銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的消息,2019年第二季度末中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額2.24萬億元,商業(yè)銀行不良貸款率為1.81%。

雖然商業(yè)銀行不良貸款率的總體水平處于合理范圍,也屬于可控范圍。但是,與前兩年相比,不良貸款率仍在上升,有些商業(yè)銀行則出現(xiàn)了不良貸款率高位之上持續(xù)上升的現(xiàn)象。尤其是地方金融機(jī)構(gòu),不良貸款率持續(xù)走高,對(duì)金融市場(chǎng)的影響正在加劇。如張家口銀行不良貸款率就達(dá)到了1.98%,龍江銀行不良貸款率則達(dá)到3.23%,錦州銀行更是不良貸款率更是高達(dá)6.88%。

記得上世紀(jì)90年代末,為了支持四大國(guó)有銀行上市,決策層采取了強(qiáng)有力的措施,一方面,通過財(cái)政扶持四大國(guó)有銀行,給予一定資金補(bǔ)充銀行資本金,以確保銀行資本充足率不受影響;另一方面,成立四大金融管理公司,承載四大國(guó)有銀行剝離的不良資產(chǎn),以切實(shí)減輕四大國(guó)有銀行的負(fù)擔(dān)。

決策層所以要這么做,要把四大國(guó)有商業(yè)銀行推向資本市場(chǎng),要給四大國(guó)有銀行如此大力度的政策扶持,很重要的一個(gè)原因,就是四大國(guó)有銀行在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)體制下,盲目支持企業(yè),發(fā)放了大量沒有信用保證的貸款,最終,造成不良貸款規(guī)模和不良貸款率大幅攀升,導(dǎo)致銀行已經(jīng)沒有能力再去發(fā)放貸款,無力支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

這也意味著,不良貸款率的連續(xù)攀升,對(duì)銀行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展是相當(dāng)不利的,對(duì)金融市場(chǎng)的沖擊和影響也是相當(dāng)大的,對(duì)銀行自身的發(fā)展也會(huì)帶來嚴(yán)重影響與傷害。上世紀(jì)八、九十年代,曾經(jīng)出現(xiàn)了嚴(yán)重的企業(yè)非法集資,原因就在于,銀行無力向企業(yè)提供足夠貸款,企業(yè)又急需資金,就以發(fā)行債券等方式,募集資金。此舉,還在當(dāng)時(shí)被作為經(jīng)驗(yàn)推廣。結(jié)果,就形成了后來的非法集資,引發(fā)了一些社會(huì)矛盾,帶來了一些社會(huì)不安定因素。

這也意味著,銀行不良貸款率持續(xù)攀升,帶來的不只是銀行自身服務(wù)功能的減弱,對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的影響、尤其是企業(yè)融資影響是非常大的,繼而產(chǎn)生非法集資等方面的問題。近年來,非法集資再度冒頭,一定程度上,也與銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、尤其是小微企業(yè)的支持力度不夠,中小微企業(yè)融資難、融資貴的矛盾激烈有很大關(guān)系。只是,與上世紀(jì)八九十年代相比,此前是銀行服務(wù)功能減弱、放貸能力大幅下降,現(xiàn)在是銀行信貸資臣財(cái)貸款網(wǎng)放錯(cuò)位,沒有把重點(diǎn)放到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、特別是中小微企業(yè)方面。

所以,對(duì)銀行不良貸款率再度攀升問題,必須引起高度重視。這其中,產(chǎn)生的原因應(yīng)當(dāng)好好分析一下。如果是因?yàn)殂y行自身原因,特別是違規(guī)放貸等比較嚴(yán)重,還要追究銀行負(fù)責(zé)人的責(zé)任,且必須“秋后算賬”,按照銀行責(zé)任終身制要求,對(duì)過去不合規(guī)放貸者給予處罰。如近日浦發(fā)銀行就出現(xiàn)了755億違規(guī)放貸問題,相關(guān)人員受到了處罰。如果都是這樣,金融市場(chǎng)秩序怎么可能好,實(shí)體企業(yè)又怎能得到銀行的資金支持呢。