凡是貸款，肯定涉及利率，從借款人的角度，自然是利率越低越好；從貸款人的角度，自然是利率越高越好。隨著社會的進(jìn)步，人們對于消費貸款的接受度也越來越高，網(wǎng)絡(luò)各式各樣的宣傳鋪天蓋地，電話銷售也無孔不入。因此，大家可要睜大眼睛，避免貸款利率的陷阱。
一、對于利率的各種叫法不理解。
日利率是萬分之五，那么計算年利率就是18%(0.05%*360=18%)?。?/p>
我竟無語凝噎，大哥啊，我說的是年利率5%，你說的是日利率萬分之五啊，能一樣嘛？
利率按照計算利息的期限單位劃分為年利率、月利率、日利率。一般情況下，年利率、月利率、日利率的換算是這樣的：年利率=月利率*12=日利率*360。
中國人有一個習(xí)慣，喜歡用“厘”來稱呼利率，比如：日利率5厘，指的是日利率萬分之五；月利率10厘（也叫1分），指的是月利率千分之十（百分之一）等等。
上圖螞蟻花唄，日利率是萬分之五，那么計算年利率就是18%(0.05%*360=18%)??！所謂的“1千元用1天利息只需0.5元”套路太深了。而銀行消費貸款年利率是5%，1千元用1天利息是多少呢？是不到0.14元，雖然需要提供一些規(guī)定材料?，F(xiàn)在很多的貸款平臺喜歡將利息平攤到每一天，日還5毛、8毛的，因為這樣看起來利率并沒有多么高。
因此在申請消費貸款時，一定統(tǒng)一換算成年利率（往往被稱為“年化利率”），這樣對比來看。
二、不同還款方式得利息也不同。
大家是不是也跟我一樣，平時經(jīng)常會接到一些銀行信用卡中心推銷電話（煩死了），說：先生，您好，最近是否有資金需求呢？我們剛好有一款信用卡分期產(chǎn)品手續(xù)費（=利率）非常低哦，10萬元，分期12個月，按月平均還款，手續(xù)費僅有0.6%哦，每月僅還款8933元，全年利息僅有7200元。
我們可能覺得利息總額是7200元，算起來年利率應(yīng)該是7.2%（7200元/10萬元），若是這樣算的話就掉進(jìn)“陷阱”去了。要知道，等額本息還款，每月都是要還一部分本金的，這部分已還掉的本金我們沒有使用，所以當(dāng)然不能計算利息。在等額本息還款方式下，看起來我們使用了10萬元貸款，實際上并沒有充分的使用。
貸款10萬元，期限12個月，年利率13%（月利率1.08%），按月等額本息還款，如下表：
因此，上述信用卡分期手續(xù)費0.6%，分期一年的年化利率是13%左右的，所以這又是一個陷阱。
最后，在當(dāng)今社會網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，各大銀行信用卡營銷中心的消費貸款如雨后春筍般的遍地生根，這網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品存在即合理，有它自己的優(yōu)勢，申請簡單，效率高，特別適合短期內(nèi)急需用錢的客戶，而銀行正規(guī)的信貸產(chǎn)品利率低，但資料相對復(fù)雜，效率也相對較慢，適合長期用款的客戶。這就需要我們大家具有火眼金睛，根據(jù)自身需求找到最適合自己的產(chǎn)品。