成的，支付鏈條上沉淀的1.2億張信用卡與248萬線上線下商戶的海量數(shù)據(jù)，運(yùn)用“數(shù)據(jù)+模型”方式，實(shí)現(xiàn)客戶準(zhǔn)入、授信、放款、監(jiān)控和催收管理。
據(jù)了解，目前工商銀行個(gè)人信用消費(fèi)貸款的白名單客戶數(shù)已達(dá)4700萬戶，主動(dòng)授信2.7萬億，戶均授信5.8萬元。此次推出的個(gè)人信用消費(fèi)貸款品牌——融e借，與工商銀行此前推出的融e行、融e聯(lián)及融e購共同形成在互聯(lián)網(wǎng)金融上的四大布局。
“目前風(fēng)控技術(shù)成熟，中產(chǎn)階級(jí)也已崛起?，F(xiàn)在時(shí)機(jī)到了，可以嘗試一些無抵押、無擔(dān)保的小額借貸業(yè)務(wù)了。”一位消費(fèi)金融公司負(fù)責(zé)人如是認(rèn)為。
對(duì)于商業(yè)銀行而言，從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，一般是以信用卡為延伸的卡基業(yè)務(wù)，并進(jìn)行“聯(lián)名卡”等各種消費(fèi)場(chǎng)景嘗試。但信用卡有諸多監(jiān)管限制，商業(yè)銀行從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，一是設(shè)立消費(fèi)金融公司，二是從事小額借貸。
其中，在政策鼓勵(lì)下，城商行更偏好設(shè)立消費(fèi)金融公司。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道簡(jiǎn)單統(tǒng)計(jì)，持牌消費(fèi)金融公司已有21家。僅在2016年底，就有長銀消費(fèi)金融、包銀消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融等開業(yè)，哈銀消費(fèi)金融、尚誠消費(fèi)金融和長銀五八消費(fèi)金融獲批。
這些消費(fèi)金融公司，多由銀行主導(dǎo)建立，并與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)特別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，冀圖切入消費(fèi)場(chǎng)景中。而在放款方式上，呈現(xiàn)“無抵押、無擔(dān)?！?、“小額分散”、面向中低收入者的特點(diǎn)。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）