今年以來(lái)，農(nóng)行德州開發(fā)區(qū)支行針對(duì)疫情導(dǎo)致的新業(yè)態(tài)，抓住企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)重要契機(jī)，加強(qiáng)金融支持“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”工作，與廣大小微企業(yè)共克時(shí)艱。從推廣業(yè)務(wù)新產(chǎn)品到落實(shí)優(yōu)惠政策，環(huán)環(huán)緊扣，步步上心，一邊解了小微企業(yè)之困，又促進(jìn)了普惠法人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展。截至目前，該行普惠法人貸款余額達(dá)到6208萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)3305萬(wàn)元，計(jì)劃完成率254.25%，三項(xiàng)指標(biāo)均居全市農(nóng)行首位，強(qiáng)勢(shì)助推當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展。其中該行辦理德州市元和農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限責(zé)任公司一千萬(wàn)“簡(jiǎn)式貸”貸款業(yè)務(wù)受到好評(píng)。
德州市元和農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限責(zé)任公司成立于2003年，原是一家從事有機(jī)肥料制造的企業(yè)。公司牽手中國(guó)農(nóng)科院和中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)在北京成立了科研中心，成長(zhǎng)為一家微生物肥料菌種研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，也是農(nóng)業(yè)部審批的微生物肥料研發(fā)生產(chǎn)的定點(diǎn)企業(yè)。公司先后獲得20余項(xiàng)國(guó)家發(fā)明專利，于2014年被確定為國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)和山東省市級(jí)液固聯(lián)合發(fā)酵微生物工程技術(shù)研究中心。該公司17年做菌肥已累計(jì)銷量超過(guò)5000萬(wàn)袋，累計(jì)為500萬(wàn)農(nóng)戶提供了生態(tài)農(nóng)業(yè)服務(wù)，累計(jì)為1500萬(wàn)畝耕地提供了生態(tài)改良，為800萬(wàn)噸農(nóng)產(chǎn)品提供了品質(zhì)改良。
該企業(yè)法人代表是農(nóng)行私人銀行客戶，9月份的一天，企業(yè)財(cái)務(wù)主管突然打電話，咨詢貸款業(yè)務(wù)。原來(lái)，受疫情的影響，導(dǎo)致該企業(yè)原材料貨源緊張，價(jià)格上漲，企業(yè)資金缺口1000萬(wàn)元。該行客戶部經(jīng)理王莉莉得知這一情況后，立即著手對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款資質(zhì)審核。僅用時(shí)一天，就輔導(dǎo)客戶將貸款所需資料備齊。因企業(yè)從未在農(nóng)行辦理過(guò)信貸業(yè)務(wù)，屬于新進(jìn)客戶。該行立即將這一情況向上級(jí)行匯報(bào)，按照新進(jìn)客戶管理要求，需要市行領(lǐng)導(dǎo)及支行行長(zhǎng)上門進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)查，通過(guò)積極溝通，第二天就完成上門調(diào)查工作。經(jīng)過(guò)會(huì)談商議后，決定開展該企業(yè)的評(píng)級(jí)、準(zhǔn)入、貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)。
針對(duì)德州市元和農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限責(zé)任公司實(shí)際情況，開發(fā)區(qū)支行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，專門為該企業(yè)量身打造了一套切實(shí)可行的信貸服務(wù)方案：
一是對(duì)企業(yè)三處房地產(chǎn)重新進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估，依照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行押品管理辦法(試行)》及2020年5月13日德州市自然資源局關(guān)于公布實(shí)施德州市中心城區(qū)土地級(jí)別與基準(zhǔn)地價(jià)的通知（德政字2020第11號(hào)），客戶經(jīng)理及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)勘查和調(diào)查，并對(duì)企業(yè)對(duì)抵押物維護(hù)和保養(yǎng)進(jìn)行詳細(xì)咨詢，對(duì)抵押物維護(hù)和保養(yǎng)提出合理化建議，并對(duì)抵押物現(xiàn)狀拍照。估價(jià)人員認(rèn)真分析所掌握的資料，進(jìn)行了實(shí)地勘察和調(diào)查，根據(jù)估價(jià)對(duì)象的特點(diǎn)、估價(jià)目的要求，充分考慮該類房地產(chǎn)市場(chǎng)行情及使用性等確定采用基準(zhǔn)地價(jià)法、市場(chǎng)法及收益法進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。重估后符合貸款要求。
二是根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，企業(yè)在生物肥制造領(lǐng)域?qū)儆诟呖萍计髽I(yè)，自主研發(fā)并獲得多項(xiàng)專利技術(shù)，因此該行申請(qǐng)追加企業(yè)兩項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押。既在一定程度上保證了貸款發(fā)放的安全性，也促進(jìn)企業(yè)嘗試多元化融資。同時(shí)還能因該筆貸款追加知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保而享受國(guó)家貸款貼息補(bǔ)貼，一舉三得。
三是超低利率。享受省行優(yōu)質(zhì)客戶營(yíng)銷拓展活動(dòng)LPR下浮50個(gè)BP的優(yōu)惠政策。享受科技型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押財(cái)政貼息政策。
四是“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”。在總行授權(quán)書范圍內(nèi)整合業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和授權(quán)，將客戶評(píng)級(jí)、分類、授信、用信、定價(jià)審批權(quán)集中在同一層級(jí)，多事項(xiàng)一并審批。對(duì)二級(jí)分行權(quán)限內(nèi)的小微企業(yè)授信及授信項(xiàng)下單筆用信，由一級(jí)支行調(diào)查后直接提交二級(jí)分行信貸審查審批中心審查、有權(quán)審批人審批。實(shí)行“最多補(bǔ)充一次+限時(shí)辦結(jié)”機(jī)制，各一級(jí)分行在現(xiàn)行制度框架內(nèi)針對(duì)重點(diǎn)普惠產(chǎn)品制定小微業(yè)務(wù)調(diào)查審查資料清單，明確限時(shí)辦結(jié)要求，調(diào)查人員調(diào)查客戶情況一次到位，審查人員要求調(diào)查人員補(bǔ)充資料一次亮底，提升業(yè)務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。
如此一來(lái)，德州市元和農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限責(zé)任公司該筆貸款從提出貸款需求，經(jīng)過(guò)農(nóng)行領(lǐng)導(dǎo)實(shí)地調(diào)查、客戶經(jīng)理撰寫調(diào)查報(bào)告、客戶的準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、分類、授信、用信，房管局辦理房產(chǎn)抵押，又趕赴濟(jì)南知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理專利權(quán)質(zhì)押等一系列過(guò)程，直至貸款發(fā)放到位，用時(shí)僅半個(gè)月時(shí)間。企業(yè)對(duì)該行的工作及服務(wù)給出了高度評(píng)價(jià)。法人代表表示明年年初將3000萬(wàn)元的銷售收入全部存入農(nóng)行。（王鐳 孟繁超）