溫州不良貸款率持續(xù)“雙降”實(shí)體經(jīng)濟(jì)破繭重生

臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)7月27日訊，日前，溫州市銀監(jiān)分局對(duì)溫州銀行業(yè)開展了一次針對(duì)溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展信心指數(shù)相關(guān)的調(diào)查問卷。參與調(diào)查的26家銀行中，88.5%的銀行行長認(rèn)為，未來一段時(shí)間溫州不會(huì)大規(guī)模爆發(fā)不良貸款，57.7%的銀行行長對(duì)溫州未來經(jīng)濟(jì)充滿信心。

行長們的信心，來源于不良貸款率的持續(xù)下降。截至今年6月末，溫州不良貸款余額275.07億元，不良貸款率3.52%，分別比年初減少16.38億元、下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。這是溫州2011年9月發(fā)生局部金融風(fēng)波以來，首次出現(xiàn)1至6月持續(xù)“雙降”,這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)先發(fā)地正在逐步實(shí)現(xiàn)向“風(fēng)險(xiǎn)突圍”的轉(zhuǎn)變。

他們的信心更來源于溫州經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步復(fù)蘇。今年上半年溫州GDP同比增長8.2%，居全省第3，相較于2012年增速“墊底”，可謂實(shí)現(xiàn)逆襲。全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步上揚(yáng)，高新產(chǎn)業(yè)快速增長的同時(shí)，規(guī)上工業(yè)中的電氣、制鞋、服裝、汽摩配、泵閥等五大傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)工業(yè)增加值同比增長亦達(dá)到7.8%。

正如英國《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》6月11日所稱：“曾經(jīng)迷失的溫州正恢復(fù)元?dú)狻?rdquo;

不良貸款持續(xù)雙降

6月29日中午時(shí)分，上海浦東發(fā)展銀行溫州分行的咨詢臺(tái)前擠滿了客戶。“最近我們行新開通了很多惠利小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)，開通沒幾天就源源不斷有企業(yè)主上門咨詢相關(guān)信息。”上海浦東發(fā)展銀行溫州分行辦公室主任助理史麗峰告訴記者，新開的業(yè)務(wù)諸如“房抵快貸”將貸款期限延長至最高20年，大大提升了小微資產(chǎn)的自主性和靈活性，成為新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

“我行目前重點(diǎn)關(guān)注轉(zhuǎn)型發(fā)展和新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展，而在早幾年前我們還疲于應(yīng)付不良貸款的處置。”上海浦東發(fā)展銀行溫州分行行長何衛(wèi)海談及那段艱難歲月顯得如釋重負(fù)。由于浦發(fā)是溫州股份制商業(yè)銀行的主力軍，因此受到金融危機(jī)的影響也是空前的，最困難的時(shí)候浦發(fā)銀行溫州分行連續(xù)多年虧損。今年一季度，疲于應(yīng)付不良貸款的浦發(fā)，終于迎來了扭虧為盈的“拐點(diǎn)”時(shí)刻。

如今的浦發(fā)，已將溫州工作重心重新放到轉(zhuǎn)型發(fā)展上，在業(yè)務(wù)推進(jìn)、業(yè)務(wù)支撐、運(yùn)營服務(wù)等方面多措并舉，實(shí)現(xiàn)了客戶直營、信用卡、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、消費(fèi)和小微金融服務(wù)、“股+債”模式授信、PPP等方面的華麗轉(zhuǎn)身，多項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展在當(dāng)?shù)睾拖到y(tǒng)內(nèi)都位居前列，并讓員工分享發(fā)展成果。同時(shí)，該行計(jì)劃今年末明年初搬遷入駐新樓，成為溫州金融集聚區(qū)重要的金融企業(yè)。

同樣由不良貸款清收化解向發(fā)展轉(zhuǎn)變的還有浙商銀行溫州分行。當(dāng)經(jīng)濟(jì)斷崖式下滑，個(gè)別銀行出現(xiàn)非理性抽壓貸以及企業(yè)逃廢債行為頻出的形勢(shì)下，浙商行堅(jiān)持“控新化舊”的風(fēng)險(xiǎn)防控理念和“不抽貸、不壓貸”的企業(yè)幫扶政策，并通過如資產(chǎn)池、增金寶、理財(cái)轉(zhuǎn)讓等特色產(chǎn)品的創(chuàng)新有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，以及縮小管理半徑的方式提升機(jī)制靈活性，成功走出一條風(fēng)險(xiǎn)常態(tài)化下的特色發(fā)展之路。截至2016年一季度末，浙商銀行各項(xiàng)存款更是躍居全市12家全國性股份制商業(yè)銀行的第一位。

“從存量不良來看，‘歷史包袱’已減輕。”溫州銀監(jiān)分局局長趙秀樂告訴記者，2011年9月以來，溫州已成功處置不良1300多億元。更重要的是，不良化解速度要快于不良新增速度。截至6月末，全市銀行業(yè)關(guān)注類貸款、逾期貸款同比分別減少69億元、161億元，不良“蓄水池”水位下降。與此同時(shí)，溫州擔(dān)保鏈的規(guī)模明顯下降，資金鏈風(fēng)險(xiǎn)趨緩。目前轄區(qū)內(nèi)給3個(gè)及以上企業(yè)提供擔(dān)保、同時(shí)又被3個(gè)及以上企業(yè)擔(dān)保的企業(yè)數(shù)406個(gè)，較2012年末大幅減少810個(gè)。1至4月政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸金使用筆數(shù)和金額同比分別下降53%和46%。

“按當(dāng)前的處置規(guī)模，銀行已逐步走出低谷，溫州銀行業(yè)整體不良水平有望在2017年回歸到同業(yè)平均水平。”趙秀樂透露，至今年年底，溫州銀行業(yè)將把不良貸款率降至3.5%，力爭到3%。

伴隨著不良貸款的加速處理，溫州銀行業(yè)開始扭虧為盈，今年上半年，溫州全市銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤46億元，同比增加123.9%，盈利銀行機(jī)構(gòu)占全市銀行機(jī)構(gòu)的73%。

各家銀行上級(jí)行對(duì)溫州信心指數(shù)亦有提升，部分上級(jí)行逐漸改變對(duì)溫州壓制投放的做法。截至今年6月末，全市銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額7816億元，較年初增加178億元，增速位居全省第6位，擺脫了近年來省內(nèi)長期墊底的困局。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)破繭重生

溫州打火機(jī)產(chǎn)量曾經(jīng)占世界市場(chǎng)的70%。然而，受種種因素影響，近幾年溫州出口打火機(jī)企業(yè)數(shù)量已由原來的200多家銳減到現(xiàn)在的40余家。在以轉(zhuǎn)型求生存的理念下，打火機(jī)行業(yè)不加氣、不加油、充電式的新型打火機(jī)、點(diǎn)煙器層出不窮。這些新產(chǎn)品，為溫州打火機(jī)企業(yè)迎來了曙光。來自溫州市檢驗(yàn)檢疫局的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，溫州轄區(qū)出口打火機(jī)類商品1272批、2395.53萬只、2569.90萬美元，與去年同期相比分別增長5.51%、11.31%、10.58%。“這是2010年以來我市出口打火機(jī)首次呈現(xiàn)全面增長狀態(tài)。”溫州市煙具行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長黃發(fā)靜說。

近幾年來，溫州不斷加大工業(yè)調(diào)結(jié)構(gòu)力度。一方面，通過生態(tài)環(huán)境和技術(shù)改造的雙重倒逼，讓高污染高耗能企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)面前做出“二選一”決定：要么轉(zhuǎn)型升級(jí)，要么淘汰出局。另一方面，要素市場(chǎng)化配置改革在溫州全面開展。圍繞土地、能源、金融、科技等要素，溫州把畝產(chǎn)效益排序競(jìng)爭性獲取資源作為市場(chǎng)調(diào)節(jié)的“無形之手”，把制定和執(zhí)行好制度規(guī)則、保障公平競(jìng)爭市場(chǎng)環(huán)境作為政府調(diào)控的“有形之手”，引導(dǎo)資源要素向效益好企業(yè)流動(dòng)。

穩(wěn)扎穩(wěn)打的結(jié)構(gòu)性改革，不斷激發(fā)溫州工業(yè)經(jīng)濟(jì)新動(dòng)力。今年上半年，全市規(guī)模以上工業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值500.83億元，同比增長7.5%。工業(yè)用電量101.07億千瓦時(shí)，增速同比提高7.1個(gè)百分點(diǎn)，40.4%的規(guī)上企業(yè)用電增幅超過10%。特別值得一提的是，溫州全市規(guī)上工業(yè)科技活動(dòng)經(jīng)費(fèi)支出同比增長14.7%，增幅比去年同期提高5個(gè)百分點(diǎn)。

“很多企業(yè)都在這一輪危機(jī)后脫胎換骨，過程很痛苦，但結(jié)果很美好。”浙江偉明環(huán)保股份有限公司董事長項(xiàng)光明說。偉明環(huán)保以生產(chǎn)食品機(jī)械起家，后來轉(zhuǎn)型做起了垃圾焚燒設(shè)備的研發(fā)和生產(chǎn)。利潤也從2011年末的約7000萬元飆升到2014年末的2.91億元。今年5月28日，偉明環(huán)保正式登陸上交所，成為中國垃圾焚燒發(fā)電服務(wù)業(yè)公開發(fā)行“第一股”。

“政府部門這幾年的努力，我們企業(yè)都看在眼里。眼下，溫州正在全力補(bǔ)齊的九大發(fā)展短板，條條切中溫州的頑疾。我們對(duì)溫州未來的發(fā)展很有信心。”浙江明泰標(biāo)準(zhǔn)件有限公司總經(jīng)理吳金堯說。明泰是國內(nèi)汽摩行業(yè)汽車緊固件配套產(chǎn)品最全、規(guī)格最多、產(chǎn)能產(chǎn)量最大的廠家，也是國內(nèi)該行業(yè)研發(fā)領(lǐng)域技術(shù)含量最高的企業(yè)之一。帶著一個(gè)年產(chǎn)6萬噸汽車高強(qiáng)度緊固件擴(kuò)建項(xiàng)目，回歸的明泰正緊鑼密鼓地建設(shè)一個(gè)占地145畝的現(xiàn)代化生產(chǎn)基地。投資6億元的預(yù)算中，高科技設(shè)備的投入將占60%以上。

和明泰一樣，越來越多的溫商走上了回歸的道路。今年1至6月，全市溫商回歸到位資金553.9億元，同比增長22.5%，其中億元以上的項(xiàng)目達(dá)到39個(gè)。

銀企互信正在重建

讓金融活水真正地灌溉到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，是溫州金融改革的初衷，也是重建富有溫州特色金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系的關(guān)鍵。實(shí)現(xiàn)這個(gè)“關(guān)鍵”的關(guān)鍵，在于銀企相互信任。

“我們將推動(dòng)市政府持續(xù)深化‘構(gòu)建誠信、懲戒失信’專項(xiàng)行動(dòng)，運(yùn)用司法、行政、行業(yè)等手段深入打擊惡意逃廢債行為，推動(dòng)‘一中心、多路徑、立體化’懲戒模式。”趙秀樂告訴記者，截至目前，溫州已推動(dòng)開展集中打擊活動(dòng)6批次，懲戒失信人222人。溫州銀監(jiān)分局積極參與由土地、住建、工商等部門建立風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，梳理風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及個(gè)人信息868項(xiàng)，其中228項(xiàng)被相關(guān)部門納入聯(lián)動(dòng)監(jiān)控與信息共享范圍，強(qiáng)化金融債權(quán)保護(hù)。

“最近，我們還在省內(nèi)率先出臺(tái)了銀行業(yè)‘金融服務(wù)懲戒’實(shí)施方案，對(duì)換殼經(jīng)營、利用幫扶欺詐等13種逃廢債情形，實(shí)施‘發(fā)送警示函’、‘不新開立賬戶’、‘降低信用卡額度’等10大類分類懲戒措施?，F(xiàn)在發(fā)出的101份警戒函中，已有多戶主動(dòng)提出還款計(jì)劃，涉及欠款金額2.3億元。”趙秀樂說。

令銀行猶豫向企業(yè)貸款的另外一個(gè)重要原因是“僵尸企業(yè)”和“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)。

更加積極高效地處置“僵尸企業(yè)”，讓更多的僵死資源、生產(chǎn)能力加速復(fù)活，是溫州各級(jí)人民法院下一步工作的重中之重。通過破產(chǎn)重整、破產(chǎn)清算等方式，溫州法院目前已妥善處置了500多家因民間借貸危機(jī)而產(chǎn)生的“僵尸企業(yè)”，探索出了一條以法院破產(chǎn)審判為中心、協(xié)調(diào)多部門參與的“去僵尸”路子。2012年至2016年一季度末，溫州市法院共收破產(chǎn)案件686件，審結(jié)477件，分別占浙江省的42.26%和51.29%。“數(shù)字變化反映出溫州企業(yè)面對(duì)困境的心態(tài)在變化，這是下一步加快‘僵尸企業(yè)’處置的重要基礎(chǔ)。”溫州市中級(jí)人民法院院長徐建新說，面對(duì)破產(chǎn)，溫州政府、企業(yè)界不再諱莫如深，而是逐漸接受了這一依法依規(guī)的企業(yè)消亡方式。

當(dāng)前，溫州處置企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)向好態(tài)勢(shì)基本明晰，但諸如徹底解套擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的處置措施，還需要國家層面的政策支持。特別是拓寬市場(chǎng)化的不良資產(chǎn)處置渠道，改進(jìn)銀行內(nèi)部考核貸款問責(zé)機(jī)制，推進(jìn)全社會(huì)信用體系建設(shè)等方方面面問題，更需要頂層設(shè)計(jì)。長遠(yuǎn)看還應(yīng)適時(shí)修定《擔(dān)保法》、《破產(chǎn)法》，建立個(gè)人破產(chǎn)制度和財(cái)產(chǎn)核查制度等。

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